存款利率越来越低，小银行解散也时有发生，银行倒闭储户怎么办？

这两年银行的存款利率是一降再降。不仅如此，还陆陆续续有媒体报道小银行出现破产解散重组的情况，在这样的情况下，大多数喜欢把钱存银行的人，一方面想多拿点利息，另一方面又担心自己存款本金的安全问题。

根据商业银行法规定，目前是允许银行倒闭破产的。

其实银行破产的事情在我国并不是没有：在1998年，海南发展银行就因为债务过多的原因而出现倒闭破产的情况。

在2012年时，河北省肃宁县上村农村信用社也出现了倒闭破产的情况。

在2021年的时候，曾经被称为“亚洲十大银行”之一的包商银行，因为资不抵债等多种原因，最终也被法院裁定破产。

倒闭的包商银行最后是怎么赔付的呢？

如果要说银行的赔偿情况在我国倒闭破产的这么几家银行，他的赔偿都不是严格的按照存款保险去赔付的。

在当时，央行考虑到居民存款以及企业存款等多方面情况，通过了特殊的通知和安排对居民存款进行了全额赔偿。

这也打破了存款保险条例当时所约定的居民存款赔付在50万元以内，超过50万元的部分，需要等银行破产清算后再依次受偿的这个约定。

但是居民存款的赔偿达到100%，并不是说在未来所有倒闭破产的银行的赔付率都能达到100%。

根据存款保险条例，储户在同一家银行办理的存款，如果存款总金额不超过50万元，那么当银行破产倒闭时能得到保险公司的全额赔偿。而至于超过50万元的存款部分，则需要等该银行破产清算后再依次受偿。

这也就意味着如果这么一家银行，它的负债超过了他的资产，对于存款超过50万元的部分，很可能就真的打水漂了。而西方一些国家就是严格的按照存款保险条例进行赔偿，一旦超过了存款保险的赔付上限超过的部分很可能就没了。

包商银行当时居民存款的赔付达到了100%，而企业存款的赔付率达到了90%以上。也就是说包商银行的倒闭破产赔付是打破了存款保险的约束，在一定程度上保障了储户的权益。

根据当时银监会发布的信息可知，在当时央行和银保监会决定由存款保险基金和人民银行提供资金，先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。这也就能解释为什么居民存款在包商银行倒闭时能得到全额赔偿，因为除了有存款保险基金的支持之外，央行也提供了大量的资金。

在当时包商银行客户约有473.16万户，其中个人存款账户高达466.77万，当时包商银行的赔付是需要储户向破产清算组登记债权信息。

而操作的过程相对来说也比较简单，储户只需要携带相关证件去包商银行的网点办理申报填写债券等信息。

之后相关的工作就由有关部门进行完成，只需要等待赔偿的金额达到相应的银行账户就可以了。

现在银行存款越来越低，虽然小银行给出的利率高，但是有倒闭的风险，存款怎样才能避免这样的风险呢？

对于储户来说，银行的存款收益固然重要，但对比收益来说，我们存款的本金安全是不可忽视的，尤其是这两年陆陆续续有小银行解散重组的情况发生。

可能有网友认为，银行倒闭破产对于储户来说没有任何损失，储户的存款只要控制在50万元以内，哪怕是银行倒闭破产了，这不也有存款保险来赔付吗？

然而事实上对于储户而言，一家银行真的出现倒闭破产了之后，对储户的影响是非常大的。

就这么说吧，一家银行如果到最后真的出现倒闭破产，那么在之前肯定会有一些异常情况，比如储户无法正常的取款，或者说银行发布相关的通知说系统升级什么什么原因，储户的钱也无法转账，无法取款。

而在这个期间你一旦遇到什么突发情况，想要使用资金的话，只能干着急。虽然你银行账户上有那么多钱，但是你无法使用，而银行却总有他的一套说辞总。

而至于银行什么时候宣布倒闭破产，这也是个未知数，什么时候能够恢复正常，存取款转账也很难说。

不仅如此，哪怕是这家银行宣布倒闭破产了之后想要拿到存款保险的赔偿也是需要漫长的等待。而至于要等多久，或许这份煎熬只有那些真正等待过的朋友才深有体会（河南某村镇银行仍有一部分储户的钱，现在没有取回来）。

所以说如果当你在银行真的出现倒闭破产的情况，从存款保险的情况上来看，损失确实是没有，但是从其他方面来考虑的话，这样的损失也是巨大的。

尤其是在当下银行存款利率本来就很低，小银行虽然能给的利率稍微高那么一点点，但相对存款本金的安全来说，没有必要把鸡蛋全部放在一个篮子里。

还有就是哪怕是小银行的存款利率给的很高也一定要将存款的金额控制在五十万元以内异议房银行真的出现还有就是哪怕是小银行的存款利率给的很高，也一定要将存款的金额控制在50万元以内，以防银行真的出现倒闭破产的情况。

因为一旦存款超过50万元，超过的部分而最后能不能拿到全额的赔偿，这就真的很难说了。

除此之外，在办理存款时也需要考虑资金的流通性

我们都知道银行的存款利率存款期限越长相对来说给出的存款利率也就越高我们都知道银行的存款利率存款期限越长，相对来说给出的存款利率也就越高啊，像这种定期存款要想拿到相应的利息则必须存满期限，否则的话只能按照取款当日的活期利率计算利息。

而从目前各大银行给出的活期存款利率来看，实在是太低了，对于那些办理定期存款的客户来说，这样的损失无疑是巨大的。

因此在银行办理存款时，不要只盯着存款的利息收益，也要考虑自己这笔存款资金的使用情况。

因此在银行办理存款时，最好是合理的进行资产规划，一部分存短期，一部分存中期，另一部分存长期，这样也能够较好的避免一些资金提前使用而造成的利息损失。

当然了，目前银行的存款利率较低，哪怕是定期三年存款利率很多银行都给不到3%，一旦发现有小银行给出的存款利率较高，除了上面所说的注意存款的总金额不超过50万元。以内，最好是去该银行柜台用纸质存单办理相应的存款。