广西北部湾银行：投资业务综合管理系统

来源：鑫智奖·2024第五届金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：广西北部湾银行

荣获奖项：网络影响力TOP10优秀案例奖

一、项目背景及目标

为落实《广西银保监局办公室关于规范辖区城商行投资业务的通知》（桂银保监办发[2021]31号）等监管文件“完善信息系统”、“推进投资业务的系统化、模块化、集约化”的工作要求，同时为改变我行投行业务、同业自营资金投资业务依靠手工管理、各系统之间的数据交互断层的状况，打破投资业务无法实现闭环管理的局面，我行急需一个业务统筹管理、全生命周期管理、高效智能化作业、快速经营分析决策的投资业务综合管理系统，构建“融资+融智”“数字+场景”“产品+服务”的“商行+投行+金市”一体化金融服务模式，提升投资业务的风险管控能力和服务质效，以投资业务数字化转型创新助力实体经济的高质量发展。

二、创新点

（1）信创技术的深入应用

该系统数据库采用达梦V8,语法结构与oracle可兼容，具有高并发、高可用、高安全等特点，能够支持大规模的数据存储和快速查询。信创云平台基于海光芯片技术路线进行建设，国芯服务器性能已经接近或达到x86体系同代系列产品的性能，在云计算平台场景下，性能能够满足当前的业务需求。存储设备使用华为/浪潮等国产存储。国芯存储单机可靠性应达到99.9999%以上，满足投资业务综合管理系统对于存储系统可靠性的要求，支持多种安全模式，分权控制策略，为投资业务的数据安全保驾护航。

在信创云计算平台上，基于SpringCloud + VUE框架，搭建了投资业务服务端，并基于VUE + Ant Design的组件封装了适配投资业务的组件库。系统实现了全面微服务化，并与Kafka，Zookeeper，Nacos等应用组件无缝衔接；通过达梦数据库的集群化部署，确保了系统高可用，解决了容器网络适配问题、多节点并行调度等技术难题。系统还采用了监控运维容器化方案，实现容器集群监控与当前运维体系融合。全栈式国产化软件、国产化云平台的使用，以及基于麒麟操作系统的全应用服务容器化部署，不仅满足国家自主可控、安全高效的金融基础设施体系要求，也为北部湾银行投资业务转型提供了技术支撑。

（2）微服务架构的灵活应用

微服务架构是本项目中的一大创新点。系统拆分为网关、综合管理模块、批量处理模块、投行模块、同业模块、前端应用六个服务，每个服务都独立构建和部署，并运行在其独立的进程中，互不影响其他服务的业务功能。在我行的投资业务综合管理系统中，微服务架构展现了其高度的灵活性、可扩展性、容错性和稳定性。当需要添加新功能或修改现有功能时，可以独立地更新和部署相关服务，而无需对整个系统进行大规模的改动，即使某个服务单元出现故障，也不会影响整个系统的正常运行，不仅加快了新业务功能的迭代速度，也降低了系统的维护成本。

（3）低代码平台的创新实践

低代码平台的引入，是本项目的又一大亮点。通过低代码平台，实现了业务环节的灵活配置和业务流程的快速定制。业务人员无需具备专业的编程知识，就可以通过简单的拖拽和配置，快速搭建出符合自己需求的业务流程。在低代码平台中，系统提供了丰富的业务组件和模板库，业务人员可以根据自己的需要选择合适的组件和模板进行快速搭建。同时，平台还支持自定义业务规则和报表配置，使得业务人员能够根据实际需求进行灵活调整和优化。投资业务综合管理系统低代码的开发模式，不仅大大降低了业务人员的上手难度和学习成本，还使得系统能够更加灵活地适应业务变化和需求变更。

①文档灵活配置

北部湾银行投资业务综合管理系统中需要实现非金融企业债务融资工具，金融债，债权融资计、同业往来业务等等业务品种的全流程的审批管理，每个业务品种及业务功能对于文档的要求各不相同，因此有必要对文档做好分类，形成文档目录树，并且把对文档的要求从业务逻辑中提取出来，以应对业务对于文档的灵活要求。

配置业务品种及业务功能与文档的关系，并且可以配置哪类文档是必须上传的文档，灵活实现各业务环节对文档的不同要求。

②提醒规则灵活配置

北部湾银行投资业务综合管理系统除了要实现各业务品种的全流程审批之外，还要实现存续期的管理。存续期的业务不是流程驱动的，而是定期触发或者事件触发的。需要提供主动提醒的功能，让业务人员不遗漏存续期事务的处理。

由于触发规则多样，且有可能发生变化，有必要实现一个提醒配置工具以实现提醒功能，提高开发效率和灵活性。需要实现提醒周期，提醒对象，提醒方式，提醒模板的配置化。

③业务环节配置化

灵活可配的业务驱动引擎，实现投资项目的发起、审批、投资流程、业务信息资料和数据统计的系统化管理。支持业务环节配置化、业务流程配置化、信息要素结构化、文档电子底稿化、权限配置化、业务规则配置化、报表配置自定义化。

④数据展示配置化

业务数据或部分统计报表数据可以在不加代码的情况下，配置出用户所需数据列表、数据导出自定义列化、查询条件动态配置、字典自动转化。

（4）数据应用的深化

在本项目中，数据应用不仅是业务决策的基础，更是风险防控的关键。通过深度整合并分析行内的授信与用信数据，综合应用万得、启信宝等外部数据源，打造自动化智能化预警体系，贯穿于投资业务全流程，实现投资风险的实时监控和潜在风险点的预警，提升投资业务的综合管理效率，增强投资风险防控能力。

三、项目技术方案

（1）统一架构与业务整合方案

为了提升业务效率和管理水平，我行创新地将原产品分散的投资银行和金融同业两个系统进行深度整合，提取公共数据，对用户管理，流程管理等公共模块，构建一个统一的投资业务综合管理系统。这一整合不仅基于同一基础平台，更融合了不同业务领域的核心功能，形成一个全面、高效的投资管理体系。该系统支持业务环节的灵活组件化配置，轻松应对多样化的业务需求，通过对投资业务的全生命周期进行精细化管理，实现投资业务的快速经营分析与决策，确保业务信息的及时性和准确性。通过功能和数据进行深度整合，消除信息孤岛，优化业务流程，明确产品部门的定位，助推业务管理的创新转型发展。

（2）信创生态系统互联方案

基于海光芯片、麒麟操作系统为底座的信创生态云计算平台，搭建投资业务客户管理、存续管理、授信管理、投后管理、业务审批、统计分析等模块，通过企业服务总线、kafka打通核心系统、综合信贷系统、支付系统等多个行内系统，实现信息实时对接，形成端到端业务流程闭环管控，规避业务人员错误信息录入，有效提升系统之间信息准确率，释放人工工作量。通过系统对接外部的60多个接口，实现投资业务跨系统的深度整合和统筹管理，打破信息孤岛壁垒，提升投资业务决策能力。

（3）数据与风控融合方案

本融合方案致力于提升投资业务的综合管理效率与风险防控能力。通过深度整合并分析行内的授信与用信数据，以此为基础构建具有我行特色的投资银行及金融市场投资业务规则体系，实现投资业务授信额度与限额管理的线上化、实时化、精细化管控。综合应用wind、企信宝等外部数据源，实时获取并分析企业财务信息、负面新闻、舆情预警信息等关键数据，通过自定义的预警规则和触发阈值，实现对潜在的风险点进行实时监控和预警。系统结合预警信息，自动触发提醒规则，主动提醒至不同业务岗位，及时跟踪、应对风险，提升风险防控能力。

四、项目过程管理

广西北部湾银行投资业务综合管理系统整个项目建设周期为10个月，其中需求分析为2个月，分析拆解北部湾银行的业务流程，对系统建设的需求内容进行调研、整合。系统设计编码4个月，涉及系统原型设计、表结构设计、业务管理关系等业务过程，并且根据北部湾银行设计要求、编码规范、文档要求进行开发实施工作。sit测试2个月，uat测试1个月，涉及测试案例编写，测试案例执行，缺陷管理。

五、运营情况

系统上线后，投行业务、同业自营资金投资业务实现全流程线上化办理，业务产品线上化覆盖率从之前50%提升至100%，业务办理效率提升超过50%，用信至放款时间从之前的平均4-5天缩减至1-2天，改变我行投资业务依靠手工管理、效率低下的状况。客户管理、产品管理实现规范化、精细化，监管报表的数据质量得到明显提升。

投资系统的建成落地，业务规模显著提升。截止2024年一季度末，表内投资规模超1600亿元，较年初增幅4.13%；同业资产总额超1400亿元，较年初增幅5.25%。其中投行投资业务创历史新高，较上年同期增加53.53亿元，增幅8.49%。

六、项目成效

过去一段时间，我行的团队一直专注于投行部和金市部的业务流程优化工作。经过全体项目成员的共同努力和精诚协作，成功实现了一系列显著的改进和突破。这些成果不仅提升了我行的业务效率，也为我行的业务发展开辟了新的思路。具体来看，这些成果主要体现在以下五大提升：

（1）业务管理流程革新

通过该项目的实施，投行投资业务和金融同业资金投资业务实现了全流程线上化管理，业务产品线上化范围提升至100%，同时也标志着我行的投资业务管理流程已经全面进入数字化时代。这种线上化的管理方式不仅提高了业务操作的透明度，还大大减少了纸质文档的使用，实现了绿色办公。

（2）业务办理效率提升

线上化管理和一键式放款等功能的实现，使得业务办理效率提升了超过50%。这一显著的提升意味着，我行的客户可以更快地获得融资支持，从而更好地满足他们的资金需求。同时，用信至放款时长的大幅缩短，也极大地提高了客户的满意度，增强了我行在市场上的竞争力。

（3）风险防控能力增强

通过深度整合行内外数据，构建了一个全面的风险预警体系，实时监控潜在的风险点，并及时发出预警，使我行能够更早地发现并应对潜在风险，从而确保投资业务的安全稳健运行，提升我行的风险防控能力。

（4）数据应用能力提升

该项目不仅提高了我行的数据整合与挖掘能力，还强化了数据与场景的融合能力，使我行能够更加精准地洞察客户需求，提供更加个性化的金融服务。同时，强大的数据支撑也使得我行的投资决策更加科学、合理，为实现更大的业务价值提供了有力保障。

（5）业务规模和收入双增长

投资系统的建成落地，推动了业务规模的显著提升。2024年一季度末，我行实现了投资规模和会计净收入的双增长，同比增幅分别达到了13.99%和6.16%，其中投行条线新增投放超60亿元，全口径投行资产规模超680亿元，资产规模再创新高。这些亮眼的成绩不仅证明了我行项目的成功，也展示了我行在金融服务领域的强大实力。我行将稳步扩大业务规模，持续加大对企业的服务力度，为更多的企业提供了资金支持，以激发市场活力，为广西经济社会发展贡献更多的金融力量。

七、经验总结

本项目的成功归功于明确的目标规划、创新的技术策略以及高效的团队协作。

（1）明确的目标规划

设定了明确且切实可行的项目目标与规划，为项目的顺利进行奠定了坚实的基础。

（2）创新的技术策略

采用了一系列创新的技术策略，特别是微服务架构和低代码平台的引入，极大地增强了系统的适应性和扩展能力。同时，解决了系统与国产云平台融合过程中的网络适配、多节点并行调度等技术难题，并实现了达梦数据库的高可用适配。

（3）高效的团队协作

通过高效的合作和严格的项目管理，确保了项目的质量和按期完成。这种严谨的工作态度和卓越的执行力，不仅使项目得以成功实施，也为团队赢得了宝贵的经验和自信。

通过本项目，我行成功构建了一个全面而高效的投资业务管理体系，进一步强化了业务、数据、技术的融合，为投资业务的持续发展奠定了坚实基础，也为广西经济的高质量发展注入了新动力。

更多金融科技案例和金融数据智能优秀解决方案，请在数字金融创新知识服务平台-金科创新社案例库、选型库查看。