终于！存量利率已下调，商贷竟比公积金还低？

自昨日10月25日开始，大部分存量房贷利率完成批量下调，包括五大行在内，以及其他多家银行的客户已经调整，房贷利率为贷款市场报价利率LPR-30BP。

可通过手机银行App、小程序、客服电话、贷款经办行等渠道，查询自己的房贷利率调整结果。

据测算，这次存量房贷利率进行批量下调，将惠及全国5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭房贷利息支出总额约1500亿元。

以LPR为3.85%来计算，利率批量下调后为LPR-30BP=3.55%。

以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整后每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。

假设在某一线城市，购房者当前房贷利率为贷款市场报价利率LPR+55BP（贷款发放时首套房贷利率政策），即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，重定价后利率为3.85%—0.3%，即3.55%，比调整前下降0.85%。

以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整后每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。

需要特别强调的是，本次调整仅涉及LPR加减点，并不调整贷款重新定价日。

考虑到一些贷款人重新定价日是每年1月1日，一些贷款人选择重新定价日为放款日，本次存量房贷调整后可能出现利率不一致的情况。

今年，LPR利率已有3次下调，累计降幅60BP，最近一次为本周一（21日），贷款市场报价利率LPR下降了25个基点，从3.85%降到了3.6%，

另外，人民银行此前公告表示：

自2024年11月1日起，新签订合同的浮动利率房贷，与除房贷之外的其余浮动利率贷款保持一致，可由借贷双方自主协商确定重定价周期。

符合条件的存量房贷借款人在与商业银行协商调整房贷利率加点幅度的同时，也可调整重定价周期。

另外，还有一个近期比较有意思的现象。

由于近期商贷利率走低，针对于二套情况下，公积金贷款相较于商贷来说，反而更高，也有不少朋友调侃到：

都在催“商转公”，能不能和首套的朋友换一下，让我办个“公转商”。

其实公积金贷款比商贷利率还要高的现象，也只会出现在利率调整的特殊时期。

在这几天广州多家银行已经接到要求：房贷商贷利率，不得低于公积金贷款利率。

或许有人会问，那公积金利率高一些为什么不可以，禁止商业贷款利率低于公积金，更多还是出于公积金本身的福利性质，并且有不少城市的公积金都处在“入不敷出”的状态之下。

而且银行作为商业机构，其业务还是以盈利为目标，长期来看，银行是没有必要和公积金较劲的。

根据前不久的新闻发布会上的表态，未来还有一系列公积金新政即将在路上，例如调低公积金贷款首付款比例、提高公积金贷款额度、放开“商转公”和异地贷款限制等。

这些政策对于释放需求的作用还是比较直接的，大家一同期待政策落地即可！