金融监管总局重磅文件出台，聚焦现实需求加快养老金融发展

5月9日，国家金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（以下简称《意见》）。《意见》主要目标提出，未来5年，银行业保险业多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系基本形成，有力推动新质生产力发展。相关监管制度和配套机制进一步健全，评价体系更加健全有效，政策协同性不断增强。

科技金融方面。针对科技型企业全生命周期的金融服务进一步增强，对研发活动和科技成果转移转化的资金和保险保障水平明显提升，科技金融风险分担机制持续优化，努力形成“科技—产业—金融”良性循环。

绿色金融方面。绿色金融标准和评价体系更加完善，对绿色、低碳、循环经济的金融支持不断加强，绿色保险覆盖面进一步扩大，银行保险机构环境、社会和治理（ESG）表现持续提升。

普惠金融方面。基本建成高质量普惠金融体系，助力共同富裕迈上新台阶。普惠金融服务体系持续优化。普惠信贷体系巩固完善。普惠保险体系逐步健全。

养老金融方面。第三支柱养老保险规范发展，养老金融产品更加丰富，对银发经济、健康和养老产业的金融支持力度持续加大，更好满足养老金融需求。

数字金融方面。银行业保险业数字化转型成效明显，数字化经营管理体系基本建成，数字化服务广泛普及，对数字经济发展提供有效助力。数字化监管架构流程基本建成，监管数字化智能化水平大幅提升。

《意见》提出，要优化“五篇大文章”金融产品和服务。聚焦卡点堵点提升科技金融质效。聚焦“双碳”目标健全绿色金融体系。聚焦痛点难点加强普惠金融服务。聚焦现实需求加快养老金融发展。聚焦效能和安全促进数字金融发展。

要发挥银行保险机构服务“五篇大文章”的职能优势。有效发挥开发性、政策性金融功能。开发性、政策性金融要把坚守职能定位与做好“五篇大文章”相结合，重点做商业性金融干不了、干不好的业务。发挥中长期投融资优势，探索政策性金融工具服务模式，立足自身定位为科技、绿色、农业、养老等领域基础设施建设提供资金支持。

要充分发挥全国性商业银行主力军作用。大型商业银行要做优做强，走内涵式发展道路，增强金融科技核心竞争力，发挥网络渠道、业务功能协同等优势，提升“五篇大文章”综合金融服务能力。

同时，积极引导中小银行立足当地开展特色化经营。大力发挥保险业经济减震器和社会稳定器功能。发挥保险资金长期稳定的优势，持续加大对“五篇大文章”重点领域的融资支持。如因地制宜发展科技保险，实现科技研发、成果转化和应用推广保险保障覆盖。鼓励保险机构开发各类商业养老保险产品，积极推进健康保险发展，有效满足多样化养老需求等。

主动发挥非银行金融机构专业优势。引导各类非银行金融机构聚焦主业、规范发展。鼓励信托公司培育发展养老信托、绿色信托、知识产权信托等业务。金融资产管理公司要充分发挥不良资产盘活处置专业优势，为企业优化资产负债结构等提供专业金融服务。突出消费金融公司特色化服务功能，提升普惠金融服务效能。

支持金融租赁公司助力制造业企业扩大销售、盘活设备资产，发展新能源船舶、新能源汽车等绿色租赁。支持财务公司参与能源行业、汽车行业等绿色减碳项目发展。支持符合条件的非银行金融机构发行绿色信贷资产支持证券、绿色金融专项债。鼓励资管机构加大对科技创新、绿色低碳、乡村振兴、养老产业、数字化转型等领域的投资。

《意见》也提出，银行保险机构要坚守风险底线。要严格按照风险可控、商业可持续原则开展业务，避免一哄而上、过度授信。加强对相关产品业务的合规性审查，防止以监管套利为目的的“伪创新”“乱创新”。精准确定支持对象和范围，严防以“五篇大文章”之名骗取、套取金融机构资金。

金融监管总局将做好“五篇大文章”的监管支持工作。强化监管引领，持续完善“五篇大文章”政策体系。推动完善外部环境，加强与地方政府合作，推动健全风险分担机制。严防违法违规金融活动，严厉打击以“五篇大文章”相关概念名义开展的违法违规和金融犯罪活动。同时鼓励良好经验交流互鉴，支持符合条件的地区结合自身经济金融发展需要，针对性地开展“五篇大文章”试点示范。

采写：南都湾财社记者 徐劲聪