实现无现金化

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商务咨询/顾问/请@yellowscholar♥作者：黄先生斜杠青年

这不符合普通人的利益，但也不是阴谋。无现金社会是一个失控的系统

四个世纪前，一位名叫艾尔斯·克努茨达特（Else Knutsdatter）的女人在挪威的一个沿海小镇瓦尔德（Vardø）被处决。她被指控使用巫术引发一场海洋风暴，夺走了40名男子的生命。她并不是唯一一个成为 17 世纪民间受害者的人——在没有其他解释的情况下——他们可以确信灾难是由恶毒的巫师制造的。另有九十人因密谋制造同样的风暴而被处决。

今天，我们知道物理和大气压力产生了这些风暴。因此，在天气领域，我们已经转向了系统性思维，在这种思维中，坏事不需要用坏人来解释。当涉及到zheng治和经济的描述时，进展并不那么明确。像气候变化、冲突和企业贪婪这样的坏事的发生，是因为强大的zheng治家和首席执行官们这样构建它，还是它们出现在人类能动性的真空中，因为没有人真正控制它？这是某些人在保护实物现金系统免受大型金融和大型科技公司数字接管的运动中面临的一个问题。

我是斜杠青年，一个PE背景的杂食性学者！♥致力于剖析如何解决我们这个时代的重大问题！♥使用数据和研究来了解真正有所作为的因素！

近10年来，有些人一直倡导保护和推广实物纸币和硬币。在《Cloudmoney： Why the War on Cash Endangers Our Freedom》（2023 年）一书中。作者的观点指出，公众已经吞下了一个虚假的故事，这个故事说我们渴望一个无现金社会。在世界各地，公共和私营部门的领导人都声称，“我们”对速度、便利性、规模和互连的渴望推动了不可避免的数字化转型。这应该带来一个“无摩擦”的数字支付驱动的商业世界，只需点击一个按钮或扫描虹膜即可完成。信息是：跟上，否则将面临被抛在后面。

如此多的领导人背诵这个剧本这一事实引发了一些人认为别有用心的动机在引导他们，例如，金融和科技行业确实从数字化炒作中获益匪浅。在过去的几十年里，他们对现金系统发起了各种自上而下的攻击，在该书中记录了这一点。实物现金由政府（通过中央银行）发行，而您银行账户中的单位基本上是巴克莱银行、汇丰银行和桑坦德银行等公司发行的“数字du场筹码”。“无现金社会”是一种私有化，在这种私有化中，支付权力被转移到银行部门。每次轻点非接触式卡或 Apple Pay 都会触发银行为您移动这些数字du场筹码。它赋予他们巨大的权力、收入和数据。他们可以与政府共享这些数据，但更多时候，他们将其用于自己的目的（例如通过人工智能模型传递数据，以决定你是否能访问事物）。

通过拒绝无现金社会主要是自下而上推动的故事，这些观点有时会被指责为阴谋论者。当你看到谁从支付私有化中受益最大时，不难想象“阴谋”的轮廓。不仅Visa、万事达卡和银行业是最大的受益者，对数字化的关注也扩大了亚马逊和其他企业巨头的力量，这些企业巨头正在通过智能设备和插入数字金融系统的自动化商店从互联网进入物理世界。想象一下zheng府如何利用这个数字围栏来jian视我们或cao纵我们，这是一个小小的跳跃。

一个关于这个匍匐的围栏的NGST在社交媒体上得到了广泛的表达。在伦敦和其他现金使用量急剧下降的地方，它以警告海报和小册子的形式出现，这些警告海报和小册子是由出于良心拒服兵役者分发的，反对“无现金”机构。他们警告要警惕迫在眉睫的数字收购，但他们没有意识到的是，领导这次收购的强大公司本身就由一个更大的傀儡大师领导，而这个“傀儡大师中的傀儡大师”并不是阴谋的精英集团。这是一个系统，关于数字进步的主要故事是它的yi识xing态。

系统性思维需要伸展思维来描绘强大但看不见的力量。所以，让我们通过一个简单的思想实验来放松一下：想象一百万被蒙住眼睛的人被绑在一起，试图找到一个行走的方向。它们共同构成了一个系统，但其相互依存关系如此复杂，以至于人们几乎不可能协调。这意味着他们默认为一些最低的公分母，模糊地朝着一个方向绊倒，不知道为什么。这类似于我们的全球经济体系的运作方式。我们都被束缚在相互依存的复杂网络中，系统产生的压力需要它扩大和加速。它的逻辑几乎展示了进化的特性，因此，任何违背其默认趋势的人都会撞墙，而任何在其盛行潮流的方向上绊倒的人都不会。这听起来可能很抽象，但我们可以清楚地看到它在世界上用实物现金起作用。

几个世纪以来，资本zhu义制度一直以min族国家为基础，这些min族国家促进了大公司的发展。在很长一段时间里，现金帮助这个系统扩大和加速。在 1950 年代，企业非常乐意发布以人们使用现金购买产品为特色的广告，但在当代，公司正在反对它。现金很难实现自动化。它无法插入全球范围的数字基础设施。在一个越来越需要非人道的规模和速度的系统中，它以人类的规模和速度运行。它在系统层面上制造“摩擦”，所以即使你喜欢地方层面的现金，你也会逐渐发现自己被迫远离它。

亚马逊缺乏处理现金的基础设施，街边商店被卷入了这种系统性的重新校准

在这种情况下，“胁迫”并不意味着首席执行官或zheng客财团会强迫你停止使用现金。如果你被束缚在一个包含你无法控制的过程的系统中，那么系统本身就可以拉着你前进。资本zhu义经常在自动驾驶仪上运作，玩家遵循一个设定的公式来提高利润，而这个公式的一部分就是自动化东西。1759年，亚当·斯密（Adam Smith）引入了“看不见的手”的比喻，以说明如何映射所有这些运动以及这些相互依存的链条。例如，劳埃德银行（Lloyds Bank）在股东对利润的要求的指导下，关闭了实体分支机构，通过推动您使用自动化应用程序来降低成本。没有分行使小企业更难存入现金，因此他们被迫张贴“我们没有现金”的标语。然后，这向客户发出了一个信息，即现金有一些新的不可接受的东西。与此同时，人们会注意到银行已经关闭了许多自动取款机，银行通过说他们的客户正在“走向数字化”来证明这一点，但这创造了一个自我实现的预言，因为拆除自动取款机会降低公众获得现金的机会，使其更难使用。然后，劳埃德银行和其他银行将由此产生的数字金融增长视为对关闭更多分支机构的隐含许可。

我们在这里看到的是一系列反馈回路，它们都服务于流行的扩展和加速系统逻辑。因此，无现金社会不仅是一个私有化过程，也是一个自动化过程。事实上，像亚马逊这样的自动化巨头缺乏任何处理实物现金的基础设施，而街头商店正被卷入这种系统性的重新校准。伦敦的时髦咖啡馆挂着“我们已经无现金化”的招牌;他们实际上在说的是“我们已经加入了与大型金融、大型科技公司、Visa和万事达卡的自动化联盟。要与我们互动，您必须与他们互动。

“看不见的手”的zheng治可以用金字塔来可视化：

权力在这个金字塔中在哪里？任何希望将注意力从顶部转移开的人都可能会声称它存在于底部。自下而上地诉诸合法性是zheng客们使用的主要策略，他们把自己的zheng府描绘成反映了人民的意愿，而工业界则紧随其后。银行和金融科技公司不承认自己的利益，而是将现金减少描述为一种由min众支持驱动的自下而上的现象。从这个角度来看，汇丰银行关闭自动柜员机的决定必须简单地反映出一个事实，即普通人不再关心现金。从这个角度来看，工业只是对我们的要求做出回应。

在这些情况下，大公司转向zi由市场学说，该学说认为，企业只有在根据我们的需求塑造自己时才能生存。因此，蓬勃发展的公司的存在只能表明它们正在为我们提供良好的服务。zuo翼思想家拒绝这种zi由市场的教条，指出一些行业足够强大，可以有效地为我们的生活条件立法。我们都知道，公司投入巨资通过营销来扭曲我们的看法，并且通常只有通过诡计和虚假陈述才能获得我们的同意。zuo翼呼吁zheng府监管，反过来又迫使zi由市场zhu义者指责他们扼杀了min意和商业。市场保守派描绘了一幅消费者、工人和小企业家与笨拙的国家作斗争的画面，而左撇子则描绘了工人、公民和夫妻店与企业巨头作斗争的画面。经济zheng治就是要描绘这些对比鲜明的大卫和歌利亚的选择。

然而，当涉及到货币时，战线变得更加混乱，因为货币体系是公私混合体。实物现金是zheng府的钱，但它具有吸引一些反zheng府zi由zhu义者的特性，比如匿名性。相比之下，侵犯隐私的银行卡支付系统历来由私营部门运营，因此那些担心监控的亲商业zi由zhu义者被迫指责银行是与控制zheng府合作的虚假“裙带资本家”。

这种合作可以在 2022 年反疫苗的“自由车队”卡车司机身上看到，他们的银行账户被加拿大zheng府命令冻结。zi由yi志zhu义者tuan结起来支持卡车司机，但这些联盟在国家和支付公司之间存在许多变化。例如，美国政府机构美国国际开发署（USAID）资助了“催化剂（Catalyst）”（Catalyst： Inclusive Cashless Payment Partnership）等项目，将Visa作为印度赋权的工具。在其2017年年度报告中，Visa谈到，在2016年与纳伦德拉·莫迪（Narendra Modi）政府“密切合作”进行“废钞”努力后，其在印度的市场渗透率翻了一番，在此期间，某些纸币被取缔。印度总理对公共现金系统的公开抨击也引起了印度数字支付公司的谄媚称赞。

人们很容易陷入将无现金社会解释为我们所要求的自下而上的现象，或者是权力参与者推动的自上而下的圈地制的二元对立。现实情况是更为复杂的组合。因为在规模上，通过少数几个中心化的参与者推动数十亿人更便宜，所以世界上几乎每个行业都由大公司的寡头垄断主导。这些公司将不可避免地建立zheng治联系，而较小的公司则被降级到边缘。寡头垄断企业在合作和竞争之间摇摆不定，但我们经济体系的进化逻辑始终是朝着更高的自动化方向发展。如果企业高管们推动每个人朝这个方向前进，他们就会受益，而且他们有一种微不足道的不安全感，如果他们不这样做，竞争对手就会把他们抛在后面。问题在于，许多人不喜欢数字加速，并且随着时间的推移需要付出相当大的努力才能削弱他们的抵抗力。这就是为什么像Tesco这样的大型零售商开始试探性地在某些地方测试无现金商店，以开创先例。航空业花了数年时间才让拒绝现金变得“正常”，但这种规范仍然不是普遍的。即使在去年，我发现自己在航班上坐在一个男人旁边，当服务员拒绝他的钞票时，他感到羞辱和慌乱。

这名男子不是飞行常客，来自工人阶级背景，这指向了一个重要的事实：当资本zhu义制度正在重置为更快的速度和自动化的状态时，它通常首先通过社会精英来实现。在伦敦，以雅皮士为目标的时髦理发师很可能会拒绝现金，但以工薪阶层移民为目标的发廊几乎肯定会“仍然”接受现金。像“仍然”这样的词被加载了，因为它们暗示着无论谁仍在做这件事，还没有经历过一些进化升级。

像Visa这样的数字支付巨头投入巨资，将“无现金化”作为想要削减成本的小企业家的草根胜利。实际上，大型金融/大型科技公司与中小型企业之间的这种联盟仅适用于拥有中产阶级客户的企业。十年前，这些客户中的许多人甚至不认为现金特别不方便。即使是现在，他们也更喜欢选择（我有时会使用我的卡这一事实并不意味着我要求商店移除其现金收银机）。是企业取消了我们的支付选择，但他们依赖于这样一个事实，即大多数中产阶级只是调整他们的期望并编辑他们的记忆，以忘记那些现金感觉完全正常的旧日子。一旦建立了新的文化规范，它就会迫使人们遵守。最终，如果你坚持要成为那个抱怨伦敦酒吧不接受你的硬币的人，你就会受到歧视。

人们排队并开始表现出对卡支付的偏好，这一事实被zheng客们解读为支持转型的信号。他们也担心被“抛在后面”。这种与跨国自动化驱动相伴的压力意味着普通的英国工dang政治家不会挑战无现金社会。相反，他们呼吁在想象中的“竞赛”中略微放缓，以给依赖现金的社区一个“赶上”的机会。

无现金酒吧允许数百名未戴口罩的人进入，同时拒绝现金以保护员工

所以，资本zhu义有内在的倾向，但它也有内在的矛盾。这是其中之一。我们的无现金卡支付依赖于银行向我们发行的“数字du场筹码”，但是——任何去过du场的人都知道——这些筹码之所以有力量，只是因为您相信它们可以兑换成现金。在完全没有现金的情况下，公众对银行发行的数字货币的信念可能会崩溃。银行和企业做出的私人决策侵蚀了我们的现金基础设施，但这样做正在破坏公众对其私人系统的信心基础。

COVID-19 的爆发加速了这一进程，这为公司提供了一个方便的掩护来快速跟踪他们的自动化计划。对于零售商来说，宣布由于 COVID-19 而不接受现金比承认他们正在努力削减一个百分点的成本要容易得多。例如，Visa与美国国家橄榄球联盟（US National Football League）达成协议，推广无现金超级碗。它于 2019 年签署并于 2020 年试点，于 2021 年在大流行期间上市，随之而来的媒体报道将其描述为公共卫生的一种衡量标准。伦敦的无现金酒吧允许数百名未戴口罩的人进入他们的场所，同时声称拒绝现金，以保护他们的员工免受可能粘在纸币上的任何冠状病毒的侵害（这一论点在科学上是不准确的）。

2020 年，这种恐慌，以及我们中的许多人在大流行期间被迫进行在线购物的事实，导致交易现金使用量急剧下降。这增加了金融稳定问题的可能性，因为现金在心理上（和法律上）支持我们的无现金数字du场筹码。这使各国央行陷入困境。他们知道，这种轨迹会导致银行主导的无现金社会陷入危机。因此，他们思考如何在不破坏跨国自动化议程的情况下保持公众获得zheng府资金的机会。他们试图解决这个问题的一种方法是使用一种新形式的“数字现金”——中央银行数字货币（CBDC）。

要了解 CBDC，想象一下能够在 iPhone App Store 上从您所在国家的中央银行（如美联储或英格兰银行）下载支付应用程序。许多国家已经任命了团队来试验这种假设的zheng府支付系统，但这带来了一个新问题。在像英国这样的国家，国家发行的数字英镑会让巴克莱银行、劳埃德银行和汇丰银行等银行巨头感到不安。他们会正确地将其视为与他们自己的数字货币帝国的竞争。鉴于中央银行应该维持私人银行的稳定，而不是直接与它们竞争，英格兰银行（和所有其他中央银行）将不得不做出让步：任何未来的CBDC都将被淡化，以防止对银行业的干扰，其运营将外包给私人合作伙伴......就像银行本身一样。

2015 年，我开始意识到并是少数几个从某种角度提高人们对无现金社会危险认识的人之一。然后，大流行来袭，在所谓的min粹zhu义you翼中出现了新一代支持现金的ji进zhu义。zi由yi志zhu义者抓住了早期的 COVID-19 控制措施，作为ji权zhu义新时代的证据。社会保守pai已经将大型科技公司塑造成“觉醒”的蜂巢。保守pai评论员开始将这些观点编织在一起。他们把自己描绘成pan逆的拥护者，保护普通人免受zi由zhu义企业精英和********联盟的侵害。

2020年5月，流媒体上流传着这样一段视频。某种声音声称比尔·盖茨（Bill Gates）精心策划了COVID-19，通过疫苗为我们植入微芯片，并迎来一个无现金社会，我们的一举一动都可以受到监控。有一个片段描述了金融机构如何参与现金zhan争。紧随其后的一段视频是一位福音派牧师警告说，“圣经清楚地将野兽的印记与无现金社会的出现联系起来”。

阴谋论者乐于断章取义地将某些观点断章取义，以推动他们对事件的看法。他们中的许多人没有分析资本zhu义的逻辑，而是认为在数字创新的背后隐藏着撒旦的霸主、恋童癖者、ma克思zhu义者、犹太人或抽雪茄的讽刺银行家。

具有讽刺意味的是，正是各国央行对企业对现金攻击的回应，才真正激发了新一轮的现金支持行动zhu义浪潮。国家控制的数字英镑或数字欧元取代遭受重创的现金系统的可能性激发了zi由zhu义huo动家的想象力。zi由yi志zhu义者在抱怨无现金社会带来的监视时总是面临紧张。这是因为数字支付系统是由私营部门的金融科技企业家推动的，而zi由zhu义者应该是支持企业家zhu义的。CBDC使他们能够摆脱这种束缚。它使他们能够重新设计无现金社会的故事，认为无现金社会是由ya迫性的数字国家驱动的。

这些系统限制了选择，可以用来将人们的业务推向大型零售商，而不是小型零售商

这种无现金社会故事的变异版本现在正在病毒式传播。有朋友最近给我转发了一段视频，这是他在某即时通讯上收到的，是关于CBDC迫在眉睫的幽灵。这些匿名制片人将zi由zhu义huo动家、自助大师甚至min粹zhu义英国zheng治家奈杰尔·法拉奇（Nigel Farage）的片段拼接在一起，他们都将CBDC视为一种新形式的数字ji权zhu义。他们认为，这种集中式数字货币将在便利的旗帜下出售给人们，但真正的议程是使zheng府能够通过控制人们的支付来对人们进行微观管理。结论是什么？对CBDC说不。对实物现金说“是”。

他们指出数字控制的危险并没有错，但他们对形式和示例的选择性策展歪曲了数字控制发生的原因以及如何反对它。无现金系统由跨国公司运营，实际存在的支付控制例子往往与福利领取者有关：例如，澳大利亚的“无现金福利卡”是一种Visa卡系统，它阻止澳大利亚土著人在未经批准的商店购买未经批准的商品。这些系统不仅限制了选择，而且可以用来将人们的业务推向大型零售商，而不是小型零售商。

法拉奇和他的同时代人并不关注对原住民福利领取者的支付审查。他们执着于保守派的恐惧，比如假设的qiang支和肉类交易被阻止。这给我带来了问题，因为温和的jin步zhu义者——他们以前会对企业权力表示一些担忧——已经开始将支持现金的li场与fan动pai以及他们所支持的更广泛的思想联系起来。在德国，这种观点甚至被指责与新na粹帝国yun动结盟，纯粹是因为他们也是支持现金的。我已经看到数字支付推广者利用这种迷失方向来发挥他们的优势。他们可以暗示，对他们行业的批评是疯子反犹太zhu义者的领域。如果阴谋论者是带头反对数字化的人，那么它肯定表明这种担忧是建立在偏执的扁平地球人的疯狂幻想之上的。因此，他们建议我们不应该与无现金社会作斗争，而是应该促进企业金融包容性：向所有尚未被大型金融吸收的人伸出援助之手。获取他们的帐户。帮助他们成为企业消费者。

温和的jin步zhu义者经常被这个故事所吸引，在退出无现金社会斗争时，他们将领土割让给了极you翼。这是大流行后时刻趋势的一个例子，在这场浪潮中，zheng治马蹄铁双方的相遇导致了you翼si想在以前认为自己是zuo派的人们中的传播。新you翼挪用了zuo翼黑客文化的叛逆语言，这种文化几十年来一直在推动数字隐私（对于这种流行文化版本，请观看电视连续剧《机器人先生》，其中反资本zhu义黑客瞄准了企业巨头“邪恶公司”）。自上而下的权力被重新归咎于一群“全球主义者”，通过世界经济论坛 （WEF） 等机构采取行动，但反世界经济论坛运动是 1990 年代和 2000 年代zuo翼文化的标准组成部分。对于zuo翼人士来说，世界经济论坛代表了贪婪的企业资本家，这就是为什么“改变全球化”运动支持世界社会论坛作为替代方案的原因。然而，在封锁期间，正是反口罩和反疫苗活动家采用了占领华尔街的美学，举行街头抗议活动，举着标语牌警告无现金社会和数字身份证。

在旧zuo派的语言和min粹zhu义you派的语言之间形成了一个超现实的暮光之城，并且像罗素·布兰德（Russell Brand）这样的人物已经进入了这个暮光之城。2013年，他以反企业社会zhu义者的身份出柜，当时，网络上的每一位左撇子活动家都争先恐后地找到他的电子邮件地址，希望他能为他们的事业站台。几年后，他将自己的播客更名为“保持zi由”，其中加入了zi由zhu义语言和吸引you翼的话题。他将自己描述为以开放的心态寻找主流媒体不会告诉我们的真相，并且越来越多地涉及他与保守pai边缘领主进行讨论。2022 年 11 月，他发布了一段关于 CBDC 的强制性视频，题为“哦，妈的，真的发生了”。

值得注意的是，没有无现金场所使用CBDC，因为它还不存在。他们都使用私营部门的数字支付系统，但是，在选择专注于无现金社会的幻想版本而不是实际社会时，布兰德表明他效忠于you翼。

在武侠经典《杀死比尔：第 2 卷》（2004 年）中，五点手掌爆炸心脏技术是五次打击的精确序列，使对手的心脏停止跳动。在阴谋论世界中，全球zhu义者的五点拳涉及他们用数字身份证、5G 技术、yi苗、COVID-19 hu照和现在的 CBDC 打击人们。这应该会引发一场被称为“大重置”的全球心脏骤停。“大重置”实际上是世界经济论坛召集的一个真正项目的名称，他们在该计划中谈到了大流行后数字化和绿色转型的必要性。这些目标来自不同的来源，因为虽然资本zhu义产生了数字化议程来加快事情的发展速度，但它并没有产生一种保护冲动来减缓事情的发展。绿色转型的言论并非源于市场过程：它是民间社会tuan体数十年来不懈yun动的结果，他们超越了化石燃料行业的游说，展示了气候变化的经济风险。大企业和zheng客现在对此只字眼相承。

然而，他们试图通过提出针对气候变化的数字技术修复来使其从属于他们的自动化固定。这是给阴谋论者的礼物。他们现在可以将 CBDC 作为未来的工具，迫使人们只购买低碳纯素香肠，在 Greta Thunberg 和国际清算银行的控制下（关于 CBDC 的 BIS video 是他们的最爱）。

无现金社会确实很糟糕。在这个世界里，你的孩子不能在不付钱给纽约的万事达卡高管的情况下在路边卖柠檬水。这是对隐私、zi治、di方du立和随意非正式互动的攻击，有利于大型机构的jian视、依赖和quan力ji中。我经常与一些人互动，他们对此非常担忧，但他们——就像我们 17 世纪在暴风雨中失去亲人的人们一样——被引导到对它的反动观念中。我们难以看到大规模的系统性过程，这为阴谋论者提供了氧气。一些媒体频道，如英国新闻，接受反觉醒的zi由yi志zhu义者或基督教福音传教士等。他们中的许多人认为资本zhu义是小个人的领域，并将精英们描绘成自上而下攻击体系的恶毒行为者。这是一个很容易讲的故事。但现实是，精英是人们zhi度的副产品。看不见的手喜欢敲击非接触式卡，不管你作为一个个体是否这样做，而精英们在现金战争中的作用就是简单地疏通对此的抵抗。很多时候，它们是汉娜·阿伦特（Hannah Arendt）平庸邪恶的例子。他们只是“做他们的工作”的人，为一个系统服务，这个系统想要将人们生活中任何未商品化和未自动化的方面商品化。

资本zhu义的主导趋势牵扯着我们所有人，但有可能要求为其他价值观留出空间。以前已经做过了。曾几何时，汽车工业似乎正在崛起，自行车被赶出道路，但人们发起了一场wen化yun动，要求建立自行车道。这就是为什么我们应该将现金视为支付的公共自行车，并支持各个zheng治pai别保护和促进现金的努力。数字银行系统是私人支付的优步：它们可能看起来很方便，但完全的优步化释放了现金历来受到控制的恶魔——jian控、shen查、数字排斥，以及严重的复原力和金融稳定问题。关键不是要争辩说每个人都必须始终使用“自行车”。这是为了确保我们不会在私人和公共生活中完全“优步化”。我们需要促进系统中不同形式的货币之间的健康权力平衡，这在人们的ji体zheng治能力范围内。

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