存量房贷利率超4%涌现提前还贷潮 相关政策是否有望调整？

来源：封面新闻

封面新闻记者 姚瑞鹏

自“517新政”推行后，各地房产市场迎来了新一轮变化，新增房贷利率已经到近年低位，但多地存量房利率仍然保持在4%以上。很多业主选择提前还款，7月5日收到60万元货款的王霖天，向成都某银行预约了提前还款，却被告知要排队近4个月，新一波提前还贷潮又来了？

如王霖天这样的购房者最牵挂的事，就是存量房贷款相关政策的调整。业内人士表示，目前存量房贷款利率是历史低位，短期内很难调整。而成都公积金中心回复记者称，我们一直在进行流动性风险监测，目前成都公积金中心提取量和贷款需求量呈增长态势，在保证正常公积金提取和贷款需求前提下，暂不具备开展“商转公贷款”的条件。

存量房贷利率4%以上

业主无奈选择提前还款？

“517新政”推行至今近50天，全国各地的新增房贷利率已下调至近年低位，大部分城市的新增房贷利率已不受LPR报价影响，首套房利率均降至3.5%左右的水平，即LPR减45个基点。成都首套房购房商贷最低至3.35%。而目前存量房贷利率多维持在4%以上，增量房贷利率与存量房贷利率的差距进一步拉大。

数据来源：贝壳研究院

在成都生活多年的王霖天在2022年办理首套房按揭贷款时，成都主流银行执行基准利率加点上浮的方案，当时办理利率为5.125%，以近170万的贷款金额来计算，王霖天月供接近1万元。目前，王霖天的贷款利率变更为LPR，每年1月重新定价。房贷利率已经从5.125%下降至4.2%，月供从1万下降至8000左右。但比起成都最低商贷3.35%来说，仍然高出不少，加之首付下降到1.5成也让王霖天心中“嘀嘀咕咕”。

不光在成都，据贝壳研究院监测显示，上海和深圳首套利率均下降至3.50%，广州首二套利率均下调至3.40%、3.80%，是一线城市中信贷最宽松的城市。合肥、珠海、佛山等城市首、二套执行同一利率。杭州、郑州、武汉等城市首二套利率价差收窄至10BP。百城中，首套利率最低的为株洲的3.0%，二套利率最低为佛山的3.15%。

面对不断下调的利率，王霖天却表示和他关系不大，作为存量房业主，房贷需要等到明年跟随LPR下调，且无论如何调整都比新增房贷利率高。就此，做服装定制行业的王霖天，在7月收到年中项目结款后，立马向银行预约了提前还款，却又遇到了新的困难。

提前还贷需要排队近4个月？

银行：还款人数较多不保证预约成功

收到项目结款近60万元的王霖天和妻子商量，准备换一辆轿车，在准备看车时，与王霖天居住小区一街之隔的小区1.3万清盘，而王霖天两年前购房时是两万多一平。两人思索之下，准备提前还款减轻风险。

但在向贷款银行预约时，却被告知需要排队，且排队时间可能较长，希望王霖天耐心等待。面对模糊的排期时间，王霖天通过在银行工作的朋友打听，却被告知可能超过4个月。目前王霖天只能在手机APP上预约，而显示的时间也到9月份才能办理。能否成功办理还款，王霖天目前不得而知。

某银行app提前还贷时间预约只能是2个月后

记者就此情况，致电了成都多家主流银行，得到回答均是目前还款人数较多，相关业务需要排队，排队时间各家银行不一，短则1个月长则3到4个月。银行工作者称，年中、年末都是还款拥挤时间，不保证短时间内预约成功。“个人住房贷款是最为优质资产，收益稳定风险很小。短期内出现的大量提前还贷，肯定会影响到银行长期的利差收益。”在成都某大型银行信贷部工作的员工表示，银行不一定按排序进行受理，会对还款金额分级处理。

央行统计数据显示，今年以来，居民中长期贷款全面收缩，至5月已连续4个月同比少增，且4月和2月中长期贷款新增规模为负，并创下有记录以来最低值和次低值。自2020年以来，提前还贷潮一直涌现，而存量房贷利率能否下调，纯商贷能否转公积金贷呢？

存量房贷款相关政策会调整？

记者翻阅了多个社交网站，对存量房贷款相关政策能否调整的讨论很多，重点在于存量房贷款利率下调程度不符合预期，多个城市二套利率比存量房首套贷款利率还低。

就目前相关情况，记者致电中国人民银行，得到回复称相关政策需要研判时间，存量房贷款利率调整以当下政策为准。西南财经大学教授刘璐表示，目前银行存贷利差降至历史最低，在强化银行利润考核且在存量房贷在去年已经降了一波的情况下，很难在短期内再降。

而成都公众关注的纯商贷用户可否转公积金混合贷等问题，记者咨询了成都公积金中心，得到回复称：我们一直在进行流动性风险监测，目前成都公积金中心提取量和贷款需求量呈增长态势，综合考虑成都市房地产市场的实际情况和商业贷款存量较大等因素，在保证正常公积金提取和贷款需求前提下，中心暂不具备开展“商转公贷款”的条件。

像王霖天这样的业主期待着存量房相关政策的调整，这样的讨论并不仅限在购房者中，孟晓苏、任泽平等经济学家也呼吁出台措施，引导银行适度下调存量房贷利率。“下一步降低存量房贷利率政策仍然有走深空间，但相关部门需要时间研判。”中央财经大学证券研究所研究员杨海平表示。