患有先天性心脏病，还能买保险吗？

据数据统计显示：我国每年有80万-120万名出生缺陷儿，相当于平均每30秒就有一名缺陷儿出生。

其中，每年新增先天性心脏病的患儿约15万-20万，相当于每出生1000名新生儿中，就有7-10个患先天性心脏病，发病率接近1%，多年以来，先天性心脏病一直位居围产期出生缺陷高发病种的首位。

那么，先天性心脏病有哪些症状？能否进行投保呢？下面一起来了解一下~

先天性心脏病有哪些症状？

先天性心脏病简称先心病，是指出生时就存在的心血管结构或功能的异常，是胎儿时期心血管系统发育异常或发育障碍（如房间隔缺损、室间隔缺损）以及出生后应当退化的组织未能退化（如动脉导管未闭）所造成的心血管畸形。

先天性心脏病包括简单先心和复杂先心。

简单先心主要有房间隔缺损、室间隔缺损、动脉导管未闭、肺动脉瓣狭窄、先天性血管环、单纯主动脉缩窄、冠状动静脉瘘、先天性房室传导阻滞等。

多种心脏畸形组合可形成复杂先心。

早期筛查先天性心脏病至关重要，通常可以做以下3个检查：

1、心脏超声检查

如果是孕期胎儿，那么孕妇在孕20-24周进行大排畸检查，28-32周进行小排畸检查，一般在胎儿超声检查中可以发现大部分胎儿心脏异常情况。

2、心电图

如果孕期超声检查发现胎儿存在心脏异常，则可以选择胎儿心电图进一步诊断。

3、心脏彩超检查

心脏彩超又叫彩色超声心动图，无创伤无辐射，准确率高，是诊断先天性心脏病的首选方法。

除了早期筛查外，一般来说，如果孩子在哭闹时出现口唇发绀，经常感冒、生长发育迟缓、汗多、喜欢蹲踞（玩耍过程中突然蹲下，几分钟后再度站起继续玩耍，反复出现此类情况）等，都要留意患先心病的可能。

保险如何承保？

作为先天性畸形中最常见的一类，先天性心脏病约占各种先天畸形的28%，且发病率不容小觑。

因此，有不少客户担心，如果有先天性心脏病，保险保不保呢？这需要视患者是否进行手术治疗而定。

通常情况下，如果客户在投保时告知患有先心病，需要提供以下资料：

• 检查报告、病历和相关检查检验报告；

• 提供住院期间的整套住院病案，包括治疗前后的超声心动图和心电图报告，术后的复查报告;

• 近期复查心脏彩超、心电图报告。

如果客户还未进行手术治疗，那么大部分产品会延期或者是直接拒保，部分产品对于小型的间隔缺损，部分寿险产品有机会加费承保。

如果客户已经进行手术治疗，未出现后遗症，后续复查心脏彩超，心电图等显示正常，且手术时间超过一年以上，部分寿险和重疾险产品有机会标准体或加费承保。

医疗险方面，如果手术治疗后检查正常，且已手术超过3年以上，有机会除外承保。

由于每个保险公司的审核标准都不一样，对于有心脏异常情况的客户，建议同时多家进行投保，来提高承保机会。

总而言之，保险公司会根据被保险人的治疗病史资料以及相关检查资料进行审核，综合考虑客户各项健康情况是否达标以及是否存在先心病并发症，来判断客户是否可以投保。

作为专业的保险业务员，我们不仅是保险产品的销售者，更是客户家庭健康的守护者和顾问，日常可以从以下几个维度提供服务：

强调健康管理:提供生活健康知识，帮助客户了解如何通过合理饮食、适度运动和心理调适来维护自身的健康。

提供人文关怀:强调在提供保险服务之前，首先要给予这类客户充分的尊重、理解和支持让客户感受到社会的温暖和关怀。

积极风险预防：帮助客户建立正确的保险观。保险作为风险转移的工具，是家庭生命安全的重要保障。不同险种可以起到不同的风险管理效果，保险从业人员在展业过程中，需要深入了解以及梳理客户的需求，为其提供针对性的保险产品，确保在关键时刻可以为其提供支持。

最后，除了协助客户梳理需求，业务员伙伴还应分析风险点及产品保障责任，要让客户知道，不同保险产品之间的关注重点各有差异，需要结合自身需求，了解“保险责任”范围，才能确保所买保险产品或产品组合在保障范围内。

来源： 广东栗子同学保险执业培训

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