重庆
退役币商，以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质
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这是法务六叔原创的
第413篇文章
总计2200字
这两天有几个粉丝都来咨询因为银行账户涉案后导致的信用惩戒问题，说实话，这个东西六叔已经研究了三年了，不过都是断断续续没有形成体系，现在有粉丝咨询，我想必须要解决这个问题。
所有被信用惩戒的人都差不多，一定是因为银行账户一级涉案，从而导致银行卡冻结，冻结后被列入个人银行账户风险监测系统，电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台里面共享数据给了人行。
首先我们得认识什么是断卡惩戒，他的法律依据主要包括《中国人民银行、公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》(银发〔2019〕304号)以及公安部会同有关主管部门起草的《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法(征求意见稿)》等文件。
你只要被断卡惩戒了，研究这两个政策文件即可，一个字一个字的读，你就有解决方案。
(银发〔2019〕304号)文件里面就白纸黑字写得清清楚楚，首先是会把涉案的个人信息移送“金融信用信息基础数据库”，并通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台发布至银行业金融机构（银行）和非银行支付机构（支付宝、微信等）。
看懂了吗？有了路径我们就知道其工作原理，那么我们的信息一定在这两个平台里面有所体现。
当所有银行机构收到这个信息后，就会给你进行所有银行卡管控，从而导致了断卡惩戒的目的，也就是说你所有银行卡都使用不了，这也是那些半罐子水的律师告诉你的总对总管控。
这个问题在哪个法律法规里面体现？所有人告诉你都是五年惩戒，但是没有如何法律法规告诉你五年自动解除惩戒，这个概念被所有人搞混了，我惩戒你五年，但是没有任何人告诉你五年后自动解除惩戒，所有的人都自行脑补是自动解除，我只能告诉你想多了。
我们来看法律法规的政策文件：
《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发【2019】85 号文件）要求，对相关个人实施5年内暂停其银行账户非柜面业务，支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。
看清楚了吗？五年惩戒，但是没有说五年后怎么办，不着急，看下一句。
惩戒开始日期、结束日期将通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台发布。
你在哪里去查开始到结束日期？就是这个平台，属于人民银行。
最重要的一句话是：惩戒期满后，如果你要开立新账户业务，银行和支付机构应加大审核力度。
看清楚了吗？政策文件法律法规上从来没有告诉你五年后自动解除惩戒状态，只是说你惩戒结束了，但是你所有的后遗症还在，你要开新卡是要加大审核力度的，而不是你所有限制自动解除的。
审核，可以审核通过，也可以审核不通过，你觉得哪家银行的柜员敢给你审核通过？他来帮你承担责任？人家一句话就打发你了，去找反诈叔叔盖章，你根本无法破解。
所以，六叔给你下一个最权威的结论，断卡惩戒不会自动解除，后遗症终身困扰你，不管最新的法律法规是三年还是两年分级惩戒，你都无法解除，除非你是被误伤的，才有可能申诉。
什么样的可以申诉？那就是你银行卡被一级涉案误伤的，没有结果法院判决的，被有权机关的反诈大数据平台列入了两卡人员标签的，才可以申诉。
这个申诉成功后，剩下的就是信用惩戒这个后遗症最为困难。
整个互联网上是无解的。
申诉的异议怎么解决？依靠什么法律法规？
还是(银发〔2019〕304号)文件。
如果你提出异议，银行应当做好解释说明，这里应当就是必须的意思，所以很多人去银行问个信息都不敢，拿出法律法规，扔他们行长脸上就行。
如果认为提供的信息有误，不认同公安机关对其认定的，银行应当及时告知认定涉案事实的公安机关名称。看清楚了没，这是的应当就是必须的意思，你只要账户被冻结，去银行问，他必须告诉你。
个人可以向公安机关进行申诉，那么申诉的法律法规是哪一个呢？
公安机关根据《中国人民银行办公厅 公安部办公厅关于建立电信网络新型违法犯罪买卖账户相关信息上报和移送机制的通知》(银发〔2017〕109号)对申诉进行处理。
所以，这里面又涉及到了一个文件，六叔整理出来差不多就这6个。
这里面所有的后遗症中，本文开头提及的信用惩戒是最无解，因为他无法定位到准确的承办机构和责任人，我们只能通过断卡惩戒的逻辑去申诉。
信用惩戒：被惩戒的个人或单位将面临信用记录的损害，这可能对未来的贷款申请、求职或其他需要信用评估的场合产生负面影响。
于是我们在《征信业务管理办法》中找到了这样一个条款，经过六叔和北京人行的联系，北京人行也明确回复可以向所在地的人行分支机构进行联系，也和这个条款对应得上。
所以，现在我们如果遭遇信用惩戒不能贷款的事情，应该是找本地的人行机构进行申诉，结果六叔的研究，大概率是进入了个人银行风险监测系统里面的个贷黑名单，但是这个银行是不会告诉你的，只会告诉你大数据过不了。
经过六叔的测试，抵押贷款比信用贷款好通过，而六叔多年未开通的借呗，现在又出现额度，以及微粒贷、微众银行的业务都会受到限制，这个只能慢慢解决。
今天这个粉丝全权委托了我们进行信用申诉，我们会把所有的进度公布出来，写这篇文章的目的就是告诉大家：整个互联网上号称能完全解除断卡惩戒（两卡名单）的律师、律所、法务团队，全部是在吹牛逼。
不服来辩！！！
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