3个月，还了1.1万亿？提前还贷潮来了！银行或被倒逼“降息”

一个奇怪的现象发生了。

愿意贷款买房子的人越来越少，不愿意背负贷款，迫切的提前还清房贷的人越来越多。

有人通过央行的金融数据，计算出今年的前三个月，提前还贷的金额居然达到了1.1万亿。

这是怎么算出来的呢？

首先，央行公布的数据显示，截止到一季度末，个人住房贷款余额为38.19万亿，与上一个季度相比只增加了200亿。

而在1-3月，银行的个人住房贷款新发额度为1.3万亿元，但最终余额仅增长200亿，说明还了1.1万亿。

一个季度，三个月的时间，因为购房而申请的房贷1.3万亿，因为提前还贷而减少的房贷就达到了1.1万亿，这确实很夸张。

不过我们发现这一个计算方法中存在一个明显的漏洞，减少的1.1万亿住房贷款余额并非全部来自提前还贷。

因为购房者每月还贷的金额中既包含利息也包含本金，所以存量房贷的余额本身就在不断的减少。

2014年之前申请的十年房贷，2009年之前申请的15年房贷，甚至更早之前2004年之前的20年房贷，到今年陆续结清，这些本身就意味着存量房贷减少。

当然不可否认，现在减少的速度比前几年明显更快。一方面说明新增的房贷增长速度确实大幅度的放缓了。另一方面则说明确实存在不少的提前还贷。

只是提前还贷的具体金额，各家银行并没有公布而已。

为什么这么多人选择提前还房贷呢？

利率的下降是主要诱因，不仅存款利率下降，贷款利率也在下降。

过去几年，房贷利率相对较高，许多购房者的贷款利率在5.88%以上。

然而，近两年来，随着市场的变化，房贷利率逐渐下降，目前许多银行的房贷利率已经降至4%以下。

对于之前以较高利率贷款的购房者来说，他们感受到了还贷的压力。为了减轻负担，许多家庭选择提前还清房贷。

哪怕他们手上没钱，向亲戚朋友借钱来还也划得来。因为他们如果给亲戚朋友3%的利息，就已经明显高于银行的存款利息了。但对于购房者来说，付出3%的利息，消灭5.88%利率的房贷，更加划得来。

未来银行还会进一步的降息，提前还贷可能还会越来越厉害。银行不想放弃这一笔优质资产，最好的办法就是主动的调降存量房贷的利率。

虽然主动降低利率减少了既得利益，但考虑到如果不降低利率有可能损失整笔贷款，权衡之下，相信商业银行会做出明智的选择。

所以从这个角度来说，现在的提前还贷其实正在倒逼商业银行尽快的做出决定。

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