助力“小生意” 成就“大未来” 民生银行西安分行力促小微企业融资协调机制落地生根

今年10月，国家金融监督管理总局联合国家发展改革委提出建立支持小微企业融资协调工作机制，要求从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题，打通服务小微企业的“最后一公里”。

民生银行西安分行快速响应，迅速行动部署，积极对接政府部门，深入街道办、园区及企业，开展“千企万户大走访”活动，广泛开展政策宣传，争分夺秒实现机制落地实施。在分行工作专班的统一指挥下，各支行迅速对接政府部门获取有融资需求的企业信息，通过大数据为小微企业精准画像，构建普惠金融全方位产品体系，运用线上自助、线上线下有机融合、传统线下三种模式，持续推广“民生惠”“蜂巢计划”和供应链等特色融资产品和服务。截至2024年12月末，民生银行西安分行1000万元以下普惠小微贷款余额251.76亿元，较年初新增17.05亿元，普惠贷款客户数近19000户，有力促进了小微企业金融服务扩面提质增效降本，将更多金融活水流入小微企业，助力每一笔“小生意”，成就经济发展“大未来”。

“千企万户大走访”打通“最后一公里”

10月底，民生银行西安分行成立了由分行行长担任组长的工作专班，分、支行层层设立专班，调动全行资源通力配合，共同推进融资协调工作机制高效落实。辖内20余家分支机构第一时间由支行行长牵头，成立各自小微企业融资协调机制工作专班，主动上门对接各区政府、街道办，力争打通金融惠企利民“最后一公里”。

民生银行西安分行辖内各网点也积极深入市场、园区、商圈，对接小微企业实际融资需求，确保融资协调机制触达至各类小微企业、个体工商户。雁塔路支行积极对接青年路街道办，充分探讨机制实施方案，调研辖区内企业行业特点，了解企业经营过程中的困难，梳理走访名单，为把融资服务送到企业身边奠定基础。胡家庙支行携带“小微金融服务手册”走进街道办，全面讲解民生银行一揽子金融服务，胡家庙街办与民生银行达成惠企意向，共同服务辖区内科创小微企业。经开支行则迅速走进张家堡街道办、大明宫街道办等单位，与街办共同将财税知识讲座、银企座谈会等带到小微企业身边。

11月14日，在莲湖区政府组织召开“百家进万企”政银企融资对接活动上，土门支行重点对“科技星火贷”、“民生惠”抵押贷/信用贷、“蜂巢计划”、民生E家、代发业务进行宣讲，并对企业开展一对一问诊，制定专属融资解决方案及经营发展建议。土门支行将专属方案直接送达企业的作法，得到了莲湖区政府和企业家的广泛好评。

11月22日，在长安路支行携手陕西联合足球俱乐部共同举办的“千家小店金融沙龙”活动中，民生银行西安长安路支行介绍了“民生惠”信用贷、“民生惠”抵押贷等支持小微企业的金融产品，分行网络金融部深入讲解了商户支付结算解决方案，旨在帮助小店经营者降低成本、提升效率。整个活动过程中，客户积极响应，现场交流热烈，取得了良好的反响。

“民生惠”精准适配小微企业融资需求

信息不对称、中间环节多，是让很多小微企业不敢走进银行的一大症结。同时，由于小微企业资质普遍偏低、缺乏抵质押担保等因素，“融资难、融资贵”始终是制约小微企业发展的瓶颈。

“‘民生惠’产品是一款纯线上信用产品，相较于之前申请在线上，尽调、审批、放款在线下的业务模式有了根本性的变化。”民生银行西安分行相关负责人介绍说，2023年，民生银行主动发力数字化转型，西安分行作为首批试点行推出线上化小微贷款产品——“民生惠”信用贷/抵押贷，小微企业客户凭企业信息、手机号、身份证即可在线申请、审批、提款，最快5分钟获取额度，信用贷额度最高300万元，期限最长至5年，年化利率3.65%起，抵押贷额度最高可达3000万元，期限最长10年，年化利率2.8%起，有效解决小微企业不敢贷、不会贷、审批难的问题，灵活的资金使用方式为小微企业提供了极大便利。

“10月底前要支付一笔大项货款，民生银行的‘民生惠’抵押贷帮了大忙，解了我的燃眉之急。”西安莲湖欣桥市场的商户李先生这样说。今年10月初，李先生要为年底备货，可资金却遭遇了难题。在“千企万户大走访”活动中，经市场推荐后，民生银行客户经理上门走访，在了解到李先生办理信用贷存在难点后，及时转变思路，用“民生惠”抵押贷产品疏通了堵点。从抵押贷款资料录入审批到签合同放款流程走完，仅仅历时三天就成功获得500万元抵押贷，保证了货款及时支付，李先生对民生银行的高效赞不绝口。截至2024年12月末，西安分行“民生惠”共实现客户申请32026户，审批通过12018户，有贷户达6946户，余额 59.38亿元，极大地提升了小微企业审贷获得率及审批效率，得到西安市内各市场、商圈小微企业的广泛好评。

聚焦痛点以场景化适配企业需求

在推动小微企业融资协调工作机制落实过程中，民生银行西安分行也一直致力于金融服务的完善与创新。今年以来，为满足陕西区域特色小微企业集群的融资需求，该行在以往跑商圈、商会点对点对接传统模式基础上，尝试创新突破，围绕核心供应商平台、商圈、园区等集群客户，推出了可以“广获客、强风控、快实施”的“蜂巢计划”，持续提升区域特色场景金融服务能力。

在西安，有一大批为石油天然气勘探与生产提供工程技术支持和解决方案的中小微企业。由于油田企业的结算周期较长，应收账款较高，导致油服企业有较高的资金需求。民生银行西安分行针对区域内油服企业定制了“蜂巢计划-油服通”项目产品，结合油服企业客群与中石油合作年限、金额等要素，将油服企业群体划分为若干类别，给予不同的授信额度，切实为油服企业解决了融资难题。

陕西汇远能源科技有限公司是集工业自动化采集控制设备生产、销售、技术服务于一体的企业，主要为中石油下属项目提供厂区建设维护、配电开关控制设备制造等。分行通过“蜂巢计划-油服通”快速为企业授信1000万元，从系统上报到审批仅用时6天，解决流通资金难题，企业对民生银行“油服通”赞叹不已。

民生银行西安分行相关负责人介绍说，“蜂巢计划”针对授信金额在1000万元（含）以内，实现小批量可复制的模式，通过将授信产品嵌入核心企业或者特定场景客群的生产经营中，确保信贷资金真正服务于小微企业。目前，西安分行已成功上线汉德链易贷、陕汽链易贷等批量项目，助力陕西产业转型升级。

主动靠前提升科创企业支持力度

科创企业是创新驱动战略的主体，也是民生银行西安分行落实融资协调工作机制特别关注的群体。该行主动靠前，提升“专精特新”科技型企业及科技初创企业支持力度，通过“易创E贷”“星火贷”“科技人才贷”“秦锋贷2.0”等一系列创新融资产品，实现了快速审批、快速放贷，把服务高新技术企业落到实处。

在科创企业融资领域，速度和效率至关重要。西安克林斯曼新材料有限公司是国家级高新技术、专精特新“小巨人”企业，高额的研发投入使企业现金流持续处于紧张状态，因而在产能提升方面不能放开手脚。民生银行客户经理在了解到企业面临原材料采购资金需求后，为克林斯曼适配了“易创E贷”产品，首次拜访就完成了贷款额度测算，测算额度700万元。完成测额后，民生银行工作人员协助企业通过网银发起“易创E贷”授信申请，提交两小时内即通过系统模型批复800万元，有效为企业补充了现金流，帮助企业完成了当季原材料的采购，使企业在升级产能方面大胆投入。

对掌握前沿技术和创新项目的高科技人才来说，科技成果转化面临的最大难题是缺少资金。“科技人才贷”是民生银行西安分行为服务高层次人才及其经营的企业开展科技成果转化和创新创业活动所推出的专项贷款，将人才价值量化，作为信贷审批依据，最高可为“人才”配置500万元的纯信用免担保贷款。西安理工大学张教授正处于科技成果转化的关键时刻，有迫切的融资需求，今年7月，张教授在民生银行小微客户经理的协助下，现场提交了测额申请，实时完成了预批额度测算，3个工作日50万元贷款就已到账，解决了自己企业的燃眉之急，张教授也成为民生银行西安分行“科技人才贷”在陕首位受益者。

链上发力服务细分领域小微企业

在落实工作机制要求的基础上，金融机构只有进一步探索形成小微企业金融服务的长效机制，方能真正提升普惠金融服务质量。今年以来，民生银行西安分行运用自身在小微金融领域的专业积累，通过“产品服务线上化、场景业务专业化”，打造更多适用于各类型、各层级的小微金融产品，为产业链、供应链上的小微客户提供细分领域的融资服务，打造更加成熟的小微金融服务体系。

“重卡快贷”是民生银行西安分行在民生快贷业务基础上，为陕西省重卡行业核心企业上游供应商量身定制的线上小微贷款解决方案，以贷款期限灵活、还款方式多样等特点，为小微企业提供了一种便捷、高效的融资途径。近期，经营汽车零部件生产加工的企业主田先生急需一笔资金用于购买原材料，通过“重卡快贷”业务，他在资料齐备的状态下几分钟300万元额度即审批成功，及时在预定时间内支付了货款。

“供货快贷”是民生银行西安分行针对核心企业上游供应商量身定制的线上小微贷款解决方案。陕西富平伟恒商贸有限公司在承接某大型国企的汽车零部件供货订单时，面临紧急备货资金需求。近日，该公司负责人田先生通过手机在线提交了“供货快贷”贷款申请，2分钟内300万元的贷款额度就已完成审批，3天内贷款顺利到账。田先生对民生银行的审批速度和服务质量表示了极高赞赏。

此外，该行还针对全省34条重点产业链，持续完善多维度专属产品矩阵，建立了近20种供应链专属融资产品。以光伏和重卡两大产业链为例，目前该行已累计为上述产业链相关800余家中小微企业和200余家链上客户，分别提供贷款超12亿元与30亿元，成为省内产业链和供应链小微企业成长征途上的最坚定的合作伙伴。

量大面广的小微企业是扩大就业、繁荣经济的重要支撑。今后，民生银行西安分行将继续践行金融工作的政治性、人民性，积极开展“千企万户大走访”活动，加快推进小微企业融资协调工作机制落地见效，通过强化产品创新供给，以高质量的金融服务精准服务实体经济，奋力写好普惠金融大文章。