“双链”技术显著降低供应链金融风险

供应链金融的精髓，深植于对链条基础结构的精准剖析之中。这不仅仅是对产业链条的细致梳理和对产品核心竞争力的周密分析，更要求我们以高瞻远瞩的战略眼光来审视全局。一个繁荣而富有活力的供应链，其终端产品必然蕴含着源源不断的盈利潜能，这是维系整个链条生机的根本所在。如若盈利能力受到阻碍，便可能触发一系列的负面连锁反应，如同血液流失，供应链的“生命力”也将面临枯竭的危机。这对于金融机构而言，无疑是一项严峻的挑战。随着科技在供应链金融业务中的深入应用，供应链金融朝向信息化、数字化、智能化方向变革。同时，区块链技术逐渐融入供应链金融行业，在一定程度上解决了供应链金融存在的弊端，控制了供应链金融风险，这使得搭建一个“区块链+供应链”双链结合的金融服务平台有了实现的可能。郭小兵（GUO Xiaobing），现任广州三叠纪科技（Triassic Technology）有限公司以及广州三叠纪零碳（Triassic Zero Carbon）技术发展有限公司总裁，他首次提出“区块链+供应链”双链结合技术降低供应链金融风险，完善区块链数据治理，构建以更高效率进行信息交叉验证和保证信息可核验性的“双链”网络，有效规避金融风险成本，为构建一个更为稳健、可持续的供应链金融生态贡献了智慧。

作为供应链金融风险控制专家，郭小兵在供应链金融领域取得了重要的成就。自2015年起，当时任职湖南银行股份有限公司（BANK OF HUNAN CO.,LTD.）（原华融湘江银行股份有限公司）总行授信审批部专职审查人的郭小兵就基于供应链金融与可持续供应链的理念，构建了绿色供应链金融的基本框架。此后，在2017年5月，在奥马电器（Homa Appliances）旗下Purse Gold (Beijing) Technology有限公司担任副总裁的郭小兵进一步完善和丰富了绿色供应链金融的定义和内涵，并为行业广泛认可。

近年来，郭小兵聚焦于供应链金融风险理论与技术实践，他认为，从商品流角度来看，从供应商处获得原材料、制造商处形成价值，经由分销商、零售商，最终在消费者手中实现价值，任何一个环节出现问题，都可能殃及整个链条。传统供应链金融多采用由核心企业为主体的模式，因而可能出现的问题是由强势的核心企业在贸易条件上对上下游配套企业要求苛刻引起的配套企业资金问题。从资金流角度来看，一方面，有核心企业为上下游配套企业提供的资金和信用支持；另一方面，有银行以核心企业购销行为为基础，增强上下游配套企业商业信用，缓解整个“链条”资金压力，促进配套企业与核心企业建立长期战略协同关系，增强“链条”稳定性。为了控制供应链金融风险，资金流转在供应链业务中必须形成闭环，通常供应链企业和银行通过构建信息系统来控制供应链金融风险，避免关联度较低的环节和企业进入该供应链，以规避风险，降低损失。然而，即便如此，仍然存在“疏而有漏”的情形。

为了彻底堵上供应链金融的漏洞，郭小兵引入区块链技术，降低供应链金融风险，首先，他于2022年2月建立了一个供应链内部信息共享平台，利用区块链技术打造一个实时共享核心企业、物流公司、中小微企业、资金提供方研供产销仓配信息的数据库，从根本上保证供应链交易的真实性。资金提供方能从外部视角查看经营活动的规范与合法、经营资产的流动性与安全性，减轻传统供应链金融给核心企业带来的负担。其次，建立监管安全外部通道。在第一步平台上，他建立与银保监会、税务部门的特殊连接渠道，监管机构可以取证企业的纳税记录以及其他相关信息作为企业的增信信息。最后，他建立更多的跨链联盟链。企业在非本供应链条外也是主体，把企业增信和失信的数据与公共服务平台、银行以及其他征信系统衔接起来，能够打破“信息孤岛”效应，形成一个集融资、信息处理、征信、风控、监管于一体的开放“双链”金融平台。此外，他积极构建包括实时风险监测模块、动态信用评估模块、资产竞价适配模块、数据仓库模块以及监督数据接口等功能安全与开放并重的“双链”金融平台生态，做好区块链底层编译器开放与共享。最终，形成了新型开放的区块链+供应链“双链”供应链金融平台，极大地降低了供应链金融风险。

郭小兵在构建区块链+供应链“双链”供应链金融平台过程中使用了更高效率进行信息交叉验证和保证信息可核验性的“双链”网络，能有效规避金融风险成本。首先，“双链”供应链金融平台向上下游配套企业提供数字化服务，如向长尾端中小微企业提供成本相对较低的数字化服务，以提升供应链整体数字化水平，加速推进区块链技术的应用。其次，“双链”供应链金融平台在为长尾端中小微企业提升数字化水平的同时，还为云财务、ERP等第三方云服务提供了内置应用接口，以进一步提升数字化水平。郭小兵借助区块链技术来构建“双链”供应链金融平台，不仅可以保证当前及未来数据的真实性，还可以验证历史数据的真实性。例如，要求上链企业提供或从第三方处获得历史业务数据，数据之间相互验证、相互补充，以弥补区块链技术无法从源头解决造假风险、诈骗风险的缺陷。随着上链信息数量和质量的提升，区块链能够显著削弱企业从事策略性信息操纵的主观动机。由于上链信息质量的提升，也意味着供应链上的企业彼此之间信息共享更加充分，信息核验的协同性更强。此时，贷款企业如有欺诈行为，即使单方面加以掩饰，也极有可能因与关联企业所提供的信息不一致，而被银行或链条其它主体发现。可见，当区块链的参与者足够多时，能够大大降低参与者谎报、篡改或操纵信息动机，使区块链所形成的共识信息将趋近于现实世界的真实信息。目前，“双链”供应链金融平台已被广泛应用于制造业、零售业、物流行业、金融科技行业等数十个行业，有力地支撑了数字化经济发展。

来源：中国日报网