解冻案例｜在知名平台贷款收到涉案资金被冻卡

一、案件简介

小明因资金周转急需一笔资金，在情急之下决定在某知名平台申请贷款缓解一时之急。小明根据平台的要求提交材料，经贷款平台审核，小明符合放贷要求，贷款平台也及时地向小明发放了贷款。小明的资金周转缓解后，立刻向贷款平台足额归还了借款本金和利息，小明以为贷款一事就此了结，但是在一年之后，小明的银行卡却因这笔贷款资金被公安机关冻结。

二、办案经过

小明对银行卡被冻结一事感到莫名其妙，因为他的这张银行卡是工资卡且主要用于日常生活消费，为何会被公安机关冻结呢？小明找到解冻小分队，想要委托解冻小分队的律师一探究竟，同时为其申请解冻银行卡。

解冻小分队的律师向小明了解了这张被冻结银行卡的资金来源，小明也如实向解冻小分队的律师说明了情况，并提到了他在一年前曾申请过贷款，贷款资金被贷款平台发放到该张银行卡。因为小明申请贷款的平台并不是来路不明的平台，这笔贷款资金并没有引起解冻小分队律师的怀疑。

解冻小分队的律师决定向公安机关核实银行卡中的涉案流水，经核实，小明银行卡中的涉案流水正是那笔一年前向贷款平台申请的那笔贷款资金。解冻小分队律师根据核实的情况为小明准备了申请解冻的文书和证据材料，并提交给公安机关，经过公安机关的审核，公安机关认为解冻小分队律师提供的证据材料足以证明小明收到涉案资金并非因为参与犯罪行为，排除了小明的涉案嫌疑，公安机关决定给小明解冻银行卡。

三、办案小结

解冻小分队提醒大家，若因资金周转需要申请贷款，一定要选择有合法资质的平台，不要向不正规的贷款公司申请贷款，犯罪分子通常会寻找不知名的贷款公司将违法所得洗白。其次，申请贷款时注意留存相关申请贷款的记录以及还款记录，以备不时之需，即使不小心收到了涉案资金，也可以用留存的证据材料证明自己的清白。

*本案例为解冻小分队亲办案例，禁止转载

解冻小分队负责人

郭志浩律师，北京市盈科（深圳）律师事务所高级合伙人律师、西北政法大学兼职教授、中南大学法学院兼职教授，现任盈科深圳第六届领导班子管委会委员、数字经济法律事务部主任、实务研究工作委员会主任，同时兼任西北政法大学数字经济与国家安全研究院院长、山西农业大学客座教授、深圳链协法律专委会主任等。多次被评为盈科全国优秀律师、领军人才、2022年度《对话律师》封面人物等。曾办理国内众多重大敏感类案件，并成功进行过数十起刑事案件的无罪辩护，发表了数篇专业学术论文（部分为核心期刊），出版了国内首本区块链行业的法律实务类专著《区块链法律实务》（中国法律出版社），其经典案例也被编入《辩策》《盈论》等著作。多次受邀《新华社》《民主与法制》《中国经营报》《中国产经新闻》等国家级期刊的采访，CCTV华夏之声、新京报、法治日报、深圳特区报、广州日报、浙江日报、南方都市报、南方周末报、财经杂志、时代财经、界面新闻、第一财经、天目新闻、金色财经、财经链新、凤凰新闻、华尔街见闻、中华网、金融界等多家官方媒体均有相关报道。