【科普】普及征信知识，共建诚信社会

信用记录关爱日是由人民银行发起的，定于每年的6月14日，旨在鼓励社会公众主动关心个人信用记录，形成健康的信用消费习惯，提高全社会的信用意识。

为进一步拓宽征信知识宣传的深度和广度，提高社会公众的信用意识和维权意识，助力构建良好征信体系以及社会信用体系，爱建信托按照人民银行监管要求，持续组织开展征信宣传活动，普及个人信用报告查询、征信知识咨询等知识，促进形成“学征信、懂征信、用征信”的良好氛围。

个人征信信息安全关系每个人的隐私和财产安全。今天，让我们共同学习相关重要知识点，增进对征信的了解。

什么是信用记录

信用记录是企业或个人信用历史的客观记录，也称企业和个人的“信用档案”。它主要记载基本信息、借贷还款、合同履约、遵纪守法等情况，既包括正面信息，也包括负面信息。

目前，信用记录主要储存于人民银行征信系统、市场化的企业和个人征信机构当中，并以信用报告等形式向企业或个人提供查询。

信用记录中的信息从哪里来

基本信息

来自信息主体在业务申请中主动提供的信息。

个人

姓名、证件类型、证件号码、居住信息、职业信息。

企业

机构名称、统一社会信用代码、地址、法人代表信息。

金融信用信息

企业和个人在金融活动中产生的、反映其信用状况的信息。信贷信息、保险类信息、证券类融资信息均来自商业银行、消费金融公司、小额贷款公司、融资性担保公司、保险公司和证券公司等金融机构。

替代数据

企业和个人在社会经济生活中产生的、反映其信用状况的其他信息。来自政府部门、司法机关等机构的公积金缴存信息、行政处罚信息及其他信息。

信用记录的作用是什么?

信用记录客观展示企业或个人的信用状况，广泛应用于金融机构信贷风险管理，如贷款审批、信用卡审批等环节，是贷前授信决策和贷后风险管理的重要参考同时，信用记录也逐步应用于员工录用、招投标等各类资格审查场合。

保持良好信用，既有助于获取便捷高质的金融服务，也让您工作生活更加轻松便利。

如何保持良好的信用记录

1.记清日期，按时足额还款、保持正常履约；

2.量入为出，做好财务规划、避免过度负债；

3.如实填表，确保信息准确、勿信增额技巧；

4.还款方式，务必谨慎选择、减少利息负担；

5.关心记录，定期查询报告、及时发现异常；

6.身份证件，定当妥善保管、防范他人盗用。

出现不良信用记录怎么办

当发现信用报告中存在不良信用记录时不要慌张，可通过以下途径处理：

发现不良信用记录内容与您的实际情况不符时，可向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。

《征信业管理条例》第二十五条:征信机构或信息提供者自收到异议之日起20日内进行核查和处理。

确定产生逾期等不良信用记录时，请尽快按时完成履约，第一时间终止有关不良行为或事件。

《征信业管理条例》第十六条:征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。

若对异议处理结果存在争议，认为自身合法权益受到侵害，可向有关部门进行投诉或者起诉。

《征信业管理条例》第二十六条:信息主体可向中国人民银行分支机构征信管理部门投诉，也可以直接向人民法院起诉。

警惕“征信修复”骗局

类型一

利用信息主体急于改善信用状况的心理，谎称帮助信息主体删除、修改征信系统中的负面信息，实施诈骗。

类型二

不法分子帮助信息主体伪造文书、钻金融机构业务漏洞，以恶意逃废债或骗取信贷为目的实施诈骗。

类型三

利用社会大众急于挣钱的心理，谎称“征信修复”是新兴产业，以举办“征信修复培训班”为名实施诈骗。

类型四

冒充互联网平台客服，声称账户异常，贷款额度异常，或者以帮助注销贷款、违约金、利息费等为由实施诈骗。

如何查询信用报告

PART·1

柜台查询

查询网点地址详见微信公众号“上海征信查询指南”。请携带好本人二代居民身份证等材料。

PART·2

自助查询机

个人查询信用报告,可携带本人二代居民身份证到就近自助查询机进行查询。请关注微信公众号“上海征信查询指南”获取就近查询机信息。

PART·3

官网查询

中国人民银行征信中心官方网站:www.pbccrc.org.cn

PART·4

网银查询

目前上海地区开通个人网银查询个人信用报告的商业银行有招商银行、中信银行、工商银行、建设银行、广发银行、浦发银行、邮储银行等。

PART·5

手机银行APP查询

开通手机银行APP查询个人信用报告的商业银行有招商银行、工商银行、建设银行、中国银行、浦发银行、广发银行、中信银行、平安银行、光大银行、邮储银行等。

爱建信托温馨提示

要学征信、懂征信、用征信，为自己累积宝贵的信用资产。做到“两及时”，一是贷款、信用卡消费或提现等要及时足额还款；二是如果发现信用报告有错误，及时向人民银行分支机构征信服务部门或业务发生银行提出异议申请。做到“两不信”，即对征信洗白、征信修复（包括征信修复培训和征信修复代理）这两类骗局保持警惕。此外，在生活中注意避免其他一些会导致失信的情况，如未及时履行法院的判决裁定、欠缴税款、被冒用身份证办卡导致逾期等，防止留下个人不良信用记录。

来源：中国人民银行