“农业银行汕头分行始终坚守服务实体经济主力银行定位，紧紧围绕汕头‘以贸促工、以工兴贸、工商并举’的发展思路，因地制宜做好金融‘五篇大文章’，不断提升服务实体经济质效。”日前，农业银行汕头分行党委书记、行长张伟生接受南方日报、南方+专访时表示，该行围绕实地经济、乡村振兴两大重点，用好用足用活金融政策，更好发挥示范引领作用，以更加优质高效的金融服务扛起进一步全面深化改革的时代重任。
农业银行汕头分行党委书记、行长张伟生。
激活创新引擎，赋能产业升级
南方日报、南方+：
科技作为推动社会进步的核心动力，其发展与金融的支持密不可分。从新兴技术的研发孵化，到科技成果的有效转化，再到现代化产业体系的稳固构建，每一步都离不开金融的强大后盾。在“五篇大文章”中，科技金融被置于首要位置，足见金融在促进科技创新的重要作用。请问，农行汕头分行在科技金融领域有哪些具体的行动和显著的成果？贵行又是如何解决科创企业的融资难题？
张伟生：
针对科创类小微企业融资难、融资贵等问题，我行
以金融引擎驱动科技创新
，在个人掌银、企业掌银等渠道研发部署“微捷贷”“抵押e贷”等多品类融资产品，结合初创企业特点，推出“首户e贷”，深度挖掘企业账户行为、税收、工商、征信等内外部数据，推出“账户e贷”，精准满足科创类小微企业融资需求，赋能专精特新企业高质量发展。至2024年6月末，科技e贷余额3.3亿元，专精特新小巨人贷余额1439万元。上半年共发放科技信贷笔数121笔，金额7.47亿元，惠及科技型企业66家。
加快绿色信贷，助力低碳转型
南方日报、南方+：
绿色金融是促进资源高效利用、改善生态环境质量的重要手段。农行汕头分行是如何提高服务绿色发展的能力，推进绿色金融产品和服务的创新？
张伟生：
我行切实落实绿色信贷工作要求，积极推进绿色低碳循环发展，
一是将绿色信贷管理理念纳入信贷业务全流程
，做好绿色信贷甄别，对绿色信贷优先办结，有意识、有目的地主动营销环保型客户及项目，充分调查环保及监管部门提供的环境信息，加强对绿色环保、清洁能源和循环经济相关行业的支持力度，积极与客户沟通，尽早落实信用发放条件，落实绿色信贷客户及时提款，加快绿色信贷投放，提高贷款增速。
二是利用现有信贷政策和产品，采取差异化的信贷策略
，在贷款方式、信贷规模、贷款利率等多方面上给予适当倾斜。截至2024年6月末，全行绿色信贷余额25.62亿元，比年初增加7.02亿元，增幅37.74%。
破解融资难题，助力实体发展
南方日报、南方+：
普惠金融与百姓生活息息相关，贯穿着千行百业、千家万户。当前，随着经济步入发展新阶段，普惠金融亦有了新要求，您能否谈谈农行汕头分行如何通过创新产品和服务，解决小微企业、“三农”主体融资难题，助力实体经济发展？
张伟生：
在优化普惠金融服务体系方面，我行深入践行普惠金融战略，满足实体经济和人民群众多样化、普惠性的金融服务需求，将“扶助小微”作为自身的政治使命，助力支持本地实体经济，坚持制造业当家，锚定高质量发展方向，走好汕头农行普惠金融业务发展之路。
一是积极强化对制造业、专精特新产业支持力度。
深入挖掘战略性新兴产业、先进制造业、信息科技、文化创意、农业农村等领域，重点在全面创新改革试验区、自主创新示范区、农村产业融合发展示范园、知识产权试点示范园区、知识产权密集型产业集聚区等区域，持续加大支力度。专门制定专精特新企业专项营销活动方案，积极营销高新技术企业、专精特新企业、“小巨人”企业等，推出了“科创贷”“科技e贷”等特色产品，做到“一户一方案”，切实为企业提供差异化、全生命周期的优质金融服务。
二是加大供应链融资支持力度。
继续挖掘广东保辉建筑工程有限公司、达濠市政建设有限公司等上亿元链条的潜力，加大对其上下游企业支持力度，为核心企业继续发展壮大提供支持；加大对广东欣薇尔服装有限公司、汕头保税区联通工业有限公司、广东西电动力科技股份有限公司、广东荣昌纺织实业有限公司等新增链条支持力度，充分发挥农行供应链利率优势，助力上下游企业发展，新增上亿链条。围绕“核心企业”做好链式获客，大力营销上下游企业数量多、资金往来频繁、业务潜力大的头部核心企业，强化供应链上下游一体化营销。
三是持续加大对小微客户融资支持力度。
加大对存量小微企业支持力度，对生产出现暂时性困难，流动资金不足的企业，加大纾困力度，推出了抵押e贷“无本续贷”、微捷贷线下续贷等特色产品，切实解决企业持续生产经营需求。
四是积极满足小微企业、个体工商户和新市民融资需求
。落实好敢贷愿贷能贷会贷长效机制，持续迭代优化“结算e贷”“工资e贷”等广东特色微捷贷标准化产品模型，力争普惠小微线上业务增量占比进一步提升，抢抓产业链、供应链上下游小微企业，确保普惠金融监管达标，扩面上量。截至2024年6月末，我行普惠贷款余额超过53亿元，对比2022年末的27亿，增幅超过100%，用了一年半的时间，提前完成了“再造一个汕头普惠”的目标。
守护银发群体，共推养老事业
南方日报、南方+：
人口老龄化既是挑战，也是机遇。随着我国老龄人口不断增加和养老需求的不断扩张，养老金融对于相关产业发展、满足老年人的金融消费需求有重要意义，其发展势在必行。农行汕头分行在养老金融方面有哪些创新举措和成功案例？
张伟生：
农业银行在养老金融方面采取了一系列创新举措，主要体现在适老化服务、老年人权益保护以及养老行业支持等方面。
一是适老化服务。
比如，网点适老化改造，提供无障碍设施、在营业网点配备了老花镜、放大镜、无障碍通道、玻璃防撞条等便民化服务设施，确保老年客户能够安全、便捷地办理业务；开辟绿色服务通道，设置“爱心窗口”和“爱心座椅”，业务取号系统也配置了“老年客户”业务队列，为老年客户提供优先服务；数字化工具，手机银行提供大字版、语音转账、预约自动转账等适老化支付功能，ATM机上线关怀版界面和自助终端存折受理功能，帮助老年人跨越“数字鸿沟”。此外，我们还定期组织金融知识宣教活动，向老年客户普及存款保险、防电信诈骗、防非法金融活动等知识，提高老年人的风险防范意识和能力。
二是老年人权益保护。
比如存款保险宣传，通过分发宣传手册、公众号推送等方式，积极向老年客户普及存款保险知识，增强他们的权益保护意识；通过“以案说险”的方式，向老年人讲解养老诈骗案件，提醒他们学会甄别非法金融资质，远离非法金融活动侵扰。
三是对养老行业支持。
聚焦重点企业，完善适老化服务方案，以优异成绩中标多家省市区国企、金融机构、事业单位年金受托人或托管人。同时，积极推进个人养老金业务发展，制定服务方案，切实加强养老金开户、养老资产配置、养老客群增值等一揽子贴心服务。2024年上半年养老金增量3.3万户。
四是加强合作共建。
积极与养老机构、医院等合作，共同推动养老事业的发展，进一步完善我行客户养老服务，保障客户老有所依，促进慈善资源跨界融合。
打造智慧场景，提升服务体验
南方日报、南方+：
金融业务是本，数字技术是目，数字技术可以根据实体经济和客户的需要来创新金融服务产品，通过数字的赋能，可以产生更多新的金融业态。在数字化转型浪潮中，农行汕头分行如何打造线上线下一体化的智慧金融服务体系，提升客户服务体验？
张伟生：
一是坚持掌银发展工程。
随着经济社会数字化转型的飞速发展，客户行为线上化的特征越来越明显，“一部手机走天下”已成为时代潮流。在数字化转型战略引领下，我行将掌银定位为农行数字化经营的“主阵地”，截至2024年6月末，掌银月活客户数量突破70万户，较3年前翻了三番，掌银 MAU 跃居同业首位，不断刷新银行业APP纪录，增量连续三年领跑银行同业。
二是围绕“数据”开展经营。
我行将数据与其他生产要素紧密结合，着力发展线上金融领域的科技生产力，促进流量向价值的深度转化。围绕“用数”这个核心，我行广泛运用标签中心、决策引擎、经管平台、数据平台等数字化工具，依托“线上流量+线下网点”两方面的优势，开展线上线下协同营销，为客户提供优质高效的金融服务，精准满足不同客群差异化、个性化服务需要，“用数找客户， 用数经营客户”取得了成效。掌银日活跃客户峰值超过10万，是网点到客总数的60倍以上，掌银月活客户的人均资产规模超过全行个人客户平均值。
三是创新场景金融服务。
面对数字化转型新形势，我行加速布局数字金融以及惠及民生的智慧场景，在一些领域取得了实质性成效。在政务行业，我行联动政府，自主研发的智慧政务平台，上线镇政府贷款贴息线上申请功能，实现贷款企业和个人实现线上化、一站式申请。作为全国农行首创，这一平台融合功能具有可复制性、推广性和便捷性，是农行汕头分行贯彻落实国家乡村振兴战略和依托金融科技优势，优化县域营商环境的重要实践。在教育行业，我行利用金融科技手段有效解决学校监管难点，创新搭建了区级校内课后服务平台，累计已上线智慧校园场景80个，累计服务用户量超过5万户。
南方日报、南方+：
未来，农行汕头分行将如何进一步提升金融服务实体经济的能力，助力汕头市产业转型升级？
张伟生
我行将持续做好金融服务“五篇大文章”。
科技金融方面
，聚焦“六类”企业，用好“专精特新小巨人贷”“新创贷”等特色产品，加快战略性新兴产业贷款、科技型企业贷款投放。
绿色金融方面
，围绕清洁能源、绿色交通、绿色制造、生态环保等重点领域，结合国家产行业政策要求，加快创新专项信贷产品，强化“三农”领域绿色金融服务，挖掘多元化金融需求，在做好清洁能源、绿色基建等融资服务的同时，着力加大节能环保、清洁生产、生态环境等领域的信贷投放，确保绿色信贷占比提升。
数字金融方面
，持续做多做活掌银，做大线上流量，夯实线上经营基础。深化数字金融服务，发挥掌银连接客户、服务客户、达成交易的核心平台作用，做大掌银月活规模。加快食堂、校园、党团工会费、薪资管家等场景建设，提升民生领域金融服务水平普惠金融方面，持续优化普惠金融政策，落实减费让利要求，从制度体系、组织结构、资源保障、人员队伍等方面着眼于优化普惠金融政策，加大对科创、制造业、产业链及首贷等重点领域小微企业的信贷支持，强持续为实体经济注入发展动力。
养老金融方面
，持续深化银发、备老客群经营，做好养老储蓄、财富管理、消费信贷等组合营销，强化基础建设，加大养老产业融资供给，有序推进网点适老化服务建设，打造有温度的银行。
南方+记者 谢嘉龙
【作者】 谢嘉龙
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
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