“解债”诈骗被敲响围剿警钟

来源 | 镭射财经（leishecaijing）

过去几年，“解债”成为反催收和非法集资团伙惯用的营销工具，常见于普惠金融和民间借贷领域的债权债务，实质即是对债权人和债务人两头收割。

随着警方和监管合力打击，解债诈骗乱象也被敲响围剿警钟，越来越多的解债团伙涉案，立案缘由不是非吸就是诈骗。

在生死局来临之际，解债黑产所谓的“2.5折核销债务”、“央企背书”、“高额返利”，已经沦为笑柄。

等待他们的，则是继续打击、深入整顿。

债权债务，两头收割

最近，宁夏警方破获一起以化解债务人拖欠金融机构债务为幌子，向债务人收取“解债”服务费，从而实施非法吸收公众存款犯罪案件。

这起案件涉及两家公司宁夏烽鸣法律咨询服务有限公司、广律（深圳）法务服务有限公司，后者正是解债领域极其活跃的公司之一。

该案件中，解债公司做的是反催收生意，肆意曲解监管有关不良资产处置文件精神，专门针对信用卡、贷款逾期客户，以2.5折“解债”为幌子，大肆收取债务人解债资金。

他们所谓的解债手段并不高明，就是通过向银行恶意投诉或提供虚假证明材料等方式，企图向银行等金融机构施压，以达到协商还款的目的。

收费模式为每单按照解债总额的25%收取服务费，承诺债务人在6至18个月内化解债务；扩张模式为代理加盟制，除了收服务费，还能收代理费。

短短几年，涉案公司累计在全国发展超2万名代理商，收取2000余万元代理费，向5000余名解债人收取超过2亿元解债服务费。

在警方看来，如此赚钱的解债商业模式，就是面向社会不特定群体变相非法吸收资金，涉嫌非法吸收公众存款犯罪。最终，宁夏警方在广东、宁夏等地一举抓捕犯罪嫌疑人16人，查扣冻结涉案资产价值超千万元。

说完针对债务人的解债骗局，再来看看针对债权人的解债黑幕。

今年六月，重庆市高级人民法院对重庆警方所破获的一起解债集资诈骗案进行了判决。该案件中，解债诈骗公司打着“央企背景”“债事处置”“不良资产处置”等旗号，以帮助债权人解债为名，向其收取咨询服务费和履约保证金。

收费同样很高。仅履约保证金，收取比例就高达债务金额的20%-50%，解债公司承诺向债权人高额返利，按月息3-6％兑付现金，实际是虚构债务收益假象骗取客户投资，其业务本质就是投资返利的非法集资行为。

解债伪装，如何辨别

解债对债务人和债权人两头收割，谋取高额利润，不仅侵害了人们的财产，而且影响金融秩序稳定。那么对于非法解债黑产，如何辨别？

解债从字面意思来看，就是化解债权债务关系，涉及债务人和债权人双方。从金融债权处置角度来看，解债其实就是不良资产处置，金融不良债权转让处置多由资产管理公司承接。

因此是否持牌，是判断解债机构是否合法的关键标志。当然部分解债机构为了骗取客户信任，通常采取资产管理公司合作的名义，这其实与打着央企旗号很相似，都是一张皮而已。

除了持牌，解债公司还有三个显著标志。

1、宣传专业化解债务、专业要账、债务优化、2.5折解债等。扬言可以搞定法院都无法催回的坏账，动不动就把不良个贷批转资产包折价挂嘴边，是解债公司惯用的伎俩。

2、收取服务费、保证金，承诺高额回报。解债机构一般承诺收取咨询服务费（10%左右）、履约保证金（20%-50%）后，可获得全额甚至高于债权的回报，一些解债平台还承诺通过房产担保、现金分期等方式实现债务代偿。

3、以央企国企背景名义营销，采取代理加盟形式扩张，窝点遍布全国。看似企业规模大，实际上都是虚假的招牌，骗人的承诺。

针对解债诈骗黑产，去年以来，多地监管发布“解债服务”非法集资的风险提示。风险提示对解债类非法集资典型手法进行揭露，比如未经金融管理部门批准、从事所谓“债事服务”“债务化解”“解债资讯”等业务，以向“客户”提供债权债务抵消、托管、整合、化解、实物兑换等服务为名，承诺将“客户”手中的债权债务转化为持续现金流并定期返还收益，诱使“客户”缴纳咨询费、保证金，甚至“投资入股”。

其实，所谓的解债机构不负责审查债权债务关系的真实性，也不提供实质性的解债措施，本质上是以解债之名行集资之实，靠源源不断的集资来营造兑付假象。一旦资金链断裂，解债生意就会彻底败露。