重庆灵活就业一年缴费10461.6元，缴费20年养老金能领2000元吗？

参加养老保险的人是越来越多了，2023年末的参保职工数量已经达到了3.7亿人。不过，由于社平工资的不断提高，人们的缴费钱数也在提高。

重庆市2024年的缴费基数上下限是4359元至21793元，灵活就业人员即使按照下限缴纳养老保险，每月也需要缴费871.8元（20%缴费比例），这样算起来一年需要缴纳10461.8元，比上年提升了5.84%。

由于未来养老保险缴费年限也要逐渐提升至20年，届时退休养老金能领到多少钱呢？能不能达到2000元呢？

养老金怎么计算？

参加养老保险产生的养老金一般是包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成。过渡性养老金是针对建立个人账户以前的缴费年限来计算的，一般都是90年代的事情了。现在参保缴费，不会有过渡性养老金。重庆市的养老金计算公式如下：

①基础养老金：

基础养老金等于退休上年度社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

重庆市2023年的上年度社平工资是7264元，但是去年计算养老金的计发基数却是7988元。计发基数是一个由过去城镇非私营单位社平公司向全口径社平工资过渡的值。增长率至少要比社平工资增长率低一个百分点以上，增长速度再缓慢，相信20年以后也会已经并轨了。

假设社平工资每年能够增长3%，20年后的社平工资将增长为13075元。

在重庆市，按照最低基数缴费20年，平均缴费指数就是0.6。

结合基础养老金计算公式，基础养老金可以领取16%的社平工资，结果为2092元/月。

②个人账户养老金：

个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户的余额，是按照每月缴费基数的8%积累的。由于社会平均工资在不断增长，缴费基数下限也会不断增长，因此积累钱数也会不断增多。

不过由于每年个人账户都会公布记账利率，如果记账利率和社平工资增长率都是 3%的水平，这种情况下每个月产生的余额就大致相同。当然，一般记账利率会比社平工资增长率略低一些。

最后一年的缴费基数下限是7845元，每月个人账户积累的钱数是627.6元。如果20年都是这个数值积累，钱数将是150624元。

退休年龄，未来灵活就业人员的法定退休年龄将是58岁和63岁，但是个人申请依然可以在55岁或60岁退休。目前55岁和60岁的计发月数是170个月和139个月。国家已经提出在十四五期间进行修订，未来大概率会变化的。

出于不确定性的考虑，假设未来退休时的计发月数为200个月，这样每月个人账户养老金是753.12元。

如果算上基础养老金，两部分之和是2845.12元/月，一年收入将是3.4万元。

如果考虑到社会平均工资的增长，养老金还会不断提高，直至供养到参保人去世为止。参保人去世以后，家庭成员还可以领取丧葬补助金和抚恤金，这两部分最低是11个月的城镇居民月人均可支配收入，目前重庆市已经达到了4万多元。

从现在的角度来看，一年缴纳1万多元的养老保险，未来产生这么高的养老金，还是非常划算的。