江苏农商联合银行开始筹建，银行业大整合要来了？

最近几年，对于商业银行市场来说可谓是相当不容易，伴随着存贷利差的日益压缩，银行业躺着赚钱的日子已经一去不复返了，在这样的情况下，江苏农商联合银行开始筹建的消息传来，让人不禁想问这银行业的大整合要来了吗？

一、江苏农商银行开始筹建？

据界面新闻的报道，省联社改革驶入“快车道”！

国家金融监督管理总局近日发布批复，同意筹建江苏农村商业联合银行股份有限公司（以下简称“江苏农村商业联合银行”）。

这意味着，又一省份选择了联合银行的模式。目前，农信社改革正在按照“一省一策”原则持续推进，从实际改革情况来看，各地多采取的是组建联合银行和统一法人两种模式。

2024年9月，江苏省联社召开社员大会，审议通过《江苏农村商业联合银行股份有限公司筹建工作方案》等相关提案，决定在江苏省联社基础上组建江苏农村商业联合银行，并决定启动江苏农商联合银行组建工作。

从多项数据看，江苏地区农信系统在全国属于佼佼者。官网信息显示，江苏省联社成立于2001年9月19日，是全国农村信用社首家改革试点单位。截至2024年6月末，江苏全省农商行系统各项存款余额3.83万亿元，各项贷款余额3.06万亿元，居于省内银行同业首位，全国农信第二位。

“无论是体量还是数量，江苏省的农商行在全体体系内都是排名很靠前的，而且有很多家上市农商行。这些农商行发展得很成熟了，比较优质，改革过程中如何保持这些大型农商行的相对独立性，这方面需要平衡。”某省联社人士对界面新闻记者分析说。

二、银行业大整合要来了？

在金融市场上，银行业一直占据着举足轻重的地位。长期以来，商业银行体系呈现出多元化、分散化的格局，各地商业银行林立，但是最近似乎整合已经成为了趋势，我们该怎么看这件事呢？

首先，过去，商业银行虽然处于激烈的竞争环境之中，但整体上享受着较高的利润率。一方面，银行作为金融中介，掌控着资金融通的关键环节，凭借存贷利差赚取了丰厚收益。以传统的存贷款业务为例，企业和居民将闲置资金存入银行，银行再以较高的利率贷放给有资金需求的主体，这一过程中稳定的利差保障了银行的盈利基础。

另一方面，商业银行在当地往往具有诸多优势。它们依托地缘优势，与当地政府、企业建立了深厚的合作关系。地方政府的基础设施建设项目、本地中小企业的融资需求等，大多优先选择本地商业银行作为合作伙伴。这不仅源于银行对当地经济环境、企业经营状况更为熟悉，能够降低信息不对称风险。因此，各地银行林立几乎是常态。

其次，随着时代的发展，商业银行所处的市场环境发生了深刻变化，近年来，互联网金融以其创新性、便捷性迅速改变了金融生态。各类互联网金融平台如雨后春笋般涌现，它们借助大数据、云计算等先进技术，打破了传统金融服务的时空限制。与此同时，利率市场化进程的推进使得利率水平持续下降。央行逐步放宽对利率的管制，市场竞争促使银行存款利率上升、贷款利率下降，存贷利差不断收窄。在这种双重压力下，商业银行的盈利能力逐渐被摊薄，过去高利润的美好时光一去不复返。

第三，江苏作为我国经济发达的省份之一，其银行业发展也走在全国前列。然而，随着市场竞争的加剧和利润空间的压缩，江苏的农商行等中小银行也面临着巨大的挑战，在这样的基础上，江苏的银行业更有动力加速整合的步伐，江苏农商联合银行的筹建对于江苏省乃至全国的银行业都具有重要的意义，通过资源整合和业务协同，江苏农商联合银行可以更好地发挥规模效应和协同效应，提高资金的使用效率和配置能力。同时，它将有助于推动江苏省内银行业的结构调整和优化升级。通过整合和优化资源配置，江苏农商联合银行可以引导省内银行业向更加健康、可持续的方向发展。

第四，从长期来看，银行的二八分化将愈发显著。大型银行集团依托整合后的资源优势、品牌优势，将进一步巩固市场地位，在全国乃至全球金融市场中抢占先机。它们能够凭借规模优势加大对高端客户、跨国业务的拓展力度，深度参与国际金融竞争。因此，江苏农商联合银行的筹建或许只是银行业大整合的一个序曲，它预示着我国银行业即将步入一个深度调整、重塑格局的新阶段。