上海农商银行高质量书写“五篇大文章”答卷，数字化零售激发新动能

近日，上海农商银行（601825）披露2023年年度业绩报告及2024年一季报。

2023年，上海农商银行保持稳中有进的良好势头，实现2023-2025新三年战略规划的良好开端。2023年全年，该集团实现营业收入264.14亿元，同比增长3.07%；实现归母净利润121.42亿元，同比增长10.64%；不良贷款率保持行业较好水平，资产规模稳步增长。

“发展战略、经营策略、文化基因。”在该行业绩说明会上，上海农商银行董事长徐力表示，这三个方面的稳健是上海农商银行稳健发展的“内核”，是应对一切不确定性的最大确定性和最大底气。

资产规模稳步增长，经营业绩持续向好

2023年，上海农商银行经营业绩稳步向好。

去年全年，集团实现营业收入264.14亿元，同比增长3.07%，其中，非利息净收入57.14亿元，同比增长17.26%，手续费及佣金净收入22.68亿元，同比增长5.23%；归母净利润121.42亿元，同比增长10.64%，平均总资产回报率（ROA）0.93%，加权平均净资产收益率（ROE）11.34%，较上年同期上升0.12个百分点。

截至2023年末，集团资产总额为13922.14亿元，较上年末增长8.65%，贷款和垫款总额为7114.83亿元，较上年末增长6.09%，吸收存款10164.12亿元，较上年末增长7.73%。

资产质量方面，截至2023年末，集团不良贷款率为0.97%，拨备覆盖率为404.98%，保持行业较好水平，继续保持较强的风险抵御能力。

此外，截至2023年末，集团资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.74%、13.35%、13.32%。

2023年，上海农商银行严格遵循国家相关法律法规要求，换选新任独立董事。相关独董获批后正式履职，在推动公司深化战略管理、强化合规内控等方面充分发挥专业作用。独立董事李培功在业绩说明会上表示：“上海农商银行分红比例最近三年都保持在30%左右，同时业绩保持稳健增长，使得每年分红金额不断提升，相信在管理层的带领下，会不断为股东带来持续稳定的投资回报。”

备受关注的分红方面，2023年度利润分配预案为以实际权益分派股权登记日登记的总股本为基数，对普通股每10股派发现金股利3.79元（含税），现金分红率30.10%，股息率超5%。

值得一提的是，今年上海农商银行还首次提出了中期分红的计划，中期分红条件为2024年半年度净利润为正。该行董事长徐力表示，这正是董事会、管理层向市场表达此意愿的一种体现，相信今年能给股东继续带来持续稳定可靠并领先市场的投资回报。

与此同时，该行交出今年一季度财报。2024年1-3月，集团实现营业收入70.85亿元，同比增长3.69%，归母净利润35.52亿元，同比增长1.48%；截至2024年3月末，集团资产总额14415.96亿元，较上年末增长3.55%，资产质量继续保持稳定。

谋局“五篇大文章”，高质量服务实体经济

去年召开的中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。日前，国家金融监管总局印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，明确了金融业做好“五篇大文章”的指导思想、主要目标和基本原则。

科技金融作为“五篇大文章”之首，成为银行布局的重点方向，上海农商银行亦是如此。上海农商银行行长顾建忠在业绩说明会上表示，将紧密围绕金融“五篇大文章”，加大制造业、科技、普惠和绿色重点领域信贷投放，尤其是科技金融，将是该行“蓄力转型”拥抱新质生产力高质量发展的核心动力。

从成果来看，2023年，上海农商银行加强重点科技型企业支持力度，推进上海市创新型企业及“专精特新”企业的专项金融支持服务。

截至2023年末，该行科技型企业贷款余额925.16亿元，较上年末增长29.92%，科技型企业贷款余额占比达20.47%，较上年末提升2.90个百分点，科技型企业贷款客户数量3275户，较上年末增长33.13%。其中，科技型中小企业户数占比达97.13%，单户余额1000万元及以下户数占比74.7%，较上年末提升2.26个百分点。2023年，该行服务上海市近半数“专精特新‘小巨人’”企业和约三成“专精特新”中小企业，贷款余额较上年末分别增长43.82%、37.02%。

此外，在绿色金融方面，截至2023年末，上海农商银行绿色信贷余额614.31亿元，较上年末大幅增长41.00%，绿色债券投资余额为115.49亿元，较上年末增长27.84%；资管产品绿色债券配置规模为21.39亿元，较上年末增长28.97%；绿色融资租赁余额101.47亿元，较上年末劲增45.19%，可持续发展金融服务底色进一步凸显。

在普惠金融方面，截至2023年末，该行普惠小微贷款余额779.28亿元，较上年末增长21.55%，其中普惠在线贷款余额241.52亿元，较上年末增长超30%，微贷中心贷款规模和客户数均实现翻倍增长，户均贷款规模为149.9万元，贷款规模和客户数均实现翻倍增长；普惠小微贷款客户5.03万户，较上年末增幅47.51%；涉农贷款余额663.78亿元，普惠涉农贷款余额142.95亿元，较上年末大幅增长26.28%，继续保持“三农”金融服务区域市场主力军地位。

在养老金融方面，截至2023年末，该行代发养老金客户较上年末增加4.20万户，养老金代发量较上年末增长11.76%，代发养老金客户零售AUM较上年末增长11.74%，代发养老金客户数在上海地区市场占有率位居全市第二，养老金当年发放笔数占比较上年提升1.08个百分点，提升幅度位居全市第一。

数字金融方面，该行坚定推进“Focus+”数字化转型战略，以数据+技术两大板块支撑公司金融、普惠金融、零售金融、同业金融、运营服务与风险管控六条业务主线推进，持续加强科技力量投入。2023年，该行科技投入达11.35亿元，同比增长14.05%，占营业收入4.3%；拥有专职金融科技人员818人，较上年末增加14.4%，占员工总数的9.15%。

零售转型成效显现，数字化转型加速推进

零售转型是上海农商银行近年来发展的“关键词”。

2023年，上海农商银行持续全面深化零售转型。截至2023年末，该行管理个人金融资产规模稳步提升，存款结构持续优化，客群经营高质量发展；零售金融资产（AUM）余额7458.83亿元，较上年末增加491.68亿元，增幅7.06%；个人贷款余额（不含信用卡）1898.96亿元，个人客户数（不含信用卡客户）2324.60万户，较上年末增加230.19万户，增幅10.99%。

在财富管理方面，该行持续构建以客户多元化资产配置为核心、稳健财富管理为特色的产品和服务体系，不断丰富财富管理产品“货架”，推进理财、基金、保险等代销业务，带动财富业务中收有效增长。

截至2023年末，该行储蓄AUM余额5083.23亿元，较上年末增长520.14亿元，增幅11.40%；贵宾及财富客户数近100万户，较上年末增长8.53%；理财、保险、非货基金等财富产品首购客户超7万户。理财产品全面净值化以来，累计为客户创造收益超97亿元。

在渠道建设方面，该行不断优化网点布局，促进线上线下渠道融合。截至2023年末，个人线上渠道用户数达613.28万户，较上年末增长8.03%，理财交易及基金交易通过电子渠道承载量分别达到96.05%和94.83%。

应时而动，顺势而为。正如该行董事长徐力在年报中所说，2024年是实现国家“十四五”规划目标任务的关键一年，是上海农商银行2023—2025年发展战略向纵深推进之年。“我们将仰望星辰，坚持‘做小做散’‘金融向善’、以义取利，以‘金融向阳’之笔，奋力书写高质量金融服务中国式现代化建设的农商答卷。”