重大调整！央行官宣，首套房首付“断崖式”降至15%

在截至今日下午4时已出台的所有政策利好中，最重磅的无疑是首套房贷款的首付比例从30%断崖式降至15%。

这或许意味着，从今日起，只要拥有60万元人民币，就可以够着一套总价400万元房子的首付。在业界人士看来，如此低的置业门槛，即将积极促进房地产市场回暖。

首套房贷款首付最低1.5成，创历史新低

今日（5月17日）午间，中国人民银行、国家金融监督管理总局明确，首套房贷款首付比例降至15%。

政策明确，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。

回顾中国房地产市场，尽管此前民间也曾出现“零首付”“一成首付”等说辞，但多为房地产开发商等的“自选动作”，其实现路径是：开发商配合买家购房首付几年分期，买家在约定的年限内分期支付首付款，并非官方渠道发布。

而在今日，最低仅1.5成的首套房首付比例，为官方明文公布。大力支持买家在仅拥有少量购房款的情况下，可以通过银行获取最高达85%的贷款额度，较轻松实现“住有所居”。

从易居研究院整理的数据可见，此次官宣的1.5成首付，是1998年以来，中国住房史上的最低购房首付比例。过去26年，购房首付比例曾多次调整，但最低的比例也都维持在两成，比如1999年、2003年、2009年，及2023年8月起等。

“过去全国购房首付比例最低为20%，但是关于继续降低，一直有反对或不同意见。此次房贷首付比例历史性地做了下调，降低至15%，既是按揭贷款历史上的最宽松政策，也是最近几年各类购房政策中最为宽松的政策”。易居研究院研究总监严跃进指出，和过去的限购放松、认房不认贷相比，首付比例的下调，其能级远远超过其他楼市政策，“甚至可以理解为历史上最宽松的一条政策”。

“预计广州将会积极跟进落地”

伴随首套房首付比例降至1.5成，两部门同时也官宣下调公积金贷款利率及取消商业性个人住房贷款利率下限。

其中，自5月18日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

同时，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。而在此前，央行已曾多次下调房贷利率，且创下近年新低。

据易居研究院基于全国 20 个重点城市的统计数据记录，在2021年7月、2023 年 6 月、2024 年 1 月、2024 年 2 月，20城在这四个节点房贷利率分别为 5.57%、4.15%、3.95%和 3.70%。据此分析，若从2021年最高利率进行计算，截至今年2月，房贷利率下调了至少 187 个基点。按“100 万贷款本金、30 年等额本息”的房贷案例计算，其房贷利率最高点时的月供额为 5722 元，而现在则为 4603 元，累计减少 1119 元。

在今日三项利好个人购房的政策出台后，引起众多市民、网友热议。

以广州为例，按照广州新房套均约为400万元的总价水平，倘若首套房首付比例从30%降至15%，意味着首付金额将从120万元大幅缩减至60万元，“等同于首套置业在负担得了月供的情况下、同样的首付预算现在可以买总价高一倍的房子，与此同时，二套房的首付比例也从40%降至最低25%，首付门槛大幅降低”。

克而瑞广佛首席分析师肖文晓分析认为，本次央行三招信贷新政旨在从首付和利率层面为居民购房减负，从而达到支持住房消费、加快存量住房去化、稳定市场供求关系的目的，预计接下来广州将会积极跟进落地。

而在严跃进看来，国家层面对于去库存和支持合理住房消费需求高度重视，将对于房贷方面的拉动、对于刚需和改善型住房的快速释放和规模性释放，及地产股等都具有非常积极的意义和影响。

采写：南都·湾财社记者 邱永芬