银行卡解冻了，反诈也解除管控了，为什么银行还不给开户？

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很多小伙伴在好不容易解除司法冻结，涉案管控名单后，银行卡在正常使用的情况下，但是去其他银行仍然开不了户，这是什么情况呢？我明明已经解除了所有管控了啊？

当你被断卡惩戒或者两卡惩戒后，根据《电信网络诈骗及关联违法犯罪联合惩戒办法》。第六条第三点：暂停为惩戒对象新开立支付账户、实名数字人民币钱包。

这种情况下你是无法开立新户的，因为你被惩戒了。

按正常逻辑当你解除所有的司法冻结、涉案管控名单后你是可以去银行开户的！

但是你仍然被银行给拒绝了，区别于惩戒名单，和涉案账户名单人员。你这种被拒绝开户的行为只是银行的企业行为，主要还是因为你还在涉案卡银行内部系统里面，你有过涉案记录，你还在银行还属于高风险名单，其它银行通过内部系统可以同步查看到你的涉案信息！而这并非司法管控。

为加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为，中国人民银行发布了《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》。

《通知》首次提出，银行和支付机构对于异常开户行为，应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况，对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的，“应当拒绝开户”。同时，在更多的情况下，银行和支付机构“有权拒绝开户”。

目前的反诈形式严峻，银行开户就算没有涉案记录的人，在没有必要的情况下都不会顺利的开户，别说你有过涉案记录的人了，总之一个原则，非必要，不开户。

银行开户目前都是责任制，谁开的户出了问题，谁就要承担相应的责任。所以在开户之前，工作人员会严格审核开户人的相关信息，是否具备开户条件。

而像你这种曾经有过涉案记录，司法冻结记录的人，在很多银行看来就是高风险客户，所以拒绝为你开户也在情理之中。

所以，这也就为什么我以前文章一直强调的，当你在向冻结机关申请解除银行卡冻结的情况下你是一定要拿到不涉案证明，不涉案证明这个东西一方面用作给你解除反诈端的涉案管控名单（两卡），另一方面就是拿着冻结机关给你开具的不涉案证明跟本地反诈给你开的解除涉案管控的材料去涉案的开户行，申请把你的名字从银行内部的涉案黑名单中移出来！

我们在解除两卡的过程中，不仅仅是要解除银行卡冻结，你是因为涉嫌诈骗案件了被冻结，现在是涉案人员，才会被贴上标签的，那么我们首先就要解决这个因，提供齐全的材料证明后，排除自己的涉案嫌疑后，一定要开具不涉案证明！再去找到给你上两卡标签的机构申诉，具体流程是：

1、排除自己涉诈嫌疑、解冻涉案银行卡并拿到不涉案证明

2、确定给你上“两卡”的机构

3、拿着材料去给你上“两卡”机构的反诈中心

4、给你上“两卡”机构的反诈中心提出撤控材料。

5、走反诈流程，反诈出具“反诈大数据平台重点人员标签撤控呈报表”并由反诈中心、当地派出所、社区、街道签字报市级单位，市级单位报省公安部。

6、公安部发送《商请撤销惩戒措施函》给人民银行。

7、人民银行在收到后2个工作日通过“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”发给人民银行和支付机构，24小时内解除。

8、最后拿着公安机关开具的所有的材料去当事银行解除关联账户的黑名单标签，（银行的内部标签）

如果所有问题都解除了，银行还是拒绝，如果你认为银行拒绝开卡的行为是不合理或歧视性的，可以通过以下途径寻求救济：

1、向银行提出申诉，要求重新评估其开卡申请。

2、向相关监管机构（如中国人民银行、银保监会等）投诉，寻求行政救济。

所有的环节都需要你有强大的执行力！做不到，你就找专业的人帮你做！
付费，是别人帮你解决问题的回报！

我是文叔，关注币商事务所，专注加密圈法律法规，银行卡司法冻结、两卡惩戒申诉、币商OTC、安全出U渠道等领域。

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