六大行个人按揭贷款规模大幅缩水，上半年总额减少超3000亿元

据统计，截止6月末，42家A股上市银行个人住房贷款余额共计34.04万亿元，较2023年末减少3190.63亿元。其中，六大国有商业银行个人住房贷款余额为26.12万亿元，占比达到77%，但相比2023年末减少3118.97亿元。这种态势在2023年就已出现，当时六大行个人住房贷款余额为26.43万亿元，较2022年末减少5569亿元，这是首次出现按揭贷款规模收缩。

央行发布的《2024年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，2024年二季度末，个人住房贷款余额37.79万亿元，同比下降2.1%。2023年末，我国个人住房贷款余额38.17万亿元，同比下降1.6%，上半年个人住房贷款余额共减少了3800亿元。

多家银行将个人住房贷款余额下降归因于房地产市场调整和提前还贷规模增加。2024年4月，居民早偿率指数达到37%的历史高位，反映居民提前还贷行为明显增多。存量房贷利率居高不下，促使客户积极提前还贷，是房贷余额减少的主要原因。

在股份行中，招商银行、兴业银行个人住房贷款余额超过万亿元，分别为1.38万亿元、1.07万亿元。在42家A股上市银行中，上半年个人住房贷款正增长的银行有13家，邮储银行、浙商银行、中信银行、宁波银行、杭州银行新增规模排名前五。

值得注意的是，邮储银行是国有大行中按揭贷款唯一正增长的银行。今年上半年，邮储银行个人住房贷款新增236.18亿元，在上市银行中增量最大。邮储银行零售业务总监梁世栋表示，邮储银行之所以能取得比较优势，主要是抢抓二手房市场，坚持一二手房并重，加大对二手房贷款的资源配置力度，并加强了与头部优质房地产中介机构的合作。

在个人住房贷款业务下滑的同时，各大银行的个人消费贷款、个人经营贷款业务却在快速增长。截至6月末，农业银行个人贷款较2023年末增加5921.78亿元，增长7.3%。其中，个人消费贷款增长26.5%，个人经营贷款增长28.4%。工商银行个人贷款比2023年末增加1809.22亿元，增长2.1%，其中，个人消费贷款和个人经营贷款分别增长17.4%和16.7%。

在盈利性、资产质量方面，尤其是房地产等重点领域风险备受关注。今年以来，银行业个人住房贷款不良率有了上升之势。42家上市银行中，有23家披露了上半年个人住房贷款不良率，其中19家均出现上升。青农商行、兰州银行、郑州银行、重庆银行、重庆农商行个人住房贷款不良率均超过1%。

本文源自：金融界