郑州银行：打造金融惠科“郑银样本”，零售金融转型成效显著

近日，郑州银行发布了2024年三季报。报告显示，郑州银行在复杂多变的经济环境下，依然保持了稳健的经营态势，资产规模稳步增长，风险控制能力不断增强，彰显了其在区域金融市场的强劲竞争力和高质量发展成果。

截至今年9月底，公司总资产规模6666.26亿元，与上年底相比增长5.69%；发放贷款及垫款总额人民币3837.11亿元，与上年底相比，增长6.41%；吸收存款本金总额3969.09亿元，与上年底相比，增长9.96%。今年前三季度，郑州银行营收为90.41亿元，净利润为22.44亿元。更值得关注的是，郑州银行在科技金融、普惠金融等方面持续发力，不仅为自身的成长提供了充足动力，也为河南可持续发展贡献了自身力量。

打造金融惠科“郑银样本”

近年来，郑州银行以“努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行”为战略愿景，持续提升科技金融服务能力，通过转换内部经营机制，实施“六专”改革，构建了“四链融合”运营模式。

四链融合就是将“产业链、人才链、技术链、资金链”进行有效地融合，在融合中发现资金需求，在融合中形成资金需求，在融合中产生资金需求。

以河南省保时安电子科技有限公司为例，该公司是一家以智能传感器为核心，集智能仪器仪表、物联网平台、大数据交互融合应用等全产业链为一体的综合性高新技术企业。郑州银行从搜集客户资料到成功放款仅用时一周，给予保时安1000万元的“专精特新贷”贷款支持。此外，为了充分发挥资源整合带动作用，郑州银行先后发掘支持了以正星氢电科技郑州有限公司、郑州安然测控技术股份有限公司为代表的多家传感器企业，并成功搭建合作交流平台。

事实上，郑州银行还设立了金融智谷、中原科技城支行2家科技特色支行。创新推出并落地“研发贷”、打造“投贷联动”业务模式，优化知识产权质押贷等多款科创类产品。

以创新“投贷联动”业务模式为例，2023年郑州郑大智能科技股份有限公司面临能否当选比亚迪公司半导体制冷片重点供应商的关键时期，亟需4000万元资金支持用于技术改造和产能升级，融资初期由基金公司先行介入，但未能满足企业资金需求。郑州银行创新运用投贷联动业务模式，携手基金公司共同开展企业调查、制定融资方案，运用“贷款”＋“认股期权”的方式为企业增额授信，最终给予企业2000万元授信，企业也同步获得了基金公司的投资支持，如今该公司已与比亚迪达成正式合作。

截至2024年9月底，郑州银行发放的政策性科创金融贷款余额448.84亿元，较年初新增114.84亿元。

此外，在政银协同方面，围绕白名单、风险分担机制、低成本资金支持等方面，推动郑州、濮阳、商丘、南阳4个地市出台政策性科创金融业务支持政策，并先后与南阳、洛阳等10余个地市政府主管部门签署战略合作协议，聚焦区域内科技产业特点和科技型企业需求，持续加大金融资源投入；在股债结合方面，与农开基金、中金汇融等省内20家左右政府产业引导基金、股权投资机构合作，共享资源助力企业股权融资；在银担协作方面，与中原再担保、郑州农担等政府性担保机构合作，加大对种子期、初创期科技型企业的信贷投放。

郑州银行表示，将厚植科创金融优势，打造金融惠科“郑银样本”。持续探索科技金融服务方案，以“全周期、全方位、全链条”综合服务满足科技型企业不同成长阶段的多元化金融需求。

零售金融转型成效显著

随着利率市场化程度的加深，中国金融改革进入深水区，银行业不再能完全依靠传统的息差模式进行增长。与此同时，消费者对金融服务的需求愈发多样化且不断升级，衍生出庞大的零售银行业务市场，为银行带来了新的发展着力点。

在此背景下，郑州银行加快推进零售业务转型。秉承“以客户为中心”的理念，深耕市民金融及乡村金融，着力打造“市民管家”“融资管家”“财富管家”“乡村管家”四大管家服务，稳步推进零售业务发展。

2023年，郑州银行开发全流程线上化新产品——郑e贷产品，配合IPC的调查校验方法和网格化营销获客的方式，在保证风险控制的同时提升了客户的体验感。

在众多品牌新品中，房e融是郑州银行普惠小微贷款的重点支撑产品。该产品采用敏捷开发模式运行，对市场的紧急需求反应速度明显提升，并针对房e融制定续贷政策，至少提前3个月对接到期客户，做到“户户有对接、户户有人盯、户户有成效”。

此外，为了将普惠金融惠及市民百姓，郑州银行积极推动产品优化与场景升级，争做市民的“金融管家”。该行不仅聚焦房贷客户、优质单位等重点目标客群，打造自营拳头产品，还盘活工会、社保等特色客群，围绕细分客群进行产品创新，发行商鼎分期卡、地铁低碳卡、濮阳及许昌城市主题卡、“万事兴龍”系列信用卡等产品，满足市民各类消费需求。

在此背景下，公司客户数量持续增长。截至今年9月底，郑州银行个人存款总额人民币2102.77亿元，与去年底相比，增长24.69%；个人贷款规模人民币875.75亿元，与上年底相比，增长4.07%。

郑州银行在零售金融方面的表现，也获得了广泛认可。今年以来，郑州银行先后获2024BDI华鹰奖项评选活动“零售银行奖”、第八届零售银行发展大会“商业银行零售银行转型突破奖”和第六届零售银行领导者年会“年度最佳零售银行客户体验奖”等荣誉。

“乡村管家”助力乡村振兴

郑州银行还积极落实国家乡村振兴战略，通过打造“乡村管家”，助力乡村全面振兴，逐步形成县域金融竞争优势。

今年以来，郑州银行不断改善乡村金融服务设施，加快设立农村普惠金融支付服务点，常态化开展“惠农商户满立减”等涉农专属活动服务农村地区居民，围绕农村居民衣食住行、医疗娱乐等非金融场景，开展“惠农站点+”场景建设；持续推进乡村金融服务场景搭建，围绕农村居民高频生产、生活、社交圈，通过郑州银行手机银行乡村振兴版，开展缴费、满立减等特色场景活动，打造“线下＋线上”的乡村金融服务场景。

郑州银行还全面推广手机银行乡村振兴版，运用远程视频客服、智能语音助手、智能搜索等工具，为农村居民提供个性化推荐、智能语音识别等服务。提升乡村金融服务体验。

此外，郑州银行还加大乡村振兴主题借记卡发卡力度，采取“5减免”政策，叠加银联主题卡权益，不定期开展义诊下乡、刷卡“满立减”、社保缴费有补贴等多种涉农专属活动惠及农村居民；加强“金融知识进乡村”的宣传，面向农村留守群体，重点普及反假货币、拒绝非法集资、防范电信诈骗等金融知识。

更值得关注的是，郑州银行给予涉农贷款内部资金定价优惠，加强新型农业经营主体金融服务，解决省内各类新型农业经营主体“融资难、融资贵”问题，为专业大户、农民合作社、农业企业、农业社会化服务组织等各类新型农业经营主体提供融资服务。

在金融战略高度持续上升、金融行业价值趋向回归的当下，郑州银行持续秉承“努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行”的战略愿景，通过差异化定位、加快服务实体经济、推进科技金融与数字化转型等方式，必将实现自身成长和服务国家战略的双重使命！