江苏
近日，一起涉及私家车“变身”网约车后发生事故、保险公司拒赔的案件，嘉兴中院二审维持了原判。该案揭示了私家车转为网约车后，若未及时通知保险公司，一旦发生事故，车主可能面临保险拒赔的风险。
事件经过
时间回溯到2022年5月，赵某向保险公司投保了机动车交通事故责任强制险和机动车商业险，车辆使用性质明确为家庭自用。然而，投保后不久，赵某注册成为网约车司机，开始使用这辆车接单。
2023年7月，赵某驾驶这辆网约车在接单过程中与其他车辆发生事故，随后赵某立即向保险公司申请理赔，希望获得相应的赔偿来修复车辆、支付医疗费用。然而，保险公司却以赵某改变车辆使用性质且未通知为由拒绝赔偿。
赵某对保险公司的拒赔决定不服，诉至法院。
然而，法院审理后认为，赵某将原本的家用车辆转为网约车，属于改变车辆使用性质，且未按照合同约定及时通知保险公司，导致车辆危险程度显著增加。并且合同中关于“改变车辆使用性质使车辆危险程度显著增加”的责任免除部分已经进行突出显示，保险公司也做到了相应的提醒义务。
因此，法院驳回赵某的诉讼请求。赵某上诉后，嘉兴中院二审维持原判。
律驰驾道观点
保险公司拒绝赔付私家车转为网约车后发生事故的损失是否合理？
一、保险合同约定的变更义务
在赵某与保险公司签订的保险合同中，车辆的使用性质被明确为家庭自用。然而，赵某在投保后不久就注册成为了网约车司机，开始使用这辆车进行接单。这一行为实际上已经改变了车辆的使用性质，从家庭自用变为了商业营运。
根据《保险法》的相关规定，被保险人在合同有效期内，如果使得保险标的的危险程度显著增加，应当按照合同约定及时通知保险人。在本案中，赵某将家用车辆转为网约车，显然增加了车辆的使用频率、行驶距离和载客数量，从而显著提高了车辆发生交通事故的概率，即危险程度显著增加。然而，赵某并未按照合同约定及时通知保险公司，这违反了保险合同的约定。
二、保险公司的提醒义务与免责条款
保险公司在与赵某签订保险合同时，已经在合同中对关于“改变车辆使用性质使车辆危险程度显著增加”的责任免除部分进行了突出显示。这一行为表明，保险公司已经尽到了相应的提醒义务，告知了赵某如果改变车辆使用性质而未及时通知，将导致保险公司拒绝赔付。
因此，当赵某在网约车接单过程中发生事故并向保险公司申请理赔时，保险公司有权以赵某改变车辆使用性质且未通知为由拒绝赔偿。这一拒赔决定符合保险合同的约定和法律规定。
三、法院的判决与法律依据
在本案中，法院审理后认为赵某将原本的家用车辆转为网约车，属于改变车辆使用性质，且未按照合同约定及时通知保险公司，导致车辆危险程度显著增加。法院还指出，合同中关于责任免除的部分已经进行突出显示，保险公司也做到了相应的提醒义务。因此，法院驳回了赵某的诉讼请求。赵某上诉后，嘉兴中院二审维持原判。法院的判决依据是保险合同的约定和《中华人民共和国保险法》的相关规定。
综上所述，保险公司拒绝赔付符合保险合同的约定和法律规定，也体现了保险合同双方应当遵守的诚实信用原则。因此，私家车主在将自己的车辆注册为网约车后，应当及时通知保险公司并变更相应的保险条款，以避免因未及时履行告知义务而导致无法获得商业保险赔偿的风险。
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