重庆
或许是现在的年轻人敢花钱、愿花钱，使得互联网大厂们都想给年轻人借钱。智能手机出现前，大多借贷广告都被贴在小区楼道、灯柱、电线杆上，大家看一看也就过去了。但在网络发达加之金融变现的今日，我们智能手机上的任何角落，都挤满了金融产品，因为无论是电商、短视频、音乐类App，还是外卖、出行、美颜相机甚至办公类App，都陆续接入了借钱入口。大家压根不用担心找不到借钱的渠道，互利网企业只会担心你没有借钱的需求。
互联网企业为何沉迷借贷业务？答案是实在太赚钱了，这从一些公司的财务报告中就能体现出来，网贷业务的盈利能力甚至远超其主业。更何况，我们正处在一个万物皆可贷的时代，从校园贷、彩礼贷、二胎贷到墓地贷，年轻人总被哄着靠“借钱”度过一生。
然而，各类平台“拼命借钱给你花”的背后，有诸多灰色地带，也涌动着被收割的风险。
据澎湃新闻，今年8月25日，一消费者在某网贷平台借款13000元，却在一个多月后的10月9日被莫名其妙地开通了1299元的会员卡。但在贷款合同上，并未出现涉及1299元会员费的相关条款。
该消费者后续发现，平台的会员费开通选项是默认勾选的，提示字号非常小。其认为，平台在变相收取“砍头息”。最终经过多次沟通协商，平台退还1000元。
查询各投诉平台可见，办网贷被偷偷开通高价会员并非个例。
在黑猫投诉平台，以“贷款会员”为关键字检索，出现高达61017条投诉，涉及到大量的网贷平台，主要集中于“不知情情况下被开通会员”“虚假宣传，诱导开通会员”“强制收取会员，否则不予下款”“开通会员后依然不予下款”等几个问题。
各网贷平台收取的会员费从几十元到数千元不等，其中有消费者表示，在过去一年就被收取了共计6204元会员费。
更有消费者表示，本来说点开会员想看下多少钱。结果一点开都没输入付款密码就把银行卡里的钱扣了，而且这会员还没用。
贷款为何收取会员费？
据了解，在此类现金消费贷产品年化利率上，24%和36%是两个分界点：24%以下是合法合规的界限，受法律保护；24%-36%可自愿协商，不受法律保护；36%以上则可界定为高利贷，自然是不被监管允许的。
那么会员费就变成了网贷平台营收的利润增长点，一方面通会员费可以绕过监管对于利率上限的限制，另一方面通过给消费者办理会员变相砍头息增加营收。
当消费者注册网贷App申请贷款时，平台就会诱导其申请会员权益包才能继续申请贷款，给出的理由无非就是“办理会员可减少利息、提升额度”、“会员可提高通过率”、“会员加速贷款速度”“会员专享额度”等。
还有一些平台在用户注册网贷App的时候，要求用户绑定自己的银行卡，当用户输入绑定卡验证码的瞬间就被平台以“会员费”名义直接扣除了费用， 且在扣款前，平台上并没有展示关于收取会员费的提醒。
然而，缴纳这笔“会员费”后，一些所谓的贷款App只提供商品优惠券、积分兑换、视频会员等服务，部分平台根本不会放款，也就是说这个“会员”无任何实际权益，用户还要分期还款会员费。而用户要求退会员费也是困难重重。
据悉，金融机构决定是否放款，主要是以消费者的信用以及是否具备还款能力进行综合评估，放款与否基本上与是否为会员无关，如此看来，会员费的目的只是为了变相砍头息，增加平台收入。根据《民法典》及相关司法解释规定，借款人可以按照实际借款金额还本付息。
在这里也提醒消费者，借贷有风险，务必量力而行，不要以贷养贷的方式来进行借款，否则一旦还不上欠款，就会对自身信用产生较大影响，给生活和工作带来麻烦。
编辑：cc
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