广西灵活就业一年缴费9728.64元，20年后退休，养老金能领多少？

广西自治区2024年的缴费基数是4053.6元至20268元。灵活就业人员如果选择最低档次缴费，每月也需要缴纳810.72元，一年需要9728.64元。对于普通家庭来说，这确实也不是一笔小数目的支出，特别是未来还需要累计缴费满20年。

缴费20年退休，养老金能领多少钱呢？

灵活就业人员，参加的是职工基本养老保险，产生的养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体计算公式如下：

①基础养老金部分，是等于当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

广西自治区2023年的养老金计发基数是6629元，今年预计大概率就将并轨到上年度全口径社平工资6756元了。要想计算养老金，关键是需要知道20年后的社平工资是多少？

假设按照每年增长3%的速度计算，这样的增长速度对于20年的平均值来说也算中肯了，20年后将会增长至12160元左右。

按照最低基数缴费，一般对应的平均缴费指数就是0.6。

在平均缴费指数0.6的情况下，缴费20年，可以领取16%的退休上年度社平工资，即1946元。如果说未来工资更高或者更低，结果也会变化，这也是基础养老金保值增值的能力。

②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户的余额非常复杂。按照4053.6元基数缴费，每月记入个人账户的钱数是缴费基数的8%，即324.29元，一年积累3891元。

个人账户的余额，每年又会根据国家公布的记账利率计算利息。每一年的记账利率又不固定，2016年至2024年，最高的时候可达8.31%，最低的时候只有2.62%。

如果每年个人账户的记账利率是3%，这样差不多个人账户的最终余额就是最后一年个人账户积累的20倍。根据有关情况估计，20年后的个人账户余额将是14万元左右。

如果按照现在60岁退休的个人账户计发月数139个月计算，每月个人账户养老金将是1000元左右。

但是20年以后，我们的灵活就业人员法定退休年龄将提高至58岁或63岁，有关的计发月数是2005年制定的，2025年以前就有规划要修订完善了。大概率未来就不会再是现在的计发月数了。

为了简单起见，假设计发月数是现在55岁退休的170个月，每月个人账户养老金是820元左右。

以上两部分养老金相加，每月养老金是2766元，相当于一年3.3万元的收入。当然，现在看起来是很不错的，但实际上仅仅相当于23%左右的社平工资，相当于现在水平的1500元左右。

广西自治区是全国离退休人员数量较少的一个地区，2022年末还不足300万人，社平工资较低，养老金水平也不高。但是不管怎样，可以通过上面的数值看出，参加养老保险是非常具有保持增值潜力的，是养老的最好选择。

退休以后，养老金还会每年进行调整。万一去世还有丧葬补助金和抚恤金，个人账户余额也可以继承。

所以，职工养老保险依然是非常划算的，有负担能力的人最起码也要交到最低年限，这样才是对自己真的好。