陕西省灵活就业一年缴费10815.6元，20年后养老金能领多少钱？

根据陕西省公布的2024年养老保险缴费基数上下限4506.5元至22795元。今年即使按照最低基数缴费，每月也需要缴纳901.3元，一年是需要10815.6元。

从2025年开始，我国的渐进式延迟退休落地，同时还会在2030年提高领取养老金最低缴费年限。这种情况下，缴纳20年养老金能领多少钱呢？还划算吗？

陕西省的养老金计算公式。

参加养老保险，能领多少养老金？主要是通过养老金计算公式计算来的。陕西省的养老金计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。

过渡性养老金主要是针对1995年底以前参保的，现在参保缴费养老金主要是通过基础养老金、个人账户养老金两部分构成，而且计算公式也已经实现全国统一了，只不过一些社平工资因素不同而已。

①基础养老金，等于退休上年度社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

陕西省去年的养老金计发基数是7489元，比2022年全口径社平工资略高一些。今年上年度（2023年）社平工资是7598.33元，预计很快就将实现并轨了，二十年后更是肯定没问题了。

假设社平工资每年增长3%，实际上每年的社保缴费钱数也会增长，合计20年缴费的总钱数是29万元左右（不考虑银行利息的情况下）。在很多人看来，每月养老金不领个2000多元是不是就亏了呢？

按照基础养老金计算公式，最低基数缴费平均缴费指数一般是0.6，缴费20年基础养老金可以领取16%的退休上年度社平工资。

20年后的社平工资（每年平均增长3%）将是现在的1.8倍左右，大约是13677元。

按照这样数据计算，仅基础养老金每月就可以领取2188元。

②个人账户养老金部分等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

最难计算的实际上是养老保险个人账户余额。按照1万元基数缴费，每月记入个人账户800元，缴费以后每年或每月还会计算利息。记账利率又不固定，向2024年只有2.62%。

如果我们是以最后一年缴费的20倍估算储存额，差不多20年后个人账户余额能有15.75万元左右。

退休年龄确定的计发月数，人力资源和社会保障事业发展十四五规划上说2025年之前要修订完善有关制度。计发月数不太可能突然的一下转变，否则会影响养老金计算，但是不变又不行，毕竟有关制度是依据2000年人均预期寿命计算。

由于又不确定退休年龄是多少，加上20年后的计发月数是157个月，这样个人账户养老金就是1000元/月。

以上两部分养老金相加，每月合计领取养老金3188元，一年是38256元。按照目前的人均预期寿命78.6岁计算，即使领取15年养老金，领取的养老金总额也至少会达到57万元，还不考虑养老金增长和丧葬抚恤待遇。

所以说，无论怎样的情况，参加养老保险依然是最好的养老选择。