灵活就业社保和居民社保哪一种更划算？哪一种更适合养老？

我国有两大类养老和医疗保险。职工养老和医疗保险，居民养老和医疗保险。灵活就业社保一般指的是职工养老和医疗保险。

灵活就业人员社保是跟社会平均工资挂钩的。随着社平工资越来越高，缴费钱数也越来越多。像山东省今年的最低缴费基数是4416元，灵活就业人员参保养老保险缴费比例是20%，每月缴费是883.2元。青岛市灵活就业人员医保的缴费比例是8.5%，每月需要缴纳375.36元。一年合计缴费1.5万余元。

这种情况下，就有很多人在想，参加城乡居民养老和医疗保险不行吗？要省钱的多？

说实话，从性价比角度讲，肯定是居民社保更划算，因为投入低，回报比率高。但是呢？城乡居民社保的待遇水平偏低。

城乡居民养老和职工养老保险的比较。

城乡居民养老保险的缴费档次最低是100元或者几百元，这是一年的缴费。而职工基本养老保险，一年缴费要上万元。

比如说，山东省近年城乡居民养老保险的最低缴费档次一直是350元，这样算起来的话，职工养老保险缴费相当于居民缴费的30倍左右。

①城乡居民养老保险的养老金，主要是由国家补贴的基础养老金和个人缴费形成的个人账户养老金组成。像350元缴费，政府补贴50元左右，缴费15年，个人账户养老金也就是四五十元。再加上山东省目前的基础养老金168元（青岛市是218元，预计今年还会再提升20元），月养老金预计能够达到二百二三十元。

可是看回报率的话，一年的收入是两千七八百元，是我们个人过去缴费的8倍左右。如果是算15年待遇的话，这可是一百二三十倍的收入。

②职工养老保险，养老金也是由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金部分是跟社平工资（目前是养老金计发基数）挂钩，60%档次缴费15年，可以领取12%的社平工资。

个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

按照目前的养老金计发基数水平来看，缴费15年，退休后养老金在1100~1300元左右。也就是说，缴费相差30多倍，而养老金待遇只相差5倍。

可是我们想一想，每月200多元的养老金够养老吗？如果灵活就业养老保险缴费40年的话，养老金差不多能领到3000元以上。如果我们退休后每月有3000元的养老金，还愁生活没有保障吗？至少3000元的养老金跟一些年轻人的工资差不多了。

城乡居民医疗保险和职工医疗保险的比较。

城乡居民医疗保险目前青岛市最低档是个人缴费405元，一年缴费也是相差十几倍。

看起来居民医保的报销比例不算太低，三个级别医院的报销比例一般在55%~85%之间，而职工医保一般在85%以上，退休职工医保报销比例是93%~97%。可是真到用的时候，就看出来了。报销范围内的待遇，一种需要个人负担15%~45%，而另一种只需要个人负担3%~7%。

综合这些情况来看，为了更舒适的养老生活，肯定还是参加灵活就业养老和医疗保险的好。