招联金融甩卖27亿元个人不良资产，不良贷款率攀升至2.45%

日前，招联消费金融股份有限公司（简称“招联金融”）发布公告称，该公司转让5期个人不良贷款，未偿本金总额合计17.99亿元，未偿利息总额合计9.32亿元，未偿本息总额合计27.33亿元，共涉及借款人户数约15.93万户。

招联金融上述5期个人不良贷款中未偿本息最大的一期为2024年第31期个人不良贷款，未偿本金总额5.50亿元，未偿利息总额2.37亿元，未偿本息总额7.87亿元；借款人户数49104户，资产笔数132632笔，全部为信用贷款，已损失132632笔，已核销132632笔；借款人平均未偿本息余额仅1.60万元，加权平均逾期天数586天。本期个人不良贷款2025年1月16日开展线上公开竞价，起始价0.54亿元，相当于未偿本息总额的0.69折。

公开资料显示，招联金融成立于2015年3月，由招商银行旗下招商永隆银行与中国联合网络通信有限公司携手创办，注册资本20亿元，注册地深圳。目前，招联金融的两名股东招商银行和中国联通出资额均为50亿元，持股比例均为50%。该公司2023年实现营业收入196.02亿元，实现净利润36.00亿元。截至2023年末，该公司资产总额1764.21亿元，贷款余额1821.27亿元，不良贷款余额44.65亿元，不良贷款率2.45%，拨备覆盖率364.05%，资本充足率12.91%。

据招联金融2024年度跟踪评级报告披露，该公司主要通过自营获客、股东协同和第三方合作开展业务，获客来源主要为线上渠道，整体以自营获客渠道为主。自营获客方面，该公司主要通过招联消费金融APP、微信公众号、小程序、招联商城等自有入口进行获客，另外还拓展信息流广告、应用市场等付费模式获取更多流量。股东协同方面，该公司与招商银行和中国联通进行业务协同，在互联网端实现招商银行APP引流“好期贷”产品，根据风险和价格与招商银行错位营销；同时，该公司在中国联通APP线上开展常态化活动，并依托中国联通线下业务渠道和场景的天然优势投放消费分期贷款，联通分期“主力军”作用进一步凸显。截至2023年末，该公司自营获客及股东协同渠道贷款余额占比约为76%，处于行业较高水平。

评级报告披露，近年来由于宏观经济增速放缓，招联金融部分客户债务压力加大，信用风险持续暴露，资产质量呈下滑趋势。截至2021~2023年末，该公司不良贷款余额分别为27.92亿元、37.25亿元、44.65亿元，不良贷款率分别为1.83%、2.22%、2.45%。2023年该公司当年累计核销不良贷款117.56亿元，核销资产当年累计清收回款10.18亿元。截至2023年末，该公司逾期贷款为78.87亿元，该公司根据客户的逾期阶段采取不同的催收方式和力度，整体回收率较高。