从三季报看站稳3万亿的宁波银行，如何做深做强“五篇大文章”

前三季度宁波银行业务规模、营收和净利齐增。

文/每日财报 张恒

作为城商行“排头兵”，宁波银行在前三季度交出稳中有升的优异答卷。

在三季报中，宁波银行对自身前三季度的经营情况这样总结道：“2024年前三季度，面对复杂多变的外部经济环境，宁波银行在董事会的领导下，积极贯彻落实‘五篇大文章’，坚持实施差异化经营策略，秉承‘真心对客户好’的理念持续为客户创造价值，在激烈的行业竞争中进一步夯实银行高质量、可持续发展基本盘。”

的确，从坚持对“五篇大文章”的长线布局到实施差异化经营策略，从深度为客户服务到经营质效向高质量、可持续发展迈进，始终坚持“长期主义”的宁波银行，抗周期能力愈加凸显，再次展现了作为城商行“领军者”的实力与风采。

01

一份“量质齐升”的优秀考卷，如何练就？

截至三季度末，宁波银行资产总额攀升至30676.66亿元，较年初增长了13.13%。其中贷款及垫款总额14557.05亿元，较年初增长16.20%；存款总额18637.59亿元，较年初增长18.99%。

在规模保持稳步增长这一基础上，各项业务的焕新活力，也进一步打开了宁波银行整体业绩的释放空间。

今年前三季度，宁波银行实现营业收入507.53亿元，同比增长7.45%；实现归属于母公司股东的净利润207.07亿元，同比增长7.02%；年化加权平均净资产收益率为14.51%；总资产收益率为0.96%。

如果说在这份规模与效益兼具的三季报里，业务规模、营收和净利三增，体现的是宁波银行在向高质量转型升级侧出色且高效的经营和管理能力；那么前三季度持续领跑行业的资产质量指标，无疑为宁波银行的“换挡加速”奔跑中可能遭遇的潜在风险，筑起了一道坚不可摧的防线。

三季报数据显示，截至2024年9月末，宁波银行不良贷款率0.76%，与年初持平，该数值不仅远低于5%的监管红线，而且更让市场为之惊喜的是，自2007年上市以来，宁波银行的不良率始终保持在1%以下，成为唯一一家连续16年不良率低于1%的A股上市银行，持续彰显了自身卓越的风险管理能力。

与此同时，报告期内宁波银行拨贷比为3.08%，拨备覆盖率保持在404.80%，风险抵补能力继续保持较好水平，为其在复杂多变的经济形势中提供了强大的风险抵御能力，进一步夯实了风险防控的坚实屏障。

这背后得益于宁波银行保持敬畏之心，始终坚持“经营银行就是经营风险”的理念，坚守底线思维，持续完善全面风险管理体系，不断提高风险管理的智能化、数字化水平，扎实推进处置化解重点领域风险，筑牢风险屏障，为可持续发展夯实基础，在规模和效益稳健发展的同时，资产质量继续保持优良。

这份“量质齐升”的成绩单，迅速得到了投资机构的认可，如国信证券分析师认为，结合经营业绩和风控能力来看，宁波银行的这份三季报增长亮眼，投资建议给出了维持“优于大市”评级。

民生证券发布的研报则这样点评道：“宁波银行深耕长三角地区，资产获取和定价能力优异，信贷保持较高增速，净息差韧性较强，对营收形成有力支撑；资产质量保持稳健，拨备仍在较高水平，利润增速有望延续较稳健水平。”

02

做深做强“五篇大文章”，打开更大发展空间

长期来看，宁波银行的“想象空间”在哪里？答案无疑离不开对行业趋势的深层把握。宁波银行董事长陆华裕此前在2023年年报致辞表示---只有将“真心对客户好”“专业创造价值”的理念全方位贯穿到银行经营与客户服务中，将金融工作的初心使命转化为更加具体的行动，紧紧围绕“五篇大文章”，奋力书写高质量答卷，才能持续树立起宁波银行的品牌。

全面布局金融“五篇大文章”背后，意味着经营模式、业务管理、数字化科技创新等一系列维度的细致打磨，这显然对一家银行机构综合金融服务的广度和深度提出了更高要求。

但宁波银行始终坚持难而正确的事，一直以来探索深化“五篇大文章”。

牢筑科技金融底座，释放服务价值潜力。宁波银行深知发展科技金融的重要性，一直以来将服务和支持中小微企业作为自身发展的使命，不断创新产品，提升服务效能，以金融科技之力拓展金融服务的力度、深度和广度。一方面持续优化线上流程，针对抵押类和信用类产品，优化客户扫码、APP、企业网银申请流程，实现全线上进件、审批和出账，加快业务申请办理流程，减少客户线下操作成本，提升服务效率。另一方面，该行还搭建了线上服务平台，为客户搭建“四个之家”平台，包括商会之家、协会之家、物业之家、园区之家，为客户提供一体化数字管理的小程序，并通过云服务来确保数据私密和安全。

厚植绿色金融成色，助力全面绿色转型。宁波银行围绕国内绿色金融和碳中和政策，不断完善绿色金融发展配套机制，持续强化绿色金融在业务发展过程中的深度融合，从完善激励约束机制、参与碳市场建设、支持传统高碳行业低碳转型等多个方面，来做好绿色金融大文章。三季报没有披露绿色贷款余额，我们从半年报可以窥见一二。截至2024年6月末，宁波银行绿色贷款余额430.45亿元，较年初增加44.48亿元；新发行8只绿色债券，发行金额63.57亿元；投资了65只绿色债券，持有余额26.36亿元。

大力发展普惠金融，精准滴灌实体经济。宁波银行秉持金融为民初心，积极响应国家号召，把服务实体经济作为根本宗旨，将服务和支持中小微企业作为自身发展的使命，不断创新产品、提升服务效能，持续拓宽普惠金融的覆盖面和触达性。普惠金融数据三季报未披露，根据半年报，截至2024年6月末，该行普惠小微贷款余额达到了1958.3亿元，较年初增加99.9亿元；普惠小微企业客户数为27.49万户，较年初增加4.17万户。

丰富养老金融产品服务供给，切实守护“银发族”。宁波银行从“金融助老”向“养老金融”升级，持续探索系统化养老金融服务，积极打造养老金融新产品、新业态、新模式，以高质量的金融服务助力养老金融发展。该行不仅从银行网点和银行App等方面进行适老化改造，来提升硬实力，而且还围绕客户全家庭、全生命周期的养老规划，不断完善“账户、产品、服务” 三大体系，打造“宁安养”养老金融服务品牌，以此提高自身软实力。

锻造数字金融，发展新质生产力。一直以来，宁波银行聚焦智慧银行愿景，借助金融科技手段，以数字金融推动金融服务效率提升，以数字化服务方案综合赋能实体经济发展，更好地担当银行的社会责任。

诺贝尔经济学奖得主保罗·克鲁格曼曾经说过：“金融的目的不是自我循环和膨胀，而是在于可持续发展和对社会的贡献。”某种意义上，宁波银行在金融“五篇大文章”的谋篇布局，正是对上述观点的印证。

每财网声明：本文基于公开资料撰写，表达的信息或者意见不构成对任何人的投资建议，仅供参考。图片素材来源于网络侵删。

内容投稿：meiricaibao@163.com

联系电话：010-64607577 / 15650787695

投资者交流群：公号内留言微信号，由群主添加入群

每日财报

微信：meiricaibao

微博：@每日财报网