获得大股东增持，2024年的重庆农商行能好起来吗？

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5月8日晚间，渝农商行发布公告称，该行董事会审议通过重庆市水利投资（集团）有限公司增持该行股份的议案，重庆市水利投资拟增持该行A股股份至5%。2023年财报显示，重庆市水利投资在报告期内增持4.76亿股，期末持股数量为5.67亿股，是重庆农商行第5大股东，持股比例为4.99%。

在2023年末，重庆市水利投资的持股比例就已经贴近5%。根据公告，重庆农村商业银行董事会已经同意向国家金融监督管理总局重庆监管局提交申报，以确认其5%以上股东资格。重庆市水利投资此举无疑是向外界表示对重庆农商行的信心和投资价值的认可。

银行股东纷纷表态，息差压力下银行面临难题

据了解，近段时间并不止重庆农商行的大股东增持，还有多家上市银行的前十大股东及董监高增持或计划增持。例如，北京银行于5月13日发布公告称，公告称，该行高管曹卓通过二级市场买卖增持3万股；江苏银行大股东江苏省国际信托有限责任公司在4月29日增持该行股份。

有业内人士指出，上市银行大股东及董监高增持，往往是基于看好银行未来发展前景，这有助于提升市场对银行股的信心。但是真正能赢得市场信心的，仍然是银行自身的成绩。但是银行业的业绩依然整体处于承压态势。

就重庆农商行的业绩来看，2023年，该行“增利不增收”，实现营业收入279.56亿元，同比减少10.35亿元，降幅3.57% ；净利润111.25亿元，同比增加6.47亿元，增幅6.18%。2024年一季度，该行营收净利润双降，实现营收71.28亿元，同比减少2.88%；实现归属净利润35.24亿元，同比减少10.81%。

根据述业绩数据，重庆农商行发展前景似乎并不明朗。这不是重庆农商行一家银行的问题，而是在息差下行的大环境下各大银行都需要面对的困难。根据财报，2023年，重庆农商行的净息差为1.73% ，同比下降24BP；实现利息净收入234.93亿元，同比减少19.11亿元，降幅7.52%。

在2023年财报中，重庆农商行对2024年净息差的展望也不乐观，认为外部环境面临较大不确定性，让利实体经济及资产重定价的冲击不减，预计净息差将持续收窄，但重庆农商行也表示将继续优化资产负债结构，力争减缓息差收窄速度。

2024年一季度，重庆农商行利息净收入依然没有好转，实现利息净收入55.19亿，同比下降9.18%。但值得注意的是，在2024年一季度重庆农商行大幅上调了信用简直损失，从2023年一季度的1.302亿元上调至2024年一季度的13.33亿元。

重庆农商行解释称，主要是由于上年同期该行实现大额不良资产处置收回，金额占全年比重为70.76%，因此，该行上年同期信用减值损失比较基数较低，净利润比较基数较高。

“零售立行”遭遇不良率飙升，合规问题待解

近年，为了实现收入多元化，零售转型成为了银行业的风潮，重庆农商行也投身其中。在2023年财报中，重庆农商行将进“零售立行、科技兴行、人才强行”作为自己的发展战略。零售业务成为了重庆农商行的发展的根基。

但是重庆农商行零售业务的发展也面临着挑战。财报显示，2023年，重庆农商行零售贷款和垫款总额2,909.20亿元，较上年末增加81.51亿元，增幅2.88%。但是在2022年，该行的零售贷款占比分别为44.69%，但是到2023年却下降至42.99%。这表明重庆农商行的零售贷款增速不及其他业务门类。

不仅如此，从2021年到2023年，重庆农商行的零售贷款不良率迅速从0.51%攀升至1.60%。重庆农商行解释称，受宏观经济增速放缓等因素影响，个别零售客户收入下降，偿债能力减弱。

此外，重庆农商行的合规问题也存在漏洞。3月29日，重庆农商行原党委委员、副行长舒静因涉嫌严重违纪违法接受重庆市纪委监委纪律审查和监察调查。

5月6日，重庆农商行因贷款“三查”不到位被国家金融监督管理总局万州监管分局罚款30万元。

2023年12月26日，庆农商行旗下合川分行因贷款“三查”不尽职；监控不力贷款资金被挪用；贷款资金回流借款人，被国家金融监督管理总局合川监管分局罚款120万元。