银行是怎么非柜你的？叫你去反诈盖章是什么流程？

以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

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这是法务六叔原创的

第424篇文章

总计5400字

许多小伙伴问自己的银行卡被银行发短信通知被风控了，应该怎么办，很多人不敢去处理，六叔是不知道你做了哪些丧尽天良的事情，连银行风控都不敢去解决。

非柜分为几种情况，你首先得明白你为什么要被非柜，你才有解决方案。

非柜，叫暂停非柜面交易业务，也就是说这只是银行的数据模型发现了你的异常行为，大数据筛选出来的，他也不会来查你，天朝一年会发生345426000000亿笔银行卡交易，大约每天有十亿笔，银行有一套非常复杂的反洗钱算法，每天可能都数以几十万笔的交易会触控到这个算法的警报。

这几十万笔交易就会被上报，但是这里面绝大部分仅仅是上报而已，每个都查是不可能的，不现实的，而这几十万笔交易大部分也都是合法的。

所以，你什么都不懂，你觉得你的信息会不会上报？那么你有哪些行为会触发银行系统的风控呢？

●每天全国各地几十个人给你转账过来，你收到后又一笔转了出去。

（收款卡触发分散转入，集中转出风控）

●你收到一笔大额汇款，几分钟内又给全国不同地区的几十个人转了出去。

（付款卡触发集中转入，分散转出风控）

●你害怕冻结，每次收款前都发个红包测试一下卡。

（触发大额交易前小额试探风控）

●网络赌博充值、购买虚拟币。

（对方账户有涉案风险你被反向预警）

●收到不明资金司法止付三天后

（银行高风险名单）

●有权机关侦办平台上有你名下5张卡的信息。

（被列入银行高风险名单）

●频繁大额取现（晚间取现等）

●频繁快进快出。

。。。。。

以上这些行为都能触发银行卡风控导致直接非柜，因为银行工作人员没空给墨迹，直接给你风控了，暂停非柜面业务，于是某一天你发现卡交易不了了，你六神无主，你百度、知乎搜索，全部给你看见的都是带上流水资料去银行就能解除风控。

我特么能解释清楚流水银行还会给我风控吗?

带上流水就能解释清楚的非柜他还是非柜吗？

非柜你的目的就是风控你，只要你能提供正常的理由，排除你的嫌疑并且让银行工作人员相信你是有正当工作的好人，有净资产的良好市民，并且相信你不是做坏事的，那么风控自然就解除了。

如何解决？你得准备好你的材料。

材料包括，情况说明（最重要），你去和人家说一次，别人记不住，换个工作人员你又要说一次，最高效的就是文档。

你得有正规工作（自己企业、个体生意等）家庭地址、身份信息。

让人家相信你是一个好人，并且你要合理的说清楚你的流水情况，千万别撒谎，人家有一万个方法验证你的真实流水情况，六叔以前都是直接告诉他们炒币。

炒币犯法吗？

不犯法，看清楚。

而你接到银行电话就害怕了，会不会被抓啊，做事畏畏缩缩的，看起来就像干坏事的人，银行柜员就是看你的气质，资产来判断你是不是有钱人，正常人。

所以很多情况下，你畏畏缩缩的，卡里也没什么资金或者资金很多那种，去解除风控的时候银行的工作人员不给你办理取款和其他业务，说什么总行总对总管控啊这些东西来搪塞你，不耐烦的直接告诉你一句话，去找反诈中心盖章。

银行是一个商业机构，他并没有权限冻结你的银行卡或者不让你取钱，这里面会出现一个BUG，超级大的BUG，银行工作人员在未经过你授权的情况下无权查看你的流水信息。

客户卡内余额、活期交易明细为隐私级别,任何人员单独时无法查看,如需查看,必须有高级别人员授权才能查看。

所以，当你的卡异常时，肯定是流水异常，而银行工作人员在不做尽职调查的情况下直接给你风控了，这个程序是不对的，这是第一个BUG。

他为什么敢给你风控，因为私下看了你流水了，这是第二个违法，第二个BUG。

这里的应当就是必须的意思，也叫尽职调查，如果他没有尽职调查就直接给你管控，也是违规。

所以，他要忽悠你，要乱来的时候，你就要反击了，如何反击？你先得拿到他私下看你流水的证据，比如说他做尽职调查的时候，问你某某哪一笔钱是怎么回事，这就能证明他私下查了你流水。

但是有经验的银行工作人员都会这样告诉你：你来银行打一份流水，看看有什么异常，这就是他们的破解方法，你自己输入密码打印的流水，就是你授权了。

所以你就需要斗智斗勇，我不知道我自己流水有什么异常，你告诉我我的流水哪里有异常，如果他拿出来流水单让你解释流水，那他就是违法的。

有的时候网点的行长，风控经理是很屌的，他有可能看你不爽不理你，直接叫你去反诈中心盖章，很多人不懂就傻乎乎的跑去反诈中心了，结果大门都进不去，反诈中心不接受私人业务，这就是银行踢你皮球。

反诈中心盖章的流程是：你让银行出具《涉诈风险账户审查表》，这是银行出具的，必须给你出，但是不会给你，而是银行对接反诈的工作人员以公对公的形式发给反诈中心或者带着你送货上门。

银行的工作人员拿着表格和带着你去反诈中心叔叔那里，叔叔查看你流水后，做过笔录，在排查你是否有违法犯罪行为后，做出建议解除管控或者不解除管控的签字并盖章。

银行拿着这份盖章并批示的《涉诈风险账户审查表》，就能给你解除管控了，所以，非柜只是你银行卡流水异常，或者冻卡后已经主动解除冻结，银行再给你非柜的话，是很好解除的。

冻结文书编号是什么东西？怎么拿？

许多小伙伴付费和六叔一对一沟通后，就让他去银行拿一个冻结文书编号，居然拿不到！！！

为什么要拿这个文书编号，专业人士一看这个编号就知道你案件性质，到底是什么原因冻结，被哪里动机，部门是什么，所以有了这个就能快速定位案件性质。

银行系统查询冻结文书专业词语叫“协助有权机关冻结划扣登记簿”，2014年中国银监会、公an部《银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询冻结工作规定》第二十五条规定：“银行业金融机构在协助公安机关办理完毕冻结手续后，在个人查询时，应当告知其账户被冻结情况。被冻结的个人对冻结有异议的，银行业金融机构应当告知其与作出冻结决定的公安机关联系。”

看清楚了没，这是法律法规，也就是银行必须有这个东西，也必须告诉你，这个登记簿上面有冻结机构名称、承办人、涉案流水（金额）、以及冻结文书编号。

但是有的人就是拿不到，银行柜员要么不清楚，要么就是装怪就不给你，很多人就没办法了，这是违法违规行为，你可以当着他面举报银行的行为即可。

依据的是什么法律法规？

中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》的通知银发〔2002〕 1号文件。

真的，有的银行人就不告诉你，总觉得你是违法犯罪嫌疑人一样，对你高高在上，对于这种人直接手机对着他：我现在银行卡被异地有权机关冻结了，我来某某银行问员工（工号9527）协助有权机关冻结划扣登记簿里面的冻结文书编号，你确定银行系统中没有这个？还是查不到？你的回答是代表你本人还是代表你某某银行？

相信我，他不敢和你犟的。

当然，任何柜台都可以查询，不是必须去开户行。

许多小伙伴问自己的银行卡被银行发短信通知被风控了，应该怎么办，很多人不敢去处理，六叔是不知道你做了哪些丧尽天良的事情，连银行风控都不敢去处理，为什么银行会给你账户进行管控，他们的工作流程是什么？

整个互联网没人告诉你，建议先关注再收藏。

到期了没有续冻，能不能取款，依据的是哪条法律法规？

如果你的账户被两个以上的有权机关冻结相同的金额，应该怎么办？特别是在网络赌博案件中，很多机构对同一个案子有冻结操作，就可以按照这条法律法规来。

风控的底层逻辑就是你的账户和涉诈账户有资金往来，就这么简单，你带上资料？什么资料，你账户没问题谁会风控你？偶尔有个误伤的，那也不会是你。

你的账户一定有不干净的东西，你带上不干净的资料？所以，人家告诉你的流程和事实，不一样。

被管控后，总行会下发给分行、网点《断卡行动直接管控模型清单》，如果你侥幸逃脱，没有被总行管控，那么你在清单里面就会被网点的客户经理做尽职调查，负责一点的会给你打个电话，问一句：你做什么的，平时用卡来做什么？

很多人都会说什么买游戏装备了，人家耳朵都听起老茧了。

所以，人家听你这么说，直接给你非柜了，其实你还不如说一句：关你屌事。

你这样说你还有底气一点，你说你买游戏装备，就好像幼儿园的小孩对着老师撒谎说自己能熟练背诵金瓶梅一样，不是一个段位的。

当你自信的说出关你屌事后，还有可能因为你强大的气场让客户经理不敢非柜你，他们也会分析你的交易情况后，给你做出管控或者不管控的操作，这里面就有很多主观上的判断，如果你们关系好呢？

点到即止。

这里面有一个BUG，银行是一个商业机构，工作人员在未经过你授权的情况下无权查看你的流水信息，客户卡内余额，活期交易明细为隐私级别，任何人员单独时无法查看，必须有高级别人员授权才能查看，以前当你的卡异常时（被非柜），客户经理如果没有给我联系没有做尽职调查的情况下，可以找他麻烦。

但是找他麻烦解决不了问题，只是变相的告诉他，我不是那么好忽悠的，所以，你要专业，才不会那么被人拿捏。

所以，他给你做出了管控措施，还要写报告的，必须当天反馈《可疑账户核实清单》

喷我的直接关掉吧，如果以你为数不多的词汇量又找不到专门骂我的句子，我建议你直接骂我妇人之见吧。

你被非柜管控了，不用打电话给客服，最有效的方法就是去柜台拿出卡片和身份证问，这个最直接。

银行会要求你出示：身份证和卡片，并且要联网核查，有特殊情况必须要网点的负责人决断，所以你知道为什么很多人去了柜台直接叔叔就来按头了吧？

他们会核查你是否本人开户和本人用卡，并且核查你有没有在银行有“前科”，就是历史问题有没有解决，或者有没有出租出售出借的情况。

最后会核查你近期资金入账交易的来源、用途，看看你有没有被电诈和涉诈的可能性，很多小伙伴在这里就不会了，因为说不清楚来源啊。

说不清楚的建议直接回复：关你屌事，比你编造一个谎言有用多了。

要不你证明我有罪就行了，而不是我要证明我自己无罪。

你气场上来了，说话别畏畏缩缩的，他们无法给你核查到异常情况的，负责人审核签字后就可以给你当场解除非柜。

如果发现了异常，无法当场解除，必须当天向开户行（机构）通报情况，让你去找开户行，这个流程就是这样，所以你第一次去查询问题的时候，可以不用去开户行，找一个网点柜台就行。

看清楚了吗？解除非柜并不一定必须要开户网点，只要你没有问题，任何网点都可以给你解除。

他们必须告诉你，为了保障你的资金安全，对账户进行了止付管控，如果真的有问题，会移交当地反诈中心进一步排查，这就是为什么你去银行销户、办理业务，银行会让你去反诈中心盖章的原因。

你必须要做的是了解他们的工作流程和原因，才能从容应对各种情况，不需要大吵大闹，不用看别人的，六叔给你说的就是最准确的流程。

前面就告诉你了，和客户经理打好关系，有时候可办可不办的事情就有那么一丝转机，没有人会喜欢穷逼事情还多的人。

小问题的话，有很多客户是有特权的，比如VIP客户，名下再银行有20万以上的。

如果你被非柜的是：工资卡、社保卡、医保卡等影响日常使用的账户，还有关联了定期存款、理财、银证转账、贷款还款、银行卡还款等业务的账户，这些都是有稍微一点特权的。

这就是buff了，如果我要加的话，那必须选几样加上，卡里存20万以上定期存款加理财，开通股票账户的工资卡。

不过我这种卡，不会让他进行风控，我也不会拿来接收陌生资金和乱转账啊。。。

遇到客户经理不屌你怎么办？前面就说了，银行是一个商业机构，工作人员在未经过你授权的情况下无权查看你的流水信息，客户卡内余额，活期交易明细为隐私级别，他们有工作规定和纪律，在排查你账户风险过程中，不允许外泄你的任何资料和挪作他用等，必须给你信息保密，但凡他没让你授权打印出流水等，都是违规的。

很多地方你也可以拿捏他，关键是博弈他不屌你的情况，正常工作流程大家都配合一点吧。

他们怕的就是舆情，所以只能告诉你保护你的账户资金安全，但是对于工资卡、贷款还款卡和医保卡，是不敢乱来的，必须慎重，所以如果侵犯了你的合法权益，直接手机镜头怼着他，他们就不敢乱说话和怼你了。

相互尊重吧，这篇文章的意思就是很多银行的客户经理高高在上的态度，不尊重客户，那么你也可以拿捏他。

当然，还有一种情况就是你银行卡的异地冻结解除后，某些银行还会自己有风控不会让你正常使用，特别是有钱不让你取走。

那就有两种方式解决，第一是让他出具涉案账户审查表到反诈中心，第二种就是直接投诉银行，依据的法律法规是：

商业银行与客户作为平等的民事主体，依据《商业银行法》第二十九条的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存 款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

非因配合国家司法部门或有权机关的执法协助等措施，银行无权限制你的存款自愿、取款自由的权利，况且有关司法机关的冻结已经解除，并且没有进行立案侦查，也没有对你银行账户采取任何管控措施。

某某银行在你本人账户如今没有任何司法冻结限制的情况下违法限制你支取资金，属于继续加码对你进行刁难，超出了法律所规定的底线。

司法机关已经排除涉案嫌疑并解冻银行卡，银行更没有理由亦没有合法依据限制，故某某银行违法限制公民财产，违法限制取款自由，是严重的违法行为。

因为只有司法机关才有权利冻结公民财产，而银行没有权利无休止限制你的资金支取。

你学废了吗？