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穷明白的年轻人,都不交社保了……

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在前不久结束的“中国养老产业论坛”上,毫无意外,又一专家在台下被喷成了筛子。

当几乎所有人都发现了现有养老制度上的盲点,专家依旧斗志昂扬,两眼放光,继续倡议着年轻人要多缴费为家乡父母养老。

只可惜,现在的年轻人态度贼硬。

凭什么我们在城市打工每个月雷打不动交那1000来块的社保,等到我们父母手里每月也就只能领到200块钱,说的好听是养父母,这TM到底是在养谁的父母?

在婚可以不结,孩子可以不生,房子也可以不买后,这届年轻人上手挑战了老一辈捍卫的稳定底线,连他们最在意的社保都可以斩断了。


这件事之所以能掀起这么大的波澜,最直接的导火索是现在年轻人得知了一个真相:

现有的养老金制度实际上实行的是现收现付制。

什么是现收现付呢?

简单来说,今天年轻人缴纳的养老金,并不是存给未来自己用,而是存给已经退休、该领钱的老人们用。

而在这个制度建立早期,从原有体制转入社保体系内的很多老职工并未充分缴费,但他们被认为“视同缴费”,这就导致现在的养老金始终存在一笔缺口。

早在2019年,中国社会科学院就预估,这笔缺口累计结余到2027年就会达到峰值6.99万亿元,2028年首次出现当期负数,此后迅速下降,到2035年完全耗尽。

那么这笔钱最终由谁来买单呢?

现在来看,就是将年轻人的个人账户长期做空,来填补这个缺口。

这也让很多年轻人认为,自己过去交的钱其实早就被统筹掉了,最后反而是在供养别人家的老人,并且随着生育率的下滑,照这个政策等以后自己老了能拿到多少钱也还不一定。

存点钱,还不如直接给父母。

其次,随着灵活就业人员的上升,社保已经成为他们一笔不堪重负的支出。

在上海,灵活就业人员一个月最少要交养老保险1754.4元,医疗保险840.65元,加起来近2600块,与2690元的最低月工资几乎持平。

在深圳,全国社保的洼地,今年也不断上涨社保缴费基数,基本与广东省社保缴纳基数持平。

就以外卖员这个群体来说,在今年新就业形态会议上就有外卖平台代理商表示,身边的几百个骑手,85%以上都不愿意缴纳社保。

当所有人都认为社保应该是底层人民最需要的生活保障,但对外卖小哥来说,真就没啥意义。

我就一个臭打工的,赚点钱最后总还是要回去的,现在的养老金少说也有15年的最低缴费年限,撑不到那天不说,再说以后社保跨省迁徙也麻烦。

赚得本来就是辛苦钱,还要交额外的社保,一个月工资五六千的人谁愿意多掏那1000多?

当生活都不稳定了,一个“维持稳定”的象征似乎也不那么重要了。

最后,养老金本身也确实不划算。

但凡是认真计算过自己的养老金收益,会发现事实上它是远远低于市面上绝大多数收益的。

说的难听点,想要利益最大化,就不得不祈祷一下自己能活得久一点,有年轻人算过一笔账,按照延迟65岁退休计算,自己得活到90岁,才能领完全部的养老金。

即便社保是普通人可以接触到的最稳健的投资,但论其上交的个人养老金部分,它的年化利率有时也只有1%左右,绝大多数时候甚至都跑不赢定期存款利率。

再说今年推出的个人养老金,低风险的定存5年期综合下来年利率只有2.65%,也就一般收益水平。

另外,以养老金替代率这个指标来看,一般企业职工的养老替代率只有40%多,如果退休前工资为8000元,退休后也只能拿到3000多元养老金。

所以,应了那句大实话,养老金确实就不挣钱。


知道了不挣钱,但你想不交,又是不太现实的。

第一,从国家层面,你要知道养老金本质上是一种社会安定因素。

简单理解一下它的基本框架,现在的养老金体系有三大支柱构成:

第一支柱,就是打工人在年轻的时候在工资里做一个扣除,加上政府财政补贴,共同存进国家这个资金池里,这里也叫基本养老保险。 第二支柱,是企业政府在雇佣的时候也会付出相应的金钱,这是由单位发起,也称年金制度。 第三支柱,是个人购买的商业养老保险,到了打工人年老的时候,能定期返钱维持老年生活。

尤其现在都是独生子女较多,按正常家庭一对夫妻赡养四个老人的配置,子女压力又有多大?

换言之,如果没有养老金、子女也不管,那饿死的老头老太太就多了,所以说养老金的存在是十分必要的,它不仅有利于保证劳动力的再生产,也有利于社会的安全稳定。

很多年轻人为自己退休后领不到养老金而担心,我想说这个担心实在是太多余了。

即便是将来生育率下滑,没那么多小辈替我们缴纳足够的养老钱,咱们国家也是会补上这笔钱让大家拿到足够的养老金的,因为社保最终就是由国家背书的。

第二,从公司层面,养老金也是每个公司逃脱不了的义务。

从控制人员成本的角度来说,老板当然希望所有员工不交社保,为他们省下一笔开支,但是他们能这么做么?除非是他们自己不想干了。

目前来说,社保是用人单位应当履行的强制性义务,即便你自己本人不想交,公司也得跪着给你交上去。

不交社保,会有行政处罚不说,一旦发生工伤或工亡,直接能让公司分分钟破产。

以陕西省为例,2024年公布的一次性工亡补助金为1036420元,此外还有丧葬补助金、抚恤金等,这些小企业一年到头净利润都很难达到一百万元。

可想而知,为啥是用人单位上赶着帮你交社保了,稍有不顺,一夜回到解放前。

第三,从个人层面,养老金还算得上一个省心稳妥的投资。

现在的年轻人嘴上说着没意思,不交了,自己也不做点其他养老规划,而是把钱全花去逑了,最后真到那么一天,也是慌得不行。

说什么自己存钱养父母,真到了父母年老的时候,拿的那点工资也不知道自己够不够花,再去每月固定掏出4000块给自己的父母养老,想想有几个人能做到。

而父母每月领到的2000块养老金,现在看来是不多,但关键时候不管对自己还是父母,都是一个可靠的托底。

站在理智客观的那一面,我非常理解现在的年轻人不愿意交社保,因为在他们目前不太确定的生活中,社保确实构成了他们切实的生活重担。

在老一辈心中,社保是向外能紧紧抓住的稳定,而在现在年轻人看来,稳定的前提不再是社保的及时到账,而是向内求,自己有足够的能力,能够稳定面对困难,面对意外,面对变化的承托能力。

当然,在决定不交社保前,还得仔细考虑清楚捆绑在社保之上的约束条件,这些是否有你的软肋:比如说买房、买车的需求,积分落户的需求等等。

一般连续缴纳社保的时间越长,意味着沉没成本也越高,一旦断掉,它的“连续性”就要清零。

有了这份底气,停掉社保也是遵循当下的一种生活选择,无可厚非。

但是,即便真的想好不交社保了,还是要有所准备,给自己的未来留一条退路。

在这里,大碗有个真诚的小建议。

如果真想找个养老金的替代品,不如就去买寿险。

养老金的职责,主要是让家家都能过得下去,给大家发钱是算一笔总账3,如果钱不够了就让身体好的多干两年,如果CPI涨得厉害,就再涨点退休金。

一旦你提前gg,个人账户里的钱可以给子女,统筹账户的钱还是要还给大家。

和养老金相比,寿险不是一个和稀泥的街道大娘,而是一个穿着体面的商业大哥,它是个人的商业契约,不讲情面,只和你谈商业信用。

说60岁给你发放养老金,就决不会给你晚一天,说给你一个月发3500元,就不会给你少一分钱。

它的优势也很明显,就是寿险相对于养老金更加灵活,可以随时选择减保取钱,另外它后期现金价值也更高,可以作为一种中长期投资。

责任编辑:李敏_NF5223

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