【理赔实录】学平险和小额医疗险，可以同时报销吗？——第792期

投保不是结束，只是服务的开始

理赔简报

平安少儿住院万元护3号

投保时间：2023年11月17日

出险时间：2024年08月09日

报案时间：2024年09月04日

赔款到账：2024年09月18日

缴纳保费：388元

理赔金额：2098.3元

理赔详情

❂ 2023.11.17 投保

2023年11月17日，宗女士通过保瓶儿给自己的孩子投保了一份平安少儿住院万元护3号小额医疗险。

年交保费388元。

❂ 2024.08.09 出险

2024年8月9日，孩子因肺炎住院治疗。住院第二天，宗女士就及时将情况同步给了保瓶儿规划师并开始准备理赔材料。

❂ 2024.09.04 提交材料

2024年9月2日，把资料准备齐全后，宗女士在保瓶儿理赔老师的指导下，成功报案。

❂ 2024.09.18 理赔到账

2024年9月18日，宗女士收到了理赔款。

理赔明细：

理赔金额=(账单总金额4904.67-自费金额1231.62-部分自费金额0-先期给付2162.98)*0.90+自费金额*0.60=2098.03元

经保瓶儿理赔老师核对无误后，此次理赔顺利结案。

理赔现场

案例来自保瓶儿团队，禁止盗用

此次理赔整体比较顺利，但在跟宗女士的沟通过程中，我们发现她同时给孩子买了小额医疗险，学平险和意外险。

其实，通常情况下我们是不建议这3种保险一起买的。

为什么？

很多家长非常喜欢买学平险，一听名字就知道，这是给学生的保障。

而且保障范围比较广，一般保住院医疗，意外门诊，意外身故/伤残，有的产品还多了重疾保障和住院津贴。

而且非常便宜，往往就100来块钱，健康告知还宽松。

但其实你仔细看它的保障责任，就会发现它基本是住院医疗+意外险的搭配。

而且保障方面一般做得不够到位，比如重疾保额低，有的产品医疗只报销社保内的费用，报销比例也有限。

所以我们平时也会建议用户用小额住院医疗+意外险的组合去带替学平险。

虽然相对贵了一些，但是保障更加全面充足。

那对于同时买了学平险和小额医疗险的朋友，还有一个问题比较重要：

就是这两款保险可以同时报销吗？

答案是肯定的。

但是，大部分学平险和小额医疗险都属于费用补偿型保险，这意味着总的报销金额不会超过实际的住院医疗费用。

假设某位学生扣除社保住院花费了 4000 元（社保报销后）。

小额医疗险规定：免赔额为 200 元，赔付比例为90%。

学平险规定：疾病住院医疗部分，免赔额为 300 元，赔付比例为 70%。

先用小额医疗险报销。

可报销金额=（4000-200）*90%=3420元

此时还剩下580元未报销费用，再使用学平险报销。

可报销金额为：580*70%=406元

总共报销金额为 3420 + 196 = 3826 元，小于实际花费的 4000 元，符合费用补偿型保险的原则。

这也是为什么我们不建议重复买的原因，因为二次能报销的费用很少。

OK，这次理赔我们就分析到这里。

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