成也萧何!
败也萧何!
第一个非常出名的典故:萧何月下追韩信,成就了大汉朝,成就了刘邦,也成就了韩信。 等到后来,大汉王朝建立,内部派系斗争中,韩信起了谋反之心或者说被吕雉认为有谋反之心,萧何又设计杀害了韩信。最终成就了上文的8字名言,8个字中一个人的名字出现两次,怕也是历史仅有吧?大概也只有No pain!No gain!能与之媲美了?
当初韩信如果知道自己后来是怎么死的?
会不会中国的历史就改变了?
当然,历史没有假设,这个推论似乎没有意义。
回到,咱们汽车金融话题!
关于汽车金融高返利愈演愈烈的问题,先要从去年9月20日国家金融监督管理总局《金融监管总局集中开展“为民办实事”专项行动》这篇管理文件开始说起,参考历史阅读:。行动关于汽车金融有2个重点:
1、进一步整治汽车金融业务“高返佣”问题,规范市场竞争秩序; 促进汽车金融市场稳健发展。
2、开展机动车抵押、解抵押线上化试点,便利群众业务办理。
如今这则管理文件发布已经过去7个多月了,汽车金融高返佣的问题不仅没有解决,反而愈演愈烈。这里不要说管理文件被打脸了,不会,因为后面又推出的众多刺激消费、拉动内需、推出“零首付”等一些列文件来看,确实汽车消费拉动,需要金融内卷,所以文件本身没毛病。
关于银行高返佣,各地市场大大小小的银行竞争激励的程度不同,大致情况总结为16字:东强西弱,直强间弱,玩家云集,愈返愈多。最激励的地方新车5年期,24返15基本是常态,还有更高的就不报了,二手车3年期,最低价格听说有16综合返12,感觉这个产品有点“鸡肋”,也不知道还留那4个点做啥?不如都返了算了,36期免息!这才是真正的“为民办实事”。
问题是,牌桌上除了大小银行,
还有AFC、金租公司和商租公司... ...
眼看银行都脱掉底裤,准备梭哈,
就问你!跟还是不跟?
不跟!等死!
最明显的例子,就是4S店新车场景,特别是豪华车4S店集团。现在AFC不跟,其实也不是不跟,是压根跟不了,唯一的存在感就是库存融资。其次就是谈历史感情, 但是谁都知道,谈感情伤钱!
所以,目前大多数AFC没跟,所以市场基本丢了。如果没有多品牌,长期下去,这些AFC如何存活?唯一的希望就是,等到银行车贷业务崩了!问题是也没那么容易崩,就算崩盘了,也最多是局部的、分散的,这个银行崩了,下一家银行很快就补位了。
跟?找死!
那还是咬咬牙跟一手,发现一手不行,再咬掉大槽牙,再跟一手,发现似乎还不行,市场政策一直还是在下沉。这个时候出现的问题,因为你是跟随策略,所以你永远都在别人后面,也就是说人家吃剩下的你吃,健康程度可想而知,因为跟了几手,所以你的底牌(风险拨备)也不多了。
前端,36期的收入拉长到60期才能收回,利润薄的不能再薄!后端,因为吃了“尾单”客户资产质量相对应的要次级,资产管理难度加大,逾期坏账风险提高,两头双杀,做的越多,错的越多,等于找死。
刚好1年前,鹞石周就在:写了一句自己非常喜欢的话:其实哪有什么“卷王”?只要还在牌桌上的,个个都是狠角色。这里呼吁一下各位牌友,尽量保持克制,保持冷静,如果人人都守住价格底线,其实4S店和二手车商也是欢迎的,卖车挣卖车的钱,金融挣金融的钱,而目前整个体系乱了,竞争错位了!卖车亏钱靠金融补贴,金融不挣钱靠风险滞后。当然呼吁也白呼吁,等于回到韩信提前知道自己怎么死的这个话题,可能就算是:韩信提前知道自己是怎么死的,还会选择萧何,毕竟:曾经辉煌过,毕竟可以一战成名!
不要问有没有什么好办法破局?没有,如果说有什么一招鲜,那一定是骗您的!或者说确实有好办法的人,都在闷声发大财。战略上没有好办法,只能从战术上找点差异化和措施,这个可以一起探讨。当然个人的精力也非常有限,有兴趣可以先加入《车贷周刊 知识星球》,当然这个是自愿付费加入绝不强求,199的这个群不能解决您任何实质性的问题,也只是汽车金融行业常规信息速递和纯理论的讨论。
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