重疾带储蓄，爸妈不纠结

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大家好，我系浪浪。

这也是唯一一款，我还没写，就被放在推荐清单内的产品。

为啥它有这样的魅力呢？因为我认为，它能治好很多父母的纠结症。

父母给娃买保险，就两块心病，一块是给娃看病的钱要有，对应重疾险；

另一块是给娃将来用的钱要有，对应储蓄险。

然后这几年吧，很多家庭也过得并不容易，实际上很多妈妈是给娃买完了重疾险，发现没有买储蓄险的钱了。

或者是买完了储蓄险，又发现重疾险可能买不了好的了。

这时候就会非常纠结，而【小淘气3号】的出现，就提供了这样一种可能性：

既是重疾险，又是储蓄险。

虽然这绝对不是完美的方案，但起码两头都能吃到，也算是能一慰为人父母的爱子之心了。

直接上产品图吧：

作为一款少儿重疾险来说，它的保费不算便宜。

并且连【少儿特定/罕见疾病】保障，都要单独附加，再加上重疾多次赔的话，一年的保费门槛达到了3000元以上。

作为对比，保障条件更好的小青龙3号，要便宜个25%左右。

不过这俩的定位，又完全不同了，不能一概而论。

小淘气3号，有两个非常醒目的特点。

一个是18岁前及60岁后发生首次重疾，可以额外赔100%；

比如18岁前发生首次重疾，买50万，赔100万。

而在60岁后发生首次重疾，同样也是赔100万。

这点我很喜欢，能缓解大家对未来医疗通胀的焦虑。

另一个是60岁前患重疾能返还保费，比如赔了50万保额之后，再把交的保费退还；

这就等于白嫖了一个重疾险。

所以保费是贵了，但它主打一个不让人吃亏。

甚至还能赚钱，这就很离谱。

赚钱怎么说呢？

它最让我惊为天人的亮点，是拥有了目前高性价比少儿重疾险里，只此一家的高现金价值。

比如说给0岁宝宝买，然后保单到了60岁时，居然有2.53%的IRR（复利）。

折合单利，等于4.8%的年化收益了。

这个收益是什么概念呢？就是在8月份过后，预定利率从3.0%下调到2.5%。

那么也就意味着，下一个月新上的储蓄险，收益上限就是2.5%。

甚至都比不过小淘气3号…

而作为对比，侧重保障的小青龙3号在同等条件下，IRR大约只有1.6%。

退保返还本金当然没问题，但肯定也比不上小淘气3号。

所以说保费是贵了点吧，但是我认了，都到这个份上了有啥好说的。

不过，保险公司设计这个产品也挺鸡贼的，高现金价值实际上也是一种对赌了。

甘蔗没有两头甜，我们举两个条件：

1. 如果发生了重疾，赔付保额之后，保单内的现金价值就清零了。

2. 如果没发生重疾，到了60岁之后，你真的舍得在风险最高的年龄退保么？

并且它60岁后，还能赔付双倍保额，你再好好想想啊。

所以也是让人很纠结，不过呢，它支持减保（没想到吧）。

就是那个增额寿的减保功能，可以通过减保来取出部分现金价值。

比如买50万保额，60岁后保额翻倍赔付，如果孩子觉得不需要那么多保额，此时就可以开始减保领取。

从赔付100万减保到赔付50万，可以取出现金价值账户里一半的钱。

说不定还能当作给孩子的养老金？

60岁老人想到了爸妈的爱，不禁潸然泪下。

这画面有点浪漫，我爱了。

不过【小淘气3号】也是预定利率3.0%的保险产品，同样会在8月底下架。

下架之后，新上的少儿重疾险大概会涨价28%。

如果要给孩子买重疾险，就趁这段时间解决吧，没必要跟钱过不去。

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