2024年一季度寿险公司偿付能力排行榜：多家公司增资补血，偿付能力提升！

目前，除部分持续多年不披露相关数据的公司外，各家保险公司2024年一季度偿付能力报告，已经披露完毕。

此前，我们已经分析过寿险公司的保费增速和利润情况，相关链接详见文末~

今日，再来看看各家寿险公司的偿付能力充足率情况吧！

01

77家寿险公司

2024年一季度偿付能力排名榜

注：本文统计截止时间为5月14日，已披露审计后偿报的公司为审计后数据。

近两年，外部利率持续下行，以10年期国债收益率为例，2024年3月末为2.29%，较上年末下行27个基点。

而且，期限利差小幅扩大，其中，1年期和10年期国债利差为57个基点。

在这样的背景下，保险产品凭借长期且锁定利率等特点，成为不少消费者资产配置的热门选择。

2024年一季度，人身险业实现原保险保费收入1.66万亿，同比增长5.1%，76家披露数据的公司净利润约为599.5亿，同比增加约40亿，增幅超7%。

虽然，人身险业继续实现规模与效益的双增，整体发展稳健，但是，具体到公司角度，还有不少差异。

比如，在行业利润同比增长背后，中小险企受投资收益下降影响，仍有不少公司亏损。

近些年，消费者的风险意识逐渐提高，在购买产品之前，也会综合考虑保险公司的实力、经营情况等。

详见《》。

更何况，保险产品的合同期限一般较长，能否如期兑付对消费者来讲至关重要！

当然，大家最为熟悉的指标之一，可能还是偿付能力！因为他代表着险企对保单持有人，履行赔付义务的能力。

02

风险评级：4家为C，1家为D

多家公司增资补血，偿付能力提升

1家风险评级为D，4家风险评级为C~

2021年年初，银保监会正式下发《》，自2021年3月1日起施行！

根据新规，偿付能力一共有三个关键指标，分别是：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险评级。

核心偿付能力充足率，是衡量保险公司高质量资本的充足情况；综合偿付能力充足率，是衡量保险公司资本的总体充足情况。

至于，风险综合评级，是衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。

根据“13精”的统计，2024年一季度77家寿险公司偿付能力都充足，上一季度风险评级方面，有1家为D，4家为C。

相比2023年末而言，长生人寿的风险综合评级从C上升至B，这得益于公司经营管理有所加强，难以资本化风险得分有所上升。

此外，三峡人寿方面在偿报中尚未披露风险综合评级，不知是否较此前的D级有所提升。

需要注意的是，可能有部分公司未能在一季度偿报披露前，获得风险综合评级结果，包括和泰人寿等。

积极增资发债，提升偿付能力！

目前，监管方面尚未披露2024年一季度保险业整体的偿付能力情况。

不过，从可统计到的77家人身险公司数据看，约53.8%的公司综合偿付能力充足率较上年末提升。

因此，行业层面的偿付能力充足率大概率也会有所提升，这一方面得益于2023年监管已经发布《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》。

其中，对最低资本进行了差异化调节，以人身险公司为例，总资产500亿以下的公司最低资本按照90%计算。

另一方面，保险公司也在积极通过股东增资，以及发行资本补充债等方式，提升偿付能力充足率。

2024年一季度，阳光人寿、中信保诚、横琴人寿和恒安标准养老等公司，成功获批增资，增资额从2亿到27亿不等。

此外，保单未来盈余的增加，也帮助一些公司提升偿付能力。

03

中小险企持续亏损

鼎诚人寿净资产已经为负

险企持续亏损，偿付能力势必承压！

此前，我们在分析很多偿付能力充足率持续下降的公司时，曾指出连续多年亏损是主要原因。

比如，渤海人寿自成立以来，累计亏损约88亿，净资产大幅下滑，2023年末综合偿付能力充足率已经降至102.4%。

目前，该公司尚未披露一季度偿报...

其实，每次发文后，都有很多人问为什么只有70余家公司的数据，就是很多公司多年不披露相关数据，详见《》。

2024年一季度末，由于多年持续亏损，鼎诚人寿和国联人寿的净资产也持续下滑。

其中，鼎诚人寿的净资产已经为负，属于“资不抵债”状态。

这家公司的前身为新光海航，此前因为偿付能力不足业务多年停摆，后来成功寻求新股东增资改名为鼎诚人寿。

详见《》。

充实处置资金来源：探索建立多层次资金保障机制

今日，金融监管总局恢复处置司党支部发布署名文章时，提到稳妥有序处置高风险金融机构的五大工作原则。

其中，提到要降低道德风险，以防止产生逆向选择。

还要统筹考虑机构的风险严重程度、可替代性等多重因素，进行分类精准施策，详见上图。

更重要的是，明确要建立健全常态化金融风险处置机制，包括明确处置责任分工，压实机构、股东和高管风险处置主体责任。

此外，还要探索建立多层次资金保障机制，明确不同主体承担损失的责任和顺序。

往期偿付能力数据

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2024年一季度

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