多项违规！微众银行被罚近1400万！去年大赚108亿

因违反账户管理规定等五项违法违规事由，微众银行接到年内针对民营银行罚款金额最大的一张罚单。

罚没近1400万元 民营银年内金额最高罚单

日前，中国人民银行深圳市分行的一纸罚单内容显示，因五项违规行为，微众银行被罚款1387万元，时任5位部门负责人共计被罚24.75万元。

具体来看，根据行政处罚决定书，深圳前海微众银行股份有限公司涉及的五项违规行为包括：违反账户管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

与此同时，五位时任微众银行管理人员也因上述违规行为受到警告和罚款。其中，零售存款部业务规划实施室经理陈某宏被罚款5万元，小微企业金融部总经理助理王某东被罚款1.75万元，法律合规部总经理李某峰被罚款3万元，反洗钱室经理易某被罚款10万元，小微企业金融部系统管理室副经理刘某海被罚款5万元。

对于上述罚单，微众银行回应，该行政处罚书是中国人民银行深圳市分行针对2021年6月前检查问题的处理结果。微众银行高度重视，认真落实监管检查各项要求，已于2022年整改完毕。后续微众银行将持续加强内控合规建设，定期检视流程制度，坚持依法合规经营，推动业务经营健康稳健发展。

值得关注的是，这张罚单不仅是今年以来民营银行收到的最大一笔罚款，也是微众银行开业以来收到罚款金额最大的一张罚单。根据北青金融梳理，在民营银行中，网商银行业也曾在2022年因违规经营和违反反洗钱法等问题收到过千万级的罚单。

中国人民银行杭州中心支行2022年1月30日公布的处罚信息显示，彼时网商银行因违反金融统计管理相关规定、违反征信管理相关规定等四项违法违规事由，被监管罚没2236.5万元，同时还9名有关责任人合计被罚49万元。

此外，这也并非微众银行首次被监管“点名”。2023年8月，国家金融监督管理总局深圳监管局连续开出的13张罚单中，3张与微众银行有关，处罚事由包括汽车贷款首付资金及附加消费贷款用途审核不到位，商用车贷款金额审核不严等。

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大赚超百亿元 超过18家民营银行利润总和

公开资料显示，微众银行成立于2014年12月16日，由腾讯牵头设立，百业源、立业集团均在股东之列，系全国首家民营银行，也是国内第一家互联网银行。

十年来，微众银行凭借营收、净利润以及资产规模等多个维度的优异成绩，位居全国民营银行之首。

资产规模方面，微众银行发布的2023年年报显示，报告期内，该行成为首家资产规模突破5000亿级大关的民营银行，以资产规模5355.79亿元，同比增长13.02%的成绩，超过同期A股上市的兰州银行（4534.11亿元，同比增长4.01%）、西安银行（4322.01亿元，同比增长6.50%）和厦门银行（3906.64亿元，同比增长5.24%）。

经营能力方面，2023年，微众银行实现营业收入393.61亿元，同比增长11.3%；净利润首次突破百亿元，实现108亿元，同比增长21%，是民营银行“二把手”网商银行净利润（42.03亿元）的两倍有余。

不仅如此，据国家金融监管总局发布的数据，2023年，民营银行的净利润合计为204亿元——微众银行的净利润，已超过了剩余18家民营银行的净利润总和。

将其与17家A股上市城商行比较，微众银行的表现亦是可圈可点。譬如，该行营业收入规模力压杭州银行、长沙银行等“优等生”，跻身A股上市城商行第五；净利润规模优于长沙银行、贵阳银行等总体量大于自身的城商行，营收净利的双位数同比增速更是亮眼。

经营能力方面，2021年至2023年，微众银行实现营业收入分别为269.89亿元、353.64亿元、393.61亿元，同比增速分别为35.76%、31.03%、11.3%，2023年的营收增速相较2021年下滑了超20个百分点。

净利润分别为68.84亿、89.37亿、108.15亿，同比增速分别为38.87%、29.83%、21.02%，同样呈现下滑态势。

作为一家互联网银行，微众银行以腾讯的社交属性为入口，持续发力个人金融业务和企业金融业务，其中，个人金融业务包括微粒贷、微户贷等，微粒贷则是其拳头产品之一。

财报披露信息，截至2023年末，微粒贷已累计服务超6300万借款客户，年内日均发放贷款超95万笔；超过81%的客户为非白领从业人员，约85%的客户为大专或以下学历，约17%的客户为此前无人行信贷征信记录的“首贷户”。

与微众银行的“微粒贷”借助互联网浪潮持续发力相对应地，微众银行的消费者投诉量呈现逐年攀升的趋势。据其年报披露，微众银行2021年至2023年接到的投诉意见分别为16728条、25712条和35437条，投诉量逐年上升，且主要集中在“微粒贷”产品及汽车金融业务。

北青金融在黑猫投诉平台搜索“微粒贷”关键词后显示，累计投诉量超38000条，近30天投诉量超1000条，多涉及暴力催收问题。

另外值得关注的是，2021年至2023年，“微粒贷”笔均贷款金额从8000元下降至 7400 元。

资产质量方面，2023年，微众银行的不良贷款率为1.46%，虽然相较2022年同期下降0.01个百分点，但较2021年末的1.2%增长0.26个百分点。（本文来源：北青金融）

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