吉林省灵活就业一年缴费9689.04元，20年后退休，养老金是多少？

根据吉林省公布的2024年度养老保险缴费基数情况，从7月1日起执行的缴费基数上下限是4037.1元至21535.5元。如果是灵活就业人员按照60%档次的缴费基数下限参加养老保险，每月需要缴纳807.42元，一年合计需要缴纳9689.04元。由于社平工资在不断增长，预计有关养老保险费很快将会突破1万元了。

参加养老保险花费的钱数不少，如果缴费20年，养老金能领多少钱呢？

退休养老金怎么算？

参加养老保险产生的基本养老金，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体计算公式是全国统一的，但是具体因素又是各省份不同，且各人也不一样的。

①基础养老金＝退休所在省份上年度全口径社平工资或者养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

吉林省的养老金计发基数有很多个，不过正在逐步向全口径社平工资靠拢。我们统一使用7178.5元计算。

由于选择的是缴费基数下限（60%档次），平均缴费指数差不多就是0.6。其实，由于是从7月1日开始实施新的缴费基数上下限，上半年的缴费基数会低一些，这样全年的平均缴费指数就会略低于0.6。

假设平均缴费指数0.6，缴费20年可以领取16%的退休上年度社平工资，如果是2024年退休的基本养老金是1148.56元。

可是话又说回来，如果是未来20年后退休，养老金会随着社平工资提高而提高。假设社平工资每年提升4%，基本养老金预计会提升至2515元/月。

②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户余额是按照缴费基数的8%每月记入，按照4037.1元基数计算，一年能够积累3875.62元，20年是77512元。

但实际上，由于社平工资在不断增加，缴费基数也在不断提升，养老保险个人账户也会计算利息。如果假设个人账户记账利率按照每年4%计算，实际上缴费积累20年，个人账户余额将达到16.9751万元。

退休年龄确定的计发月数是比较复杂的。目前使用的是50岁195个月，55岁170个月，60岁139个月。由于有关的计发月数是根据2000年城镇人均预期寿命来计算的，再加上有关的计发制度也在不断改变，所以有关计发月数制度也会完善的。

如果计算基本养老金，按照55岁退休的170个月计算，每月个人账户养老金大约是1000元左右。

两部分养老金相加，每月可以领取3515元。确实有人也会怀疑能领这么多吗？但实际上，这是跟社平工资绑定的。相对于20年后的社平工资，也就是22%左右的水平。

其实参加养老保险并不只有基本养老金，万一参保人去世，家庭成员还可以领到丧葬补助金和抚恤金待遇，缴费20年退休职工最低不低于11个月的城镇居民月人均可支配收入。吉林省2024年的最低标准是34377元左右。未来会随着居民收入增长而增长的。

总体来说，参加养老保险才是最适合养老的保障，待遇水平还会越来越高的。