打击保险诈骗案例纪实 | 被设计的“意外”

环环相扣

意外险情似乎经过设计

收益惊人

小小理赔竟然暗藏玄机

寻线深挖

涉案人员竟然遍布全国各地

揭开层层迷雾

破局意外伤害的幕后黑手

2022年4月，青岛市公安局接到线索反映，某保险公司发现有多名外省人员，利用互联网渠道投保“意外伤害保险”后，短期内即到江苏、河南、海南等地旅游出险，通过互联网向青岛保险公司申请理赔保险金。

经保险公司委托出险地机构到医院进行核查，发现有的出险人提交的理赔案资料中，存在伪造医院的诊疗记录、报告单和医疗发票的情况，当地医院根本没有出具过相关资料，存在保险诈骗犯罪嫌疑。

调查发现，申请人主要是在互联网渠道向多家保险线上投保，保单生效后很快就在异地出险，通过互联网渠道申请青岛保险公司进行理赔，户籍地、出险地、理赔地均不在一个地市，给保险公司理赔核查增加难度。而一般申请理赔金额较小，降低了被发现的几率。

公安机关接到线索后，对案件进行深入分析。保险事故是否真实？是否存在故意制造事故、编造虚假事故原因或者夸大损失的法定行为？能否达到追诉标准？是偶发个案还是团伙作案？如何快速跨省市调查？这些都是需要面对和解决的问题。侦查人员确定了先通过大数据进行研判，再线下取证和打击的工作思路。

侦查人员从保险公司提供的个案线索入手，调取了大量数据进行分析研判。在中国银保信公司的大力支持下，很快查清了重点人员投保和理赔情况。令侦查人员大为震惊的是，保险公司线索指向的嫌疑人数量只是冰山一角，在全国范围内，还存在大量人员涉嫌利用此类手法进行保险诈骗。

为了完善证据链条，青岛警方会同国家金融监督管理总局青岛监管局、青岛市保险行业协会，向全国多家保险机构商请调取嫌疑人投保和理赔资料。

通过分析发现，相关投保资金来源集中、收款银行卡集中开办，收取款项后进行POS套现或取现，由此初步判断是一个有组织性、且分工明确的犯罪团伙。后综合各方面数据，最终锁定了以岳某文为首的20余名犯罪嫌疑人。

为验证侦查方向的准确性，侦查人员首先选择了出险期间轨迹信息与出险地点明显异常的犯罪嫌疑人徐某林为突破口。徐某林到案后，起初存在侥幸心理，并未如实供述相关情况。后来在确凿证据面前，其心理防线被击溃，案件很快有了实质性突破，犯罪团伙组织架构逐渐明晰，其他涉案人员也陆续到案。

经查，该犯罪团伙组织分工明确，岳某文为团伙核心成员，以刘某一、刘某二、范某文为核心的内勤组，主要操作投保、理赔、伪造相关资料；以岳某旭、尹某吉、邹某飞为核心的外勤组，负责办理银行卡、手机卡、伪造事故、入院治疗等。

据犯罪嫌疑人供述，2021年4月至2022年2月期间，岳某文纠集田某刚、刘某一、刘某二等20余人，先后在江苏连云港、河南商丘、黑龙江哈尔滨、海南海口等地向多家保险公司投保后，以发生车辆碰撞、摔伤、碰伤、踩空、滑倒等理由报案出险，编造未曾发生的保险事故20余起，向多家保险公司重复理赔，进行保险诈骗活动，涉案金额70余万元。

随后案件移送检察机关审查起诉，2024年8月12日，青岛莱西市人民法院依法判处岳某文等人有期徒刑一年二个月至五年六个月不等。对于不构成刑事追诉标准的涉案人员，公安机关依法给予行政处罚

保险公司承担着社会金融体系稳定器的重要作用，保险诈骗把本不应该赔付的资金赔付后，必然导致正常理赔能力下降，势必影响正常群体理赔不畅或保费增加情况发生，甚至引发金融风险。

通过案件侦办，青岛警方在全国范围内率先揭示了利用人身意外伤害险进行保险诈骗的犯罪手法，使得全国保险行业在意外伤害险领域出险案件和理赔金大幅下降，为保险公司避挽损上千万元，切实保障了广大人民群众合法权益。

据了解，山东公安经侦部门充分发挥“专业+机制+大数据”新型警务运行模式优势，连续三年开展专项打击行动，会同有关部门共同组织专案打击、类案打击、集群打击，全省共立保险诈骗犯罪案件160余起，抓获犯罪嫌疑人300余名，避免和挽回经济损失2600余万元，有力维护和保险市场秩序。

来源：央视《天网》栏目、山东经侦