一场台风，让永诚财险站到了峭壁边缘

来源：经理人传媒旗下《中国保险家》融媒体中心

一场台风，让永诚财险站在了峭壁边缘。今年以来，一系列台风如“摩羯”、“贝碧嘉”和“普拉桑”，给在沿海承保重大项目的保险公司，带来的重大打击，比如永诚财险和安信农险等。

据统计，受台风“贝碧嘉”“普拉桑”影响，截至2024年10月18日，仅上海辖内保险公司就收到报案60298件，预估赔款13.76亿元。其中，赔付金额最大的一起财产险报案为瑞再企商保险有限公司热带气旋指数保险产品，被保险人为上海浦东某主题公园，赔付金额3217.5万元。

而在海南地区，台风“摩羯”对中国华能风电机组造成近乎毁灭性破坏，永诚财险作为承保方，亦面临着天量赔款。

数据显示，永诚财险前三季度保险业务收入下降2.14%至55.6亿元，但净利润却从去年同期的0.59亿元大幅下降至-2.43亿元，降幅达508.5%。其主要原因就是因台风造成的赔付损失迅速加大。

从永诚财险Q3的重大赔付事件来看，前五大赔付均与台风相关，赔付金额分别为9900万元、5000万元、3921.8万元、2312.5万元和2614.5万元，合计2.4亿元。

加之今年以来公司的承保成本进一步提升，从去年的99.76%率飙升至110.02%，两个的端口的压力叠加到一起，进一步加大了公司的经营压力。

资料显示，永诚保险成立于2004年，总部设在上海，是由中国华能等公司共同发起组建的全国性股份制财产保险公司。目前，永诚保险拥有34家省级分公司、270余家中心支公司及营销服务部。

在上个月底，永诚财险刚刚变更了董事长人选，由魏仲乾接替许坚掌印，而在3月份，公司总裁人选也发生过变更，新总裁孙增产在这一岗位的时间仅半年左右。

作为永诚财险大股东华能公司的原财务主管，魏仲乾接掌永诚后的第一件大事，却是向华能赔款，倒也是驾轻就熟。数据显示，2024年Q3，永诚财险与华能集团的关联交易总额为4.41亿元。其中，永诚从华能获得保费收入1.64亿元，但却向华能赔付了2.54亿元。同时，Q3永诚财险还向大唐集团和国能投的赔付4457万元、5439万元，相较于去年同期分别增长了41%、113.8%。这些数据显示了，永诚财险在巨灾天气的影响下，如今已经站在了峭壁边缘。

从偿付能力方面看，截至2023年末，永诚保险综合偿付能力充足率约218.22%，较2022年末增加4.61个百分点。但到了今年Q3，永诚财险的综合偿付能力充足率却快速下降到了193.55%，较去年末下降了24.67个百分点。但如果考虑到还有不少风险事件没有完成赔付，永诚财险预计，到四季度末综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率将分别降至174.08%和146.52%，较三季度末下降约19个百分点。也就是说，今年下半年，受灾害影响，永诚财险的偿付能力总体下降幅度将超过40个百分点。

这对于永城财险的新班子来说，确实是一个严峻的考验。如果说，今年的极端天气只是个特例的话，那么新班子成员坚持一下，还可以用时间换空间，用时间熨平这个亏损。但如果说，今后，这种极端天气变成常态甚至有所加剧的话，那么对永诚财险来说，目前的经营模式就面临着巨大的挑战，还需要持续改进定价模型，充分考虑极端气候事件的不确定性和复杂性，以更加准确地评估风险。

相关资料显示，自1980年以来，与天气相关的自然灾害已在亚太地区造成接近1.8万亿美元的经济损失。在我国，1980-1999这二十年中，一级及其以上自然灾害事件共发生470起，而2000-2019这二十年共发生1043起，灾害频率上升了122%。研究表明，极端降水洪灾和超强热带气旋（Saffir-Simpson）在很多地区正在变得越来越频繁。例如，美国2017年以来频繁遭受巨大的飓风保险损失，1993-2022这二十年期间前七位的飓风保险损失有五个发生在2017-2022年。

上图 图左侧为各类型自然灾害的直接经济损失的占比，图右侧为各类型自然灾害的保险损失的占比

根据慕尼黑再保险公司的报告，2023年上半年全球自然灾害造成的经济损失总计达到1100亿美元，远超过去十年平均水平的980亿美元。其中有40%的损失得到了保险理赔，许多地区仍然面临较大的自然灾害风险敞口。

对于永诚财险来说，由于其承保的风电设施往往在飓风影响的核心地带，一旦发生极端天气，其财务损失也比较惨痛。在这个挑战下，更加合理地进行产品定价和再保险结构设计，才能有效分摊成本。尤其是在巨灾风险上升的背景下，对再保险手段的应用和管理承保风险能力，提出了更高的要求。

永诚财险新班子成员将如何调整公司的战略安排呢？拓展新能源保险，还是加码车险业务，又或者是在健康险等新业务上探索新的空间？变化的世界为行业发展带来了挑战，同时也带来了机遇。永诚财险将向左还是向右，确实考验着新班子成员的领导力。

面对巨灾天气带来的第一个难题，他们能顺利过关吗？