上市银行科技金融透视：信贷余额大幅增长，招行、厦门、郑州银行增速快

编者按：

中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。2024年5月9日，金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》。

《指导意见》提出聚焦卡点堵点提升科技金融质效。科技金融要迎难而上、聚焦重点，助力以科技创新引领现代化产业创新，促进新质生产力发展。鼓励有条件的地区和银行保险机构结合科技型企业发展规律和特点先行先试，研发专属金融产品，为科技型企业提供全生命周期金融服务。

本篇为上市银行“五篇大文章”透视系列科技金融篇。

42家A股上市银行2023年年报披露收官，新华财经和面包财经研究员对上市银行科创/科技型企业贷款（以下简称“科技贷款”）的相关数据进行了梳理。

财报数据显示，上市银行2023年普遍加大了对科技企业的贷款投放力度，已披露科技贷款增速的18家上市银行科技贷款余额均实现大幅增长。

国有银行中，建行和中行的科技贷款余额居前二，均超1.4万亿元，工行和农行战略性新兴产业贷款余额超2万亿元。股份制银行中，浦发、兴业等四家银行的科技贷款余额超4000亿元。城商行中，北京、江苏、上海银行的科技贷款余额居前三。

从增速来看，上市银行的科技贷款投放增长明显，增速普遍超过20%。其中，招行、厦门、郑州等9家银行增速超30%，远超其各项贷款增速。

科技贷款余额大幅增长：招行、厦门、郑州等9家银行增速超30%

财报数据显示，截至2023年末，有31家上市银行披露了科技型企业贷款相关数据，较上年末相比18家有披露增速的银行，均实现增长且增速较快。

截至2023年末，建设银行和中国银行的科技贷款余额较高，分别为1.53万亿元和1.4万亿元。股份制银行中，浦发银行、兴业银行、招商银行和中信银行的科技贷款余额较高，均超4000亿元。城商行中，北京银行、江苏银行和上海银行的科技贷款余额居前三，分别为2592.36亿元、1893亿元和1403.17亿元。农商行中，沪农商行的贷款余额较高，也是唯一一家科技贷款余额超900亿元的农商行。

图1：2023年上市银行科技贷款余额、增速及总贷款占比

数据显示，有18家上市银行披露了科技贷款的增长情况。较上年末相比，18家银行的科技贷款余额均有增长，且增速较快。其中招商银行、厦门银行、郑州银行等9家银行的增速超过30%。

总贷款占比方面，苏州银行和齐鲁银行的科技贷款在总贷款中的占比居前二，均超15%。此外，沪农商行、苏农银行、北京银行、浙商银行、江苏银行和上海银行的科技贷款在总贷款中的占比均超10%。

工行、农行战略性新兴产业贷款余额超两万亿元

除了科技贷款，部分上市银行也针对战略性新兴产业贷款情况进行了披露。截至2023年末，工商银行、农业银行的战略性新兴产业贷款余额均超两万亿元，分别为2.7万亿元和2.1万亿元。其次是中国银行，该行的战略性新兴贷款余额为1.9万亿元。

股份制银行中，中信银行的战略性新兴产业贷款余额为5319亿元。招商银行的相关贷款余额为3750.97亿元，较上年末增加727.74亿元，增幅约为24.07%。

城商行中，北京银行的战略性新兴贷款余额为1550.47亿元，同比增长20.12%。农商行中，沪农商行的相关贷款余额为329.37亿元。

图2：2023年上市银行战略性新兴贷款余额、增加额及增速

农业银行在财报中表示，该行积极创新金融产品和服务机制，为科技创新汇聚更多金融活水，助力高水平科技自立自强。该行在各地高新区、经开区、科技园等科技创新集聚地，成立200余家科技金融专营机构。在产品创新方面，针对不同发展阶段的科技型企业，打造全生命周期产品矩阵，积极研发专属信贷产品，做到生命周期全覆盖、额度需求全覆盖、典型客群全覆盖。

工商银行则持续优化科技金融专业机构建设，设立总行科技金融中心，初步形成总分支网点四级联动的专业服务体系。深入开展“春苗行动”，加大力度支持科技型企业融资。强化“股贷债保”联动，加大专精特新贷款投放力度，激发科技创新对现代化产业体系的引领作用，助力“科技—产业—金融”良性循环。

上市银行提升科技金融质效，加大信用贷款投放力度

在年报中，各家银行将“五篇大文章”纳入发展规划，持续强化重大战略、重点领域、薄弱环节金融服务，助力经济高质量发展。

国有银行中，为高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业等重点客群提供全生命周期服务。聚焦重点产业和重点客群，健全科技资产管理业务体系，加大科技保险与科技租赁业务创新和科技企业投资力度，统筹提供投行、资管等金融服务，打造全生命周期、多元化、接力式金融服务模式。

股份制银行中，兴业银行着力构建全方位、多层次、广覆盖的科创金融服务体系，“商投私同”联动服务科技企业发展。建立差异化授信评价体系，提升业务管理和风险控制能力，激发科创金融业务活力；持续完善科技金融客户体系和产品体系，提供多元化全生命周期金融服务。

城商行中，北京银行持续创新科技金融服务模式，在总行设立科技创新金融中心，为各家分行配备科技副行长，在全行打造41家科技特色支行，推出“领航e贷”“联创e贷”“金粒e贷”“创新积分贷”等产品，加大对战略性新兴产业、高新技术企业、专精特新企业等重点客群信贷投放，促进科技创新与实体经济深度融合、加快发展新质生产力。上海银行则持续加强科技金融体制机制建设，完善产品服务供给。设立科技金融专职团队，加快推进科技金融专业团队建设，提升服务科技型企业专业性和体系性。在产品方面，上海银行持续完善覆盖科技型企业全生命周期不同需求的产品体系，优化投贷联动业务流程，为高成长行业企业提供股债融合支持。围绕智能工厂等级提升和工业上楼需求，打造“智造贷”“智造空间贷”专项产品，支持制造业智能化转型。

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