一线调研 | 向下扎根，书写普惠金融生动实践

金气秋分，风清露冷秋期半。在湛蓝的天际下，金黄的稻穗随风轻摆，诉说着丰收的喜悦。

又是一年好“丰”景。从农村改革开放发源地，到科技创新活力之城，再到中国品牌之都，浦发银行在普惠金融领域的一个个生动实践，协同奏响和音，并结出累累硕果。

在这片广袤的神州大地上，浦发普惠金融的“联络员”们向下扎根，走进田间地头，投身生产工厂，聚焦小微农户，播撒下希冀的种子，深度润泽产业链、供应链，助其茁壮向上生长，成为各自领域挺立的参天大树。

改革先驱，智慧农业焕新颜

初秋时分，徽风皖韵，山川秀美。在安徽省滁州市凤阳县小岗村，游客们驻足当年18户农民按下“红手印”的茅草房，聆听中国“改革开放的一声春雷”。

近年来，作为中国农村改革发源地，小岗村通过推动土地流转、农文旅融合、发展现代农业等，积极探索乡村振兴、村民持续增收之路。“三产融合搞好了，振兴就快了”这一理念始终萦绕在小岗村党委书记周群之的心头。

在小岗村的农业大棚内，先进的半封闭型连栋玻璃温室、无土栽培和生长环境控制、农业云大数据管理、机器人全自动包装系统等一应俱全。在这里，能够真正实现高效健康的农业种植，为推动传统农业向现代化设施农业转型起到创新示范效应。

高品质的水果番茄是园区主打产业，是农民增收的“金果果”，也挑起乡亲们的幸福生活。“农产品质量提升了，效益也上来了，留在村里一样有奔头。”小岗村村民难掩喜悦。

乘着改革创新、敢为人先的东风，一个个“金果果”茁壮成长，乡村全面振兴画卷正在这片改革的田野上徐徐铺展。

争当击楫中流的改革先锋，金融助力乡村振兴不断换挡提速。2023年，浦发银行滁州分行为凤阳凯盛数字智慧农业有限公司“小岗村数字温室大棚项目”提供超过1亿元资金支持。

从凯盛项目筹划之初，浦发银行合肥分行与滁州分行主动对接、深度参与项目规划，充分了解企业发展各阶段的金融需求，并为乡村振兴类项目制定了绿色审批机制，优先评估、优先审批、优先投放，做好支持保障，有效满足农业农村重点项目的融资需求。

“金果果”愈发茁壮，智慧农业深度赋能乡村振兴。浦发银行滁州分行行长李剑介绍，项目落地及时解决了企业资金难题，为凤阳县打造高质量农业“小岗品牌”、创建省级特色农产品优势区和长三角绿色农产品生产加工供应基地，实现农业农村现代化战略布局助力。

创新前沿，科技链条深耕耘

“西游记里，孙悟空被念了几次紧箍咒？”“孙悟空的金箍棒与哈利波特的魔杖，有哪些区别？”在位于合肥的科大讯飞股份有限公司，参观者与讯飞星火大模型展开了一场妙趣横生的人机对话。

从经济总量排在80名开外，到成长为20强常客，合肥用了20年时间完成华丽转身，跃升中国进步最快城市行列。合肥的一路逆袭，离不开科技创新，更离不开一批优质的科创龙头企业及其拉动的产业链长足发展。

身处通用人工智能时代，我国亟需在全球科技竞争中实现更高水平的自强自立。在这个过程中，2018年，浦发银行与科大讯飞合作成立智能交互联合实验室，双方在手机银行、智能客服（语音导航、智能外呼、智能质检）、智能文档审核、跨境电商客服等领域已建立多个项目合作。

作为金融赋能产业发展的重要抓手，供应链金融对于推动产业链协同发展具有重要意义。诸如科大讯飞这样的核心企业，供应链上往往拥有数千家供应商，其中不乏中小微企业，潜在的适配金融服务需求更强。长期以来，浦发银行也通过为科大讯飞供应链链条上的中小企业解决融资难题，持续支撑核心企业稳链、固链、强链、补链。

供应链金融是深耕普惠领域的有力手段。浦发银行在总结多年服务核心企业经验的基础上，持续加快推动供应链服务体系建设和产品供给，近期推出“浦链通”数智供应链“1+1+X”服务体系，包括供应链金融服务平台，以及数智供应链系列产品。

譬如，在供应链上游，“浦订通”主要面向为订单生产备货、供货的企业；“浦链通”“浦贴通”“浦证通”主要用于核心企业验收入库、到期付款的环节。在供应链下游，“浦函通”主要面向招投标中标签约企业；“浦销通”“浦车通”主要面向经销商向核心企业下订单、付款或还款等环节。

如何把金融服务送到一线，破解银企信息不对称、金融供给不平衡问题？浦发银行合肥分行党委委员王彤提到，合肥分行打造“数据化、智能化、线上化”普惠金融模式，以“共建共享”构建“大普惠”金融生态。同时，组建普惠专营队伍，开展“普惠金融在线培训认证”项目，完善数字普惠金融营销人员考核办法，激励和提升队伍服务主动性。此外，开通普惠涉农贷款的绿色审批通道，提升普惠涉农客户专业化经营能力。

品牌之都，养殖先锋诉新语

二十世纪八九十年代末，青岛以海尔、海信、青岛啤酒、澳柯玛、双星等“五朵金花”闻名全国、蜚声全球。如今，在这座美丽的海滨之城，普惠金融的种子正积极向下扎根、向上生长，谱写出一幅生机勃勃的产业发展新图景。

今年中央一号文件提出“完善乡村振兴多元化投入机制”，对发挥金融作用提出明确要求。发展农村普惠金融，有助于推进乡村全面振兴，对于加快建设农业强国、推进农业农村现代化具有重要意义。

平度地处山东半岛腹地，是充满“泥土”气息的农业大县，也是全国经济百强县。新希望六和股份有限公司（000876.SZ）上下游有众多小微养殖户和经销商，平度县的白羽肉鸡养殖户高庆国便是其中之一。

走进养鸡场内，现代化鸡舍一字排开，鸡笼整齐排列，喂食喝水均可实现自动化管理。“我们目前每年的商品鸡出货量大约700万只，年产值逾1亿元。养鸡是门好生意，也是个要求较高的技术活。”高庆国笑着感慨道。

2021年10月，浦发银行青岛分行联合新希望六和股份有限公司，由普惠农牧融资担保有限公司提供担保，推出“新六和饲料订货贷”项目，为新希望在全国各地的经销商和养殖客户提供金融贷款服务支持，实现“一家做全国模式”。

浦发银行青岛分行党委委员、副行长刘进杰介绍，该项目基于新希望六和、普惠农牧的农牧经验及数字化能力，依托浦发银行先进的网贷系统，运用大数据等技术，结合客户与合作方过往合作数据及个人征信数据，判断借款人的经营能力、还款能力及还款意愿，实现快速有效风险决策。

“我们在为农民提供适配金融服务的同时，还需要提升农牧技术服务能力，帮助农民进一步提高赚钱能力，将其违约成本降到最低，从而有效控制好金融风险。”新希望六和普惠金融事业部总经理郭永胜强调。

今年，高庆国通过浦发银行的手机银行在线申请信贷，审批后签订电子合同。银行5分钟便实现放款，极大地提高了对农村养殖户的金融服务效率。他在受访时说，“浦发的线上系统，操作非常便捷，放款速度也很快，有效帮助我们解决了养殖过程中的续料等融资难题。”

截至2024年7月末，新六和饲料订货贷项目累计为4000多家养殖户提供授信支持，累计放款金额超42亿元。

工农重镇，乡村振兴下真功

走进青岛胶州市的一家面粉厂，轰鸣的生产车间里，一台台机器正“开足马力”运转，成千上万的“麦粒”落入碾压设备中，经历被细细研磨、筛理、清粉等多个环节，循环往复……进入仓库，一袋袋面粉被堆得高高的、满满的，浓浓的麦香味扑鼻而来。

粮食产业是实现我国农业强国战略的重要支撑。从胶州市胶西镇的一个乡村小油坊起步，到产品远销海内外十几个国家和地区，青岛品品好粮油集团有限公司已经发展成为山东省粮油行业内的标杆企业。

粮油产业关乎国计民生。在青岛品品好粮油集团总经理王超看来，乡村振兴关键是产业振兴，而乡村产业振兴中，粮油无疑是一篇大文章。在这个过程中，浦发银行青岛分行与品品好等农业龙头企业合作，共同打造农业供应链金融生态，促进农业产业的协同发展。

2022年，青岛分行与品品好粮油集团开展合作，为企业集团提供综合授信1.2亿元，有力支持集团规模增长及业务结构调整。目前，青岛分行已成为集团授信主办行，在供应链金融、国际业务、司库系统建设等方面开展合作。

2024年上半年，青岛分行在得知企业布局进军海外市场、调整产品结构、扩大生产厂区的计划后，主动对接企业，综合研判集团整体经营情况后，为企业扩增5000万元国际贸易融资额度。

中小企业在融资过程中经常面临诸多挑战，包括融资渠道有限、成本高昂等问题。供应链金融的出现，为这些企业带来了新的希望。基于品品好量粮油集团与上下游交易链条企业之间的真实交易，青岛分行为集团供应商提供线上供应链融资服务，发放供应链融资6000万元。

如何持续提升普惠金融服务的专业性？浦发银行青岛分行党委委员高锐介绍，分行积极构建普惠营销队伍“1+N”融合经营机制，组建16支普惠金融辅导队，设置辅导员超100名。同时，依托核心企业，将普惠金融服务延伸至上下游的小微农户和农业企业，通过供应链金融服务，促进了农民增收和农村经济发展。此外，强化科技赋能，通过大数据分析和智能风控模型、线上服务平台等，为农业现代化注入新动力。

近年来，浦发银行聚焦数智化战略，将普惠金融作为全行战略发展赛道之一，创新打造“智·惠·数”普惠金融服务体系。截至2024年6月末，浦发银行普惠两增口径贷款余额4498亿元，两增口径小微贷款户数32.88万户。