手头有3、400个，存银行直接躺平，能行否？

我老家有个同学，早年做点小生意，挣了点钱。

前几年回老家同学聚会，私下里他问我一个问题，手头有个400万，能不能选择躺平，放银行做个大额定期存单，纯靠利息吃下半辈子，然后提前退休？

我问他何以有这个想法？

他说现在生意不好做，本来就是一个小地方，没啥关系和资源，两口子就是靠起早贪黑，挣了十几年辛苦钱，觉得太累了，加上大环境变差了，尤其是疫情后，生意越来越难做了，所以萌生了退意。

我说你有考虑过利息收入与物价、生活成本、子女抚养这些问题么？

他说他们俩口子大致是算过的，认为有这个可能。

当年银行大额存单还有年化3个点以上的利息收入，而且小银行还有揽存的回扣奖励啥的，算下来差不多能到4个点，这样的话，一年400万的利息就可能拿16万左右。他打算回下边县城里住，物价更低，一个月一家人正常过日子，根本用不了1万块，一年下来还能节余4万多，给孩子上学啥的也够了，攒个三五年，孩子上大学的费用也没问题。

我说理论上应该可行的，前提是你们一家没病没灾，没有其它需要应急花销的情况下。

今年年初又回去老家一趟，再次见到他，又聊到这个话题，问他是不是已经在过退休生活了。

他说哪儿啊，当时跟你聊完就犹豫了，想着再拼两年，多挣一点是一点，留点看病应急的钱。

结果这两年下来，钱没挣到几个，再看银行利率，降了一大截，原来的退休设想已经不太不现实了，因为现在大额存单已经急速下降到2%甚至以下了，想靠吃利息，这点本钱根本不够。
想当年一年还能拿16万利息，今年就只有8万不到了，明年呢，后年呢？

听完甚是有些感慨，从目前央行的金融政策来看，大概率这银行的存款利息是持续走低的，虽然此生未必能看到负利率，但是定期存款利率跑输通胀是大概率事件，以前银行是愁没钱存，人人派任务拉存款，现在愁是放不出去，人人下达贷款任务。

其实有个很朴素的常识，那就是，普通中产靠存款，想要实现提前退休的愿望，并不现实。

好在今年十一前的这一波经济刺激政策，拉升了股市，肉眼可见的银行存款正在从银行向股市大规模转移，如果未来证券市场可以规范得更好，将股市逐渐代替银行与房地产，成为中国居民财富的蓄水池，那对经济的推动作用真是不可限量。

我那个同学如果国庆节前够机灵，一股脑将手头这些资金索哈股市的话，想必今年春节前就能实现下半辈子的退休梦想了吧。