广州房贷利率：有银行“卷”至2.9%，贷款买房迎来好时代？

晚买一年房，少打十年工。

吕颖雅/发自广州

随着LPR调整，银行纷纷下调房贷利率，进一步降低了购房成本。

据中房君最近从多家广州主要银行了解到，广州首套房贷款利率普遍下调至3.1%，二套房贷款利率则降至3.7%。

外资银行利率最低2.9%

值得关注的是，个别外资银行为了吸引优质客户，对首套房贷款利率给予更多优惠。例如汇丰银行，如果申请额度达到400万元以上，利率最低可以降至2.9%，成为广州首家利率低于3%的银行。此外，渣打银行也紧随其后，将最低利率降至2.95%。

尽管如此，有业内人士分析，国有大行仍然主导着房贷市场，尽管外资银行的利率较低，但其市场份额并不大。

“外资银行通常只做二手房贷款，且不接受偏远地区如从化、增城、花都等非地铁周边的房产。其次，由于许多购房者通过中介机构购买二手房，中介机构有固定的合作银行，外资银行难以介入。此外，外资银行只接受商业贷款，不能提供组合贷款。因此，尽管外资银行的利率优势明显，但对市场的影响相对有限。” 该业内人士表示。

自“5·17”新政取消了房贷利率下限后，各银行可自主确定利率标准，全国各城市已经多次下调房贷利率。据调查发现，目前在广州，中农工建四大银行及民生银行的首套房贷款利率为3.1%。个别银行表示，针对优质客户，利率可以降至3.05%甚至是3%。而广州银行、华润银行、浦发银行、中信银行、招商银行等的首套房利率则在3%~3.05%。

何谓优质客户？广州资深按揭贷款专家、大源按揭总经理郑大源表示，银行对优质客户的认定标准通常包括：行业背景如500强、外企、体制内和事业单位等；良好的征信记录；高额贷款需求；以及某些银行要求较高的首付比例。

此外，为了竞争房贷市场份额，越来越多的银行开始灵活调整个人住房按揭还款方式。如华润银行、浦发银行、中信银行、广发银行、农业银行等，均推出了“先息后本”的还款方式。这种方式在2~5年期间只需支付贷款利息，不需要偿还本金。期限结束后，剩余贷款本金可以选择按常规的等额本金或等额本息方式还款。

业内人士分析认为，“先息后本”的还款方式为购房者提供了“缓冲期”，前期还款压力较小，适合有“卖一买一”置换需求，或是短期内资金有其他用途的客户。然而，实际上这种方式会增加总利息支出，建议购房者在选择时需慎重考虑。

贷款买房迎来好时代？

过去常说，“晚买一年房，十年又白忙”，如今却变成“晚买一年房，少打十年工”。

当前在广州买房，大多数区域和板块的房价已经回到5年甚至8年前的水平。

据国家统计局数据显示，6月广州的一二手房价依然未能止跌，且在一线城市中表现最为疲软。一手房价格环比下降1.2%，延续了13个月的下跌趋势，同比下降9.3%。二手房价格环比下降1.5%，连续下跌14个月，同比下降12.4%。

房价的持续下跌、最低首付比例和房贷利率的降低，一定程度上减轻了购房者的首付压力和置业成本。

许多购房者感叹，仅仅一年前首套房贷款利率还高达4.2%，现在已大幅降至3.1%。以贷款300万元、按等额本息、30年计算，一年前的月供约为14670元，而现在仅需约12810元，每月节省1860元。

广州市房地产中介协会数据显示，6月广州二手房按揭付款所占比重环比增长10.32个百分点，达到了50.87%。

贷款买房迎来了好时代，促使6月份广州楼市成交量有所好转。

克而瑞数据显示，6月份正值广州“5·28”楼市新政满月，一手房新增供应量大增，推动成交量达到7626套，同比增长24%，创下近一年来的最高峰。

此外，从克而瑞对全市重点监控的50个楼盘近期来访和实时认购情况来看，6月份这些楼盘的周均转化率接近5%，较5月明显提升。这一数据在一定程度上表明，在新政刺激下，那些早已有置业需求但资金稍显不足的客户正在加速转化成交。

二手房方面，6月份广州二手住宅网签宗数为10456宗，面积达到105.92万平方米，环比分别大幅增长了33.40%和34.13%。

广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉则认为，7月份楼市进入传统淡季，房地产政策的纾困效应也在逐渐减弱。市场对于继续和持续降息的预期存在，同时房价持续下跌并且预期将继续下跌。在这种情况下，除了迫切需要购房的人群外，其他购房需求可能会选择观望。此外，长债无风险利率下降，且低于按揭利率，导致居民贷款的积极性也受挫，因此降息仅利好刚需买房。