恒丰银行ESG观察：内控失守，投诉飙升，小微企业扶助力度减弱

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近日，恒丰银行收到了一张“百万罚单”。罚单信息显示，恒丰银行台州分行因通过不正当方式吸收存款，被罚款150万元，时任恒丰银行台州分行客户经理顾博被处以禁止终身从事银行业工作。

据悉，这并不是2024年以来恒丰银行收到的第一张“百万罚单”。

2024年1月，恒丰银行杭州分行因房地产开发贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于归还项目土地款；贷后管理不到位，流动资金贷款被挪用于购买理财；贴现资金回流用作存单质押，滚动办理银行承兑汇票业务，虚增存贷款等多项违规行为被国家金融监督管理总局浙江监管局处以380万元罚款，7名责任人被处罚。

此外，2024年以来恒丰银行及其相关分支机构还收到6张罚款额不足百万的罚单，所有罚单累计起来合计罚没72万元。

作为12家股份制银行中唯二没有上市的银行，恒丰银行不仅面临着业绩增长的压力，合规问题也面临着严峻的考验，这使得其上市之路极为坎坷。此前，恒丰银行两任董事长姜喜运和蔡国华均因违法乱纪落马。

在内控失守的同时，恒丰银行的ESG建设，特别是消费者权益保护方面也出现了问题。ESG报告显示，2022年，恒丰银行接到投诉共计10988件，而2023年这一数据大幅增长至15852件，增幅约50%。

分地区来看，20222年恒丰银行在山东、浙江、江苏、上海等省市发生的投诉较多，占比分别为83.81%、4.97%、2.23%、1.97%；而在2023年，恒丰银行投诉两考靠前的地区分别为山东、浙江、江苏、重庆等省市，占比分别为73.36%、8.02%6、3.61%、2.71%。

恒丰银行前身为前身为成立于1987年的烟台住房储蓄银行，其主要经营区域为山东省，因此山东省投诉量较多。从2022年到2023年，山东省的投诉占比下降，其他地区上升，表明恒丰银行在大力省外布局业务。

但从业绩端表现来看，恒丰银行2023年实现营收252.75亿元，同比仅增加0.62%；实现净利润51.36亿元，同比下降23.70%。恒丰银行业绩增长与投诉增长并不同步，这意味着恒丰银行的内控管理，尤其是对省外的内控管理存在不足。

分业务来看，2022年，恒丰银行的投诉主要集中在银行卡、债务催收、贷款、自营理财等领域，占比分别为50.88%、20.56%、9.34%、6.22%。2023年，上述各项占比分别为42.69%、20.53%、17.22%、8.83%。贷款类投诉占比上升明显。

黑猫投诉平台显示，恒丰银行信用卡业务是消费者投诉的重灾区。

10月14日，由消费者投诉称，所使用的恒丰银行信用卡被客服骗取高额分期产生利息，要求退还高额被骗分期利息。

10月1日，一名消费者投诉称，自己持有一张恒丰银行的信用卡，由于工作忙碌，平时很少关注账单，一般是到期就还，结果上个月账单处理了一半，剩下一半忘了处理，恒丰银行并没有履行提醒的服务，擅自计算全额的高额利息。该消费者认为恒丰银行存在欺诈行为。

另一方面，恒丰银行对小微企业的扶助力度也有所下降。根据该行的2023年财报，报告期末，恒丰银行的普惠型小微贷款（国家金融监督管理总局考核口径）全年累计投放372.10亿元，余额503.3亿元，较年初增幅23.69%，累计承担或减免信贷相关费用1200余万元。而2022年，恒丰银行发放的普惠型小微贷款余额406.89亿元，较年初增幅52.39%，普惠金融业务累计减费让利1967.10万元。

恒丰银行的普惠性小微贷款余额增速放缓，2023年减费让利力度也弱于2022年。

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