中小银行积极“充钱”！

今年以来，中小银行积极进行资本补充，尤其是增资扩股等外源性资本补充的拓展明显加快。业内人士认为，这是中小银行积极应对挑战、寻求稳健发展的重要举措，这一行为对于提升中小银行的风险抵御能力、增强金融市场整体抗风险能力以及推动经济高质量发展具有积极意义。

01、多家银行增资扩股方案获批

据不完全统计，截至目前，今年已有超过60家中小银行获准通过增资扩股和定向募股的方式进行资本补充。产业观察家洪仕宾对中国商报记者表示，增资扩股和定向募股是中小银行实现资本补充的重要途径，能够改善银行的资产负债表结构，扩大银行的资金实力，从而提高其服务范围。

11月11日，国家金融监管总局披露，四川天府银行股份有限公司关于2024年增资扩股方案已获批准。根据该行的增资扩股方案，此次增资扩股对象主要面向国有企业和优质民营上市企业及现有股东，发行募集资金不超过50亿元，将全部用于补充该行核心一级资本，以提高资本充足率。

同日，山东金融监管局披露批复显示，山东金融监管局同意泰安银行增资扩股方案，募集股份不超过4亿股。据不完全统计，今年以来山东省已有6家银行拟进行增资扩股，包括潍坊银行、齐商银行、莱商银行、东营银行、济宁银行，与去年同期仅1家城商行增资扩股获批相比，今年增速明显加快。

据了解，银行资本补充可分为内源性与外源性两大渠道。内源性渠道主要是每年的留存收益以及部分超额拨备；外源性渠道主要有上市融资、增资扩股，发行可转债、优先股、永续债、二级资本债等。

中关村物联网产业联盟副秘书长袁帅对中国商报记者表示，中小银行面临着内源性资本补充能力不足和外源性渠道狭窄的双重压力。受宏观经济波动、利率市场化改革、市场竞争加剧等多重因素影响，中小银行的盈利能力有所下降，资本充足率普遍低于大型商业银行。因此，通过增资扩股和定向募股等方式补充资本，是中小银行提升风险抵御能力、增强稳健经营基础的重要举措。这不仅能够夯实中小银行的资本金“安全垫”，还能为其业务拓展和资产质量改善提供有力支持。

02、积极拓展“补血”渠道

商业银行需要不断增厚资本金，以支撑信贷投放规模的有效扩张。相较于大型银行，中小银行资本补充则面临更为严峻的挑战。

长期以来，中小银行在资本充足率方面承受着较大压力。国家金融监督管理总局数据显示，截至今年二季度末，中小银行的资本充足率明显低于大型商业银行，大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行资本充足率分别为18.31%、13.61%、12.71%、13.08%。

当前，中小银行正在尝试通过搭售不良资产的方式来改善资产质量。11月13日，广州农商银行发布公告称，董事会批准了一项资产转让交易：所转让资产的本金金额约为人民币118.61亿元、利息金额合计约人民币26.72亿元（具体以转让合同签署为准），代垫司法费用合计约人民币0.59亿元，债权金额合计约为人民币145.92亿元。广州农商银行表示，此次交易预计可能发生税前亏损，但风险资产规模将减少，有效降低不良贷款率和拨备计提，将收回现金100亿元用于公司一般营运资金，提高经营效益等。

袁帅认为，从金融市场角度看，中小银行的资本补充有助于维护金融市场的稳定与健康发展。中小银行是金融市场的重要组成部分，其稳健经营对于提升金融市场的整体抗风险能力具有重要意义。通过增资扩股和定向募股等方式，中小银行能够引入更多优质投资者，优化股权结构，提升公司治理水平，从而进一步增强其市场竞争力和可持续发展能力。

中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜对记者表示，中小银行通过增资扩股和定向募股等方式增强资本实力，不仅增加了资本金，提升风险承受能力，还有利于银行拓展业务、改善资产质量和提升盈利能力，为银行的持续稳健发展提供必要的资本保障。不过，从中长期视角看，中小银行的治本之策还是要提升经营水平和服务实体经济的能力，推动银行转型发展。

03、改革化险提速

作为我国金融体系的重要组成部分，中小银行在提高金融服务覆盖范围、促进金融市场竞争等方面发挥着重要作用。随着发展中的问题不断暴露，全力推进中小金融机构改革化险则是近年来监管机构的重点任务。

今年以来，包括村镇银行、农商行在内，被收购后合并解散或改为旗下分支机构的中小金融机构数量远超去年。近日，河北金融监管局披露，同意河北宽城农商行吸收合并宽城融兴村镇银行。吸收合并事项完成后，由河北宽城农商行承继该村镇银行的债权、债务，并完成解散相关事宜。

今年1月，金融监管部门有关负责人表示，要督促中小银行聚焦主责主业。中小银行必须牢固坚守服务本地、服务小微、服务“三农”、服务乡村振兴的市场定位，要立足当地做精做细，深耕当地。同时坚持全面加强监管，防范化解风险。严格中小银行准入标准，严把股东、高管的准入资格，要严查资本金的来源，充分发挥资本在控制杠杆、配置资源和吸附损失方面的作用等。

中国人民银行货币政策委员会2024年第三季度例会指出，引导大型银行发挥金融服务实体经济主力军作用，推动中小银行聚焦主责主业，支持银行补充资本，共同维护金融市场的稳定发展。

业内人士认为，相关部门需要结合中小银行的特点，实施差异化的资本补充工具监管要求，缓解中小银行资本补充压力。同时，也要加强风险控制，维护我国金融系统的稳定性。（记者 马文博）

来源：中商视点