广东
左等右等，存量房贷利率终于在今天再次迎来下调。
今天一大早，小前线就迫不及待地打开了银行手机APP，查询自己的房贷利率调整情况。
果不其然，降了！从之前的4.2%降到了3.9%。
自此，经过两轮的存量房贷利率调整，小前线的房贷利率已经从最高峰的4.645%降到了3.9%，累计减少74.5个基点。
然而还没高兴多久，就看到了同在广州的朋友K发来了消息，瞬间暴击一万点！
原来，K的房贷利率直接降到了3.3%，比小前线还要低60BP！
为什么我调完之后是3.9%？而朋友却能直接一步到位降到3.3%？
和小前线同样疑惑的人不在少数，很多人发现：大家的利率都不一样，有的是3.9%、有的是3.3%，而有的是3.65%，还有的是3.55%。
那么，这究竟是怎么一回事？
01
好气哦！凭啥他的利率降得比我多？
在这之前，我们先来搞清楚存量房贷利率是怎么调整的！
①10月25日，房贷利率高于3.55%的，银行加点部分改为-30BP（低于3.55%的，不在第一步普降范围）。
②到了重定价日，根据最新LPR调整，降低25BP。
目前大部分存量房贷都是浮动利率，利率由LPR与加点数共同决定，重定价周期一般为一年。
重定价日一般分为两种情况，第一种是每年的1月1日；另一种是贷款放款日对应的每年对月对日。
举个例子，小前线的重定价日就是贷款放款日对应的每一年对应日，为每年的12月4日。
这也就意味着，到下下个月的4号（12月4日），我的LPR就能从4.2%降到3.6了，再加上统一下调的30bp，届时我的利率就可以降到3.3%。
那为什么朋友能够一步到位直接降到3.3%呢？
原来他的重定价日刚好就在10月22日至10月25日之间（10月24日），今天调整后，利率就能降至3.30%（对应的LPR为3.60%）。
下面这个表格，可以有助于大家判断自己的LPR在10月25日后，将调整至多少。
所以，这就是为什么大家的利率不一样的原因了。
02
新完成“固转浮”的可直降至3.30%
除了运气好，正好赶上了重定价日在10月22日至10月25日之间的朋友以外，新完成“固转浮”的朋友们可直降至3.30%。
根据多家银行10月中旬发布的公告，“固转浮”可在线上办理，但要在银行规定的时间期限内完成，才能参与此次统一批量调整。
“固转浮”存量业主如果在10月25日之前已经通过银行审核，今天就可以参与批量调整，并一步到位降至3.3%。
如果今天还没有完成审核，或者错过了此前办理的时限，后续也可以随时申请，在银行审批通过后也可以马上调整。
△ 图源：网络
需要提醒大家的是，“固转浮”存量房贷如果是在10月21日LPR出台前转换的，对应的LPR就不是最新的3.6%，而是3.85%，今日只能先降至3.55%，还是要等到下个重定价日时才能降至3.3%。
如果想了解具体情况，建议各位打开银行app查询。
目前，多家银行都可以通过app查询调整后的利率情况。而且都不需要操作，银行直接帮你调整，非常丝滑！
03
广州商贷利率不得低于公积金利率
对于新购房的人来说，房贷利率更是降至了史上最低！
10月21日，央妈下调了五年期LPR，直接从3.85%降到3.6%，下调了25个基点。
此前，广州主流银行执行LPR-85BP，部分外资、地方银行能做到LPR-100BP。
也就是说，降低LPR后，房贷利率低至2.6%-2.75%，比公积金利率（2.85%）还要低，历史罕见！
这样一来，公积金贷款反而成了高位站岗了？于是，大家又开始呼吁公积金利率继续下调。
很快就有消息传出，广州多家银行接到要求：房贷商贷利率不得低于公积金贷款利率。
也就是说，虽然LPR下降了，但加点上调了，新增的商业房贷利率不得低于2.85%。
四大银行更是要求：最低房贷利率不能低于2.9%！
显然，房贷利率已经走到底了，即便LPR还会下调，但不排除加点还会上涨。
所以，想要等房贷利率进一步下探再买房的朋友们，要慎重考虑下了！
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