【关注】涉案账户、涉诈人员、两卡人员、断卡惩戒、总队总管控，到底能不能解除？

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律本律师团队，解决银行卡冻结难题，为你保驾护航！

银行卡如果收到了电信网络诈骗案件资金，不仅银行卡被公安机关冻结，而且也可能会被纳入涉案账户、涉诈人员、两卡人员、断卡惩戒或公安部总队总管控，不只是涉案的银行卡冻结，其他银行卡也会限制使用，也会限制开户及贷款等业务，也可能会限制出境。

那么，如果自己被纳入涉案账户、涉诈人员、两卡人员、断卡惩戒或公安部总队总管控，到底能不能解除？应该怎么解除？

哪些情况无法解除？

1、参与了电信网络诈骗活动或其他犯罪活动，银行卡用于犯罪团伙洗钱

这点不用阐述，本身就是犯罪行为，必然会受到重罚！不仅被断卡，更会被追究刑事责任！

2、帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱

这一点尤其重要，直接在《反电信网络诈骗法》明确了虚拟货币的洗钱性质，以后各部门对于审核虚拟货币交易也会非常严格，存在很大的人身安全及资金安全的法律风险。

3、刷单跑分或其他兼职活动

很多人认为刷单跑分或者做兼职都只是一种赚钱方式，但这属于典型的洗钱行为，这种行为本身就是帮助了陌生人收款、收取陌生人款项、向陌生人转账，这是非常不合理也不合法的“赚钱”行为，属于典型的以牟利为目的而主动去“洗钱”的行为，可能会被追究刑事责任。要么，刷单跑分兼职被骗钱，要么，刷单跑分兼职被处罚，都得不偿失。

4、帮其他人收款转账或取现

很多人经常会碰到，身边亲戚朋友会以银行卡转账金额受限或其他理由，让自己帮忙收个款，转个账，或者取个现，本以为是举手之劳行为，但实际上转款人员或收款人员都是陌生人，都是不认识的人，这极有可能是帮助转移违法犯罪资金了，同样也是存在很大的法律风险，可能会被追究刑事责任。

5、出借、出租、出售银行卡

这个都是老生常谈的，无论是公安机关还是全国各地银行也都在天天宣传，不要出借、出租、出售银行卡！如果现在还有人出借、出租、出售银行卡，所造成的损失只能说“不冤枉”！

6、假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行卡

这个也是经常会出现的问题，拿着他人证件，冒用他人身份或提供虚假代理文书，也属于典型的违法行为。

7、被贷款中介被骗去“刷流水”提供贷款额度

银行的贷款额度需要看贷款人本身的资产情况，其中银行资金走账就是其中一项指标，很多人找到贷款中介，帮忙贷款过程中，很多贷款中介就会以提高贷款额度方式为由，拿银行卡去“刷流水”。这个“刷流水”行为本身除了存在“欺骗银行提供额度”的欺骗性质外，还存在协助洗钱行为，银行卡刷的流水，都是收取陌生人款项、向陌生人转账等行为，也属于放任去“洗钱”的行为。

8、其他为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的用卡行为

这个“其他”就有很大空间，后续相关部门可能会根据具体情况不断进行调整增加。

但必须要提示的一点，律本律师团队在处理银行卡解冻案件过程中，有的公安机关对于几类交易的性质会认为系为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的用卡行为：

（1）个别公安机关会认为国家已经明令虚拟货币交易不合法，也明令宣传虚拟货币交易容易协助犯罪团伙“洗钱”，公安对此类交易行为天然的存在“敌意”。

（2）个别公安机关也提出过网络赌博行为本身就是违法的，充值和提现的银行账户都是很多不同的人员和单位，存在放任帮助“洗钱”的性质，本身也存在涉嫌帮助犯罪的这个问题，对此也会有一点的偏见。

（3）个别公安机关对于外贸交易收取陌生人款项的行为及换汇行为，也认为是违反外汇管理相关法律规定，应该通过正规渠道收、付款，认为私自收款本身就是默许、帮助犯罪行为。

（4）很多公安机关在处理银行卡时，会查询卡主名下是否有其他银行卡被冻结过，如果名下有其他银行卡之前被冻结或现在处于冻结状态，现在又有银行卡被冻结，也会非常警惕，处理起来也会相对来说比较严格。

虽然个别公安机关的此种认定在法理上是存在很大的争议，可以进行沟通交流，有争取协调的空间，但不排除后续会越来越严格，越来越麻烦。

如何申请解除？

1、如果名下有银行卡由于接受电诈资金导致银行卡被公安机关冻结，那么，就必须先解决公安机关冻结措施，这个是第一步，也是前置条件。

2、如果名下存在过被公安机关止付或冻结的银行卡，也就是，之前有止付或冻结过，但到期已经解除冻结了，根据当地公安的政策要求，可能也需要原止付或冻结公安出具文件，方可上报解除“涉案账户名单”的限制。

3、如果不存在上述情况，则根据银行的要求及当地公安的要求，前往递交资料，办理解除手续。

在处理过程中，可能会需要银行盖章出具《涉诈风险账户审查表》，移交当地公安反诈部门进行审查，当地公安可能会安排人员做询问笔录，要求递交资料，说明相关情况，如配合处理完成，则由本地公安办理解除措施，移除“涉案账户名单”，总体来说整个程序会比较麻烦。

一般来说整个流程是： 由区/县级公安机关反诈部门发起后，经市级公安反诈部门审批通过后，移交省厅公安反诈部门审批通过后，再由公安部审批通过，其中，有任何一个环节审批不通过，都需要重新补齐材料再发起审批。公安部审批通过后，才会移交给人民银行，再由人民银行下发至各个银行省行、再至分行、再至支行。如果流程快的话1-3个月的时间，个别时间漫长的可能会有6个月时间，具体要看涉案情况及流转情况而定。

律本建议

律本律师团队再次提醒：

1、大家以后在用卡及其他支付功能过程中务必小心谨慎，不要参与任何形式的违法犯罪活动，以免影响正常生活及工作。

2、如果名下银行卡、支付宝、微信有异常，也一定要尽快处理，被公安机关冻结的建议尽快申请解冻，被纳入涉案名单的建议尽快解除限制，以免后续越来越麻烦，影响越来越大。

律本律师团队

律本律师团队系江西严约律师事务所中一支长期从事于银行卡解冻、涉案名单解除、抖音资金解除、及相关行政、刑事案件等法律服务的专家型律师团队，围绕冻结银行卡所涉及的各种经济活动及行政、刑事案件辩护工作，比如：外贸、国际货运、换汇、虚拟货币、网络赌博、网络投资、诈骗等导致银行卡冻结或纳入涉案名单事宜，代为进行调查取证，拟制专业法律文书，向公检法等机关提出法律建议，办理银行卡解冻、涉案名单解除、行政复议/行政诉讼、及代理犯罪嫌疑人或被告人的刑事辩护等法律服务。

律本律师团队自成立以来专业代理解冻银行卡及涉案名单解除领域的案件，已承办相关案件数百起，委托人遍及中国香港、中国澳门、中国台湾、韩国、日本、美国、菲律宾、马来西亚、缅甸、越南、老挝、新加坡、巴西、澳大利亚、墨西哥、英国、非洲多国、及全国各个省级行政区，至今已为当事人成功解冻银行卡金额超过数亿元，为当事人同步解除涉案账户名单管控。同时，为各类当事人提供专业的刑事辩护工作，维护当事人合法权益。

咨询热线（微信同）：

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