养老金案例分析：每年交3000元，缴费30年，退休至少领765元

对于参加企业职工养老保险的人来说，30年工龄似乎成为了一个“门槛”，一个让很多人渴望缴满直接退休的年限，当然，他们的养老金也大概在3000元左右，在全国也算得上是平均水平了。

如今，城镇与农村的并驾齐驱，已经不再区分农村还是城市户口了，这说明趋势就是所有的养老保险自己可以缴纳，跟户籍无关，既可以缴纳企业职工养老保险，也可以缴纳城乡居民养老保险。

与其在退休的年龄段羡慕他人，不如趁自己年轻为自己“储存”一份养老金，生活不是有所付出才有所收获吗？

有的朋友或许选择城乡居民养老保险，那么每年交3000元，累计缴费35年，60岁能领多少养老金呢？

因为养老保险的不同，造成了两者之间的差异，下面我们先简单聊聊区别在哪里，再解析一下养老金的计算：

1，同属养老保险体系，但是有显著区别

众所周知，第一支出养老保险体系是我国的基本养老保障，其中就包括城乡居民养老保险和企业职工养老保险，这两类的差距可不仅仅在养老金上。

第一，缴费时候的意愿不同。对于有工作且有公司缴纳这社保的职工来说，他们是被强制缴纳包括养老保险在内的五险（简称社保）的，对于没有固定工作自己缴纳社保的灵活就业人员来说，就可以自愿参保。

但是，对于城乡居民养老保险来说，都是自己缴纳，没有单位缴费这一说，所以，他们遵循参保者的意愿，以至于在农村朋友的人群里分为两种人：一种人不缴纳一分钱养老保险，号称靠自己，靠儿女养老；另一种人就是深信养老保险，自己雷打不动参保缴费。

第二，缴费方式与缴费金额不同。对于自己缴纳社保的人来说，虽然说有一定的选择，既可以参保企业职工养老保险，又可以城乡居民养老保险，但是事实上还是会受到经济条件的制约。

假如说缴纳前者，一年按照最低档次缴费，也有上万元，甚至在大城市是超过一万元的，夫妻二人便是两万多元，以至于很多人望而却步。

退而求其次选择了后者，即便是缴纳较高档次每年3000元，压力也比前者小很多。

夫妻二人也不过六千元，对于目前多数人的收入水平还是可以承受得住。前者是按月度缴费，后者是按年缴费，这也是一大区别。

第三，养老金年计算自然不同。不同于企业职工养老保险，城乡居民养老保险不设立统筹账户，好处便是参保人的费用全部进入个人账户，无论是自己弃保还是自己离世，这笔钱都能原封不动退回，坏处自然是养老金自然较少。

因为基础养老金完全是财政补贴，人数众多又压力十足，除了上海市1400元遥遥领先之外，其他地方几乎都在100-200之间。所以，想要一份高一点的养老金，必须多缴费、长缴费，否则光指望这基础养老金可不够花。

02，每年交3000元，累计缴费30年，60岁退休能领多少养老金

按照目前的收入水平来看，一年交3000元养老保险并不高，相当于每个月交不到300元，省一省就出来了，最难的还是坚持30年。

下面我们假设一个案例，从30岁开始缴纳城乡居民养老保险，每年缴纳3000元，到了60岁正好缴纳了9万元，那么，他能领多少养老金呢？

忽略政府补贴和少量的利息，单单看这9万元按照139个月计发，个人账户养老金等于90000/139=647元。

另外就是看当地基础养老金的水平了，国家最低基础养老金的数额是118元，也就是说最低能领到647+118=765元。

而如果在上海，则可以领到1400+647=2047元，所以，当地的基础养老金水平也很关键。

有人看到这里说，还不如自己存款自己养老。

自己的存款的风险是显而易见的，第一，钱很容易攒不下来，赚了多少随赶着也就花了。

第二，存银行利息不断在降低，以后会收纳手续费也是有可能的；第三，理财有风险，何况一年3000元很难理出什么财富来。

所以说，还是缴纳养老保险比较实在，大家怎么看？你能坚持缴纳30年吗？欢迎留言讨论。