不愿意继续出借银行卡，通过挂失方式取走卡内资金，性质如何？

点击上面蓝色字体关注上海公鼎律师事务所

01

基本案情

2011年10月，被告人曹某洋的邻居王某申找到曹某洋及其家人，与曹某洋商定，用曹某洋及其家人的身份证办理四张招商银行卡供王某申的亲戚张某转账使用，并许诺每张卡给曹某洋200元的“好处费”。办理好银行卡后，张某将银行卡拿走并设定密码。2012年2月1日，曹某洋不愿意将其母亲杨某梅名下的招商银行卡继续提供给张某使用，遂与杨某梅等人到招商银行淄博分行将以杨某梅名义开立的银行卡挂失并冻结了账户内资金，曹某洋在此过程中得知该账户内有人民币50万元资金。张某得知该银行卡被挂失后，找到曹某洋表示愿意给好处费，让曹某洋取消挂失，但双方协商未果。2月9日，曹某洋与其母杨某梅等人在招商银行淄博分行补办新的银行卡并重新设定密码。后曹某洋与杨某梅等人在招商银行济南分行以曹某洋的名义办理新银行卡，并通过银行转账方式将杨某梅账户内的资金转入该新银行卡账户内。

02

法院审理

法院经审理认为，被告人曹某洋母亲杨某梅名下的银行卡一直由张某持有，但曹某洋及其家人可随时将该银行卡挂失从而占有卡内资金，曹某洋也确实实施了挂失、补卡及支取资金的行为。上述行为无疑是将代为保管的他人财物占为己有，且拒不归还，应当认定被告人曹某洋的行为构成侵占罪，本案系告诉才处理的案件。据此，裁定：本案终止审理。

03

法官说法

本案在审理过程中，对曹某洋的行为如何定性，存在两种意见:

第一种意见认为，曹某洋的行为构成盗窃罪。理由是:曹某洋明知其母亲杨某梅名下银行卡内的存款系张某所有，且张某一直保管该银行卡及密码，曹某洋在张某不知情的情况下，以其母亲杨某梅的身份证件向银行申请挂失并重新办理银行卡重新设置密码，其行为虽然符合银行的相关规章制度，但这并不能否定曹某洋行为是一种秘密窃取行为，因为曹某洋挂失张某持有的杨某梅名下的银行卡并将该银行卡内的资金转移至自己控制下，对于财物所有人张某来说是不可知晓的，且该行为在新的银行卡办理并重新设定密码后即已完成，符合盗窃罪的构成要件。

第二种意见认为，曹某洋的行为构成侵占罪。理由是:曹某洋明知其母亲杨某梅名下的银行卡内的存款系张某所有，仍然私自支取该笔存款，且在张某发现后拒绝其还款请求，具有非法占有他人财产的主观故意。从客观方面来说，虽然杨某梅名下的银行卡一直由张某本人持有，但该银行卡内的资金却随时处于曹某洋及其家人的控制之下，曹某洋及其家人可随时将该银行卡挂失从而占有卡内资金，曹某洋也确实实施了到银行办理挂失、补卡及支取资金的行为。上述行为无疑是将代为保管的他人财物占为己有，且拒不归还，应当认定曹某洋的行为构成侵占罪。

我们同意后一种意见。本案准确定罪的关键在于正确区分盗窃罪与侵占罪。两罪在犯罪客观方面有明显的区别，一般比较容易区分，但是，因为两罪同属侵犯财产型犯罪，均以非法占有为目的，在犯罪对象、犯罪主观方面存在一定的相似之处，故对诸如本案的非法占有他人财物类案件如何定性存在一定的分歧。在此类案件中，为准确区分盗窃罪和侵占罪，应当重点分析考察以下几个方面:

(一)行为人占有财物的时间

盗窃罪的犯罪对象为他人控制的财物，对于自己已实际控制的他人财物一般不能成立盗窃罪，行为人在实施盗窃行为之前，尚未实际控制他人财物。侵占罪的犯罪对象为行为人代为保管的他人财物或者他人的遗忘物、埋藏物，行为人在实施侵占行为之前，已经控制他人财物，其特征是将自己控制的财产不法“占为己有”。控制是指人对财物的支配、管理状态。控制属于事实上和物理意义上的掌控，不等于法律意义上的占有，即“占为己有”。侵占罪不仅可能侵占自己直接控制的他人财物，而且可能侵占法律形式上控制的他人财物。就本案而言，由于我国对银行卡实行实名制管理，必须由本人携带身份证才能申领，银行卡内资金交易的权利、义务由持证申领人享有和承担，即银行卡申领人被视为银行卡的全部权利的所有人，其具有支配、使用卡内全部资金，冻结卡内资金，申请挂失及停止银行卡的使用等各项权利。如果银行卡有透支功能，则由银行卡的申领人承担还款义务，发生还款违约时也是由申领人承担违约责任。非经法定机关通过法定程序作出决定，任何其他人都无权对抗其行使上述各项权利。显然，无论银行卡由谁实际持有并使用，银行卡的权利义务都由申领人承受，卡内资金在法律形式上都处于申领人的控制之下。因此，借用人虽持有银行卡并掌握银行卡的密码，但其一旦将资金存放到借来的卡内，该资金就在法律形式上处于银行卡申领人的控制之下。本案中，虽然曹某洋的母亲杨某梅名下的银行卡及密码一直由张某本人持有和掌握，但该银行卡内的资金在法律形式上处在曹某洋及其家人的控制之下，曹某洋及其家人可随时通过将该银行卡挂失的方式实际控制该银行卡内的资金。曹某洋和其母亲到银行办理挂失、补卡及支取卡内资金的行为，正是对银行卡及卡内资金行使支配控制权的体现。因此，从挂失行为实施之日起，本案中的银行卡及卡内资金的实际控制人是曹某洋的母亲杨某梅，而非张某，且因曹某洋与杨某梅具有特殊的亲属关系，该银行卡及卡内资金实际上一直是由杨某梅和曹某洋共同控制。

(二)行为人非法占有财物的手段

侵占罪中，行为人非法占有他人财物时，该财物已在行为人的持有和控制之下，行为人采取相应手段拒不交出或者拒不退还从而使持有变为“非法占为己有”。侵占罪的手段，既可以是秘密的，也可以是公开的或半公开的。而盗窃罪中，非法占有他人财物之前，该财物并不在行为人的实际控制之下，行为人必须通过秘密窃取的手段才能实现非法占有。所谓秘密窃取，是指行为人采取自认为不为财物所有者、保管者或者经手者所发觉的方法，暗中将财物取走的行为，具有不可否认的主观性特征，行为人的主观内容包括对于手段行为秘密性的认识，即行为人主观上认为其行为是在他人不知觉的情况下实施的，它不仅能反映出盗窃罪秘密性的行为特征，而且也是判断行为秘密性不可缺少的要素。

本案中，曹某洋及其母亲杨某梅等人将银行卡挂失后，张某即知晓并与曹某洋协商让其取消挂失，双方协商未果。在此情况下，曹某洋重新办理银行卡并将卡内现金转账的行为，属公然据为己有，主观上不具有秘密性，不符合盗窃罪的构成特征。

(三)行为人犯罪故意产生的时间

侵占罪作为不转移财物控制的犯罪，其犯罪故意可能产生于实际控制他人财物之后，而盗窃罪是转移财物控制权的犯罪，其犯罪故意只能产生于持有、控制他人财物之前。本案中，根据在案证据，曹某洋是在挂失该银行卡得知卡内有人民币50万元资金后产生了非法占有卡内资金的犯罪故意，其犯罪故意产生于控制该银行卡内资金之后，且随后实施了到银行补卡及支取原卡内资金的行为，因此曹某洋的行为不能认定为盗窃罪，而应当认定为侵占罪。

综上， 侵占罪的客观方面表现为将代为保管的他人财物非法占为己有，拒不退还的行为。借出银行卡后，不愿意继续出借遂将银行卡挂失并冻结卡内资金，实际系对存款人资金的持有，构成“代为保管”他人资金。存款人与行为人协商未成，行为人补办新卡并将所涉资金转入的，则实际具备“拒不退还”的要件，根据刑法第二百七十条的规定，以侵占罪论处。

相关法条

《中华人民共和国刑法》第二百七十条将代为保管的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还的，处二年以下有期徒刑、拘役或者罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处二年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。

将他人的遗忘物或者埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不交出的，依照前款的规定处罚。

本条罪，告诉的才处理。

《最高人民法院关于适用 <中华人民共和国刑事诉讼法> 的解释》第二百九十五条对第一审公诉案件，人民法院审理后，应当按照下列情形分别作出判决、裁定：

（一）起诉指控的事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定指控被告人的罪名成立的，应当作出有罪判决；

（二）起诉指控的事实清楚，证据确实、充分，但指控的罪名不当的，应当依据法律和审理认定的事实作出有罪判决；

（三）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人无罪的，应当判决宣告被告人无罪；

（四）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当以证据不足、指控的犯罪不能成立，判决宣告被告人无罪；

（五）案件部分事实清楚，证据确实、充分的，应当作出有罪或者无罪的判决；对事实不清、证据不足部分，不予认定；

（六）被告人因未达到刑事责任年龄，不予刑事处罚的，应当判决宣告被告人不负刑事责任；

（七）被告人是精神病人，在不能辨认或者不能控制自己行为时造成危害结果，不予刑事处罚的，应当判决宣告被告人不负刑事责任；被告人符合强制医疗条件的，应当依照本解释第二十六章的规定进行审理并作出判决；

（八）犯罪已过追诉时效期限且不是必须追诉，或者经特赦令免除刑罚的，应当裁定终止审理；

（九）属于告诉才处理的案件，应当裁定终止审理，并告知被害人有权提起自诉；

（十）被告人死亡的，应当裁定终止审理；但有证据证明被告人无罪，经缺席审理确认无罪的，应当判决宣告被告人无罪。

对涉案财物，人民法院应当根据审理查明的情况，依照本解释第十八章的规定作出处理。

具有第一款第二项规定情形的，人民法院应当在判决前听取控辩双方的意见，保障被告人、辩护人充分行使辩护权。必要时，可以再次开庭，组织控辩双方围绕被告人的行为构成何罪及如何量刑进行辩论。

01

02

03

郭军律师

职位：主任律师

电话：400-697-0701

业务专长：建筑工程、合同纠纷、房地产纠纷、债权债务等。

上海公鼎律师事务所

电话：400-697-0701

传真：021-33856629

地址：

备注：图文来源人民法院案例库

公鼎开通微信在线咨询

公鼎律所现已开通律师微信在线咨询服务，工作时间为：上午9:00至下午18:00， 如非工作时间无法及时解答您的提问，您即可在平台留言并留下微信号或联系方式，我们会在下个工作日给予您回复，欢迎大家前来咨询，公鼎律所竭诚为您服务！

声明：本平台发布的所有图文内容均来源于网络，版权归原作者及原出处所有。旨在为广大用户提供法律研习资料、传递有益信息。我们的初衷是增进公众对法律知识的了解，提升法治意识，与社会各界共同推动法治建设。本平台发布的所有内容均与商业利益无关，不存在任何形式的商业推广或盈利行为。如无意侵犯了您的权益，请与我们联系，并在确认后立即删除相关内容，以维护您的合法权益。